Știri
Știri din categoria Depozite și economisire
În 2025, românii care și-au ținut economiile în depozite bancare în lei au pierdut bani în termeni reali, deoarece inflația medie de 9,7% a depășit semnificativ dobânzile plătite de bănci, care au stagnat în jur de 5%, informează Economica.net. Diferența de aproape 5 puncte procentuale a erodat puterea de cumpărare a economiilor, mai ales în cazul depozitelor cu scadențe populare de 3, 6 sau 12 luni.
Conform datelor publicate de BNR pentru luna noiembrie 2025, românii care au constituit depozite bancare în ianuarie au înregistrat pierderi reale, după cum reiese din comparația directă între dobândă și inflație. Situația se prezintă astfel:
| Scadență depozit | Dobândă medie | Inflație medie | Pierdere reală estimată |
|---|---|---|---|
| 1 lună | 5% | 9,7% | -4,7% |
| 3 luni | 5,1% | 9,7% | -4,6% |
| 6 luni | 5,2% | 9,7% | -4,5% |
| 12 luni | 5,3% | 9,7% | -4,4% |
Aceste scadențe sunt cele mai frecvent utilizate de români, astfel că majoritatea economiilor bancare au fost afectate.
Prin contrast, titlurile de stat emise în cadrul programelor Tezaur și Fidelis au oferit în 2025 dobânzi semnificativ mai mari. Cele mai recente ediții Tezaur, din octombrie și noiembrie, au avut un randament mediu de 7,43%, iar statul a atras în doar nouă luni peste 18 miliarde de lei, aproape dublu față de întreg anul 2023.
Avantajele titlurilor de stat:
Dobânda se virează anual în contul investitorului și nu se capitalizează. La scadență, titularul primește valoarea nominală și ultima tranșă de dobândă.
Creșterea inflației și menținerea unor dobânzi bancare relativ scăzute au făcut ca randamentele nete din depozite să fie negative. În același timp, statul s-a văzut nevoit să ofere dobânzi mai atractive pentru a finanța deficitele bugetare tot mai mari, ceea ce a transformat titlurile de stat într-o alternativă mult mai rentabilă.
Analiștii semnalează că băncile românești nu pot concura eficient cu statul, mai ales pe scadențe mai mari de un an, unde ofertele sunt rare și puțin avantajoase. În plus, încrederea populației în titlurile guvernamentale a crescut, datorită simplității procesului și a garantării sumelor.
În 2025, diferențele dintre randamentele depozitelor bancare și dobânzile titlurilor de stat s-au accentuat, iar alegerea între cele două opțiuni de economisire a devenit tot mai clară. În timp ce cei care au mizat pe bănci au pierdut bani în termeni reali, investitorii în titluri de stat au obținut câștiguri, ceea ce explică migrarea masivă a economiilor populației către aceste instrumente guvernamentale.
Recomandate
Pentru economisiri pe termen scurt, unele bănci ajung la 7% pe an, peste Tezaur la un an (6,30%) , ceea ce schimbă comparația clasică „depozit vs. titluri de stat” atunci când nu vrei să blochezi banii 3–6 ani, potrivit Economica . Ministerul Finanțelor oferă dobânzi neimpozabile de peste 7,4% la emisiuni pentru populație, însă la scadențe lungi: 5 ani la Tezaur (7,40%) și 6 ani la Fidelis în lei (7,50%). Pentru maturități mai scurte, randamentele sunt mai mici: Tezaur la un an are 6,30%, iar Fidelis în lei pe doi ani are 6,40% (7,40% pentru donatorii de sânge), conform aceleiași analize. Depozite care urcă la 7% sub un an: unde apare diferența față de stat Două bănci sunt indicate cu oferte de până la 7% pe an pentru depozite în lei cu maturități sub un an, însă cu condiții (campanii promoționale, „fonduri noi”, pachete de cont curent): Exim Banca Românească : dobânzi „de până la 7,00% pe an” prin campanii promoționale pentru Depozitul PLUS și Depozitul PLUS START . Depozitul PLUS (7 luni): dobândă fixă 6,70% pe an, sumă minimă 500 lei, fonduri noi. Depozitul PLUS START (7 luni): până la 7,00% pe an pentru clienții care deschid cont curent într-un pachet. Bonus pentru sume mari: pentru depozite de peste 100.000 lei, bonus automat de dobândă (de la +0,15%) peste rata standard. Alte elemente menționate: dobândă fixă pe toată perioada, comision zero de retragere numerar la scadență pentru maturități peste 180 de zile, administrare prin Internet/Mobile Banking. tbi Bank : dobânzi „de până la 7% pe an” la depozite în lei, cu niveluri diferite în funcție de maturitate: 6,5% (1 lună), 6,7% (3 luni), 6,9% (5 luni), 7% (6, 9 și 12 luni). Banca are și o campanie promoțională valabilă până la finalul lui iulie 2026, în care clienții care retrag banii înainte de scadență păstrează 50% din dobânda acumulată până atunci. În exemplul din analiză, la 50.000 lei depuși pe 12 luni la 7%, dobânda brută la scadență ar fi 3.500 lei; dacă depozitul e lichidat după 10 luni, clientul ar păstra aproximativ 1.458 lei dobândă brută. Context: titluri de stat cu lichiditate vs. depozite cu impozit pe dobândă Analiza notează că titlurile Fidelis au „lichiditate imediată” datorită listării la Bursa de Valori București , în timp ce depozitele bancare au dobânzi impozabile (10% din dobânda acumulată până la scadență). Cu toate acestea, pentru cine urmărește strict randamentul pe 6–12 luni, diferența de dobândă nominală poate înclina balanța către depozite, dacă sunt îndeplinite condițiile promoționale. Tot în piață, Economica menționează și alte oferte peste 6,50% pe an, de regulă cu condiții (online, sume noi, direcționarea salariului), inclusiv: ProCredit Bank (până la 6,60% pe an la 6 luni), Libra Bank (dobândă totală 6,60%, echivalent 6,10% p.a., la 1 an și 1 lună) și Banca Transilvania (până la 6,75% p.a. în anumite campanii, cu maturități mai lungi). De ce contează: miza e uriașă în economiile populației Depozitele totale ale gospodăriilor populației la bănci au ajuns la un sold cumulat de aproximativ 673 miliarde lei la finalul lunii martie 2026, potrivit datelor BNR citate în analiză. Din acestea, depozitele în lei erau de aproximativ 269,2 miliarde lei (dinamică anuală +6,2%), iar cele în valută (exprimate în lei) de aproximativ 144,4 miliarde lei (creștere de 1,2% față de luna precedentă). În acest context, mici diferențe de dobândă pe termen scurt pot muta rapid preferințele între bănci și titlurile de stat, mai ales în perioade cu oferte promoționale. [...]
Ministerul Finanțelor ridică miza finanțării directe din economiile populației printr-o nouă ediție TEZAUR, cu dobânzi de până la 7,4% pe an, într-un context de presiune pe buget și costuri încă ridicate ale banilor, potrivit Ziarul Financiar . Emisiunea este disponibilă în perioada 11 mai – 5 iunie 2026 și include titluri de stat pentru populație cu maturități de 1, 3 și 5 ani , la dobânzi anuale de 6,30% , 6,90% și 7,40% . Ce înseamnă pentru economisitori: randament neimpozabil și flexibilitate la ieșire Titlurile de stat TEZAUR sunt neimpozabile , au valoare nominală de 1 leu și sunt emise în formă dematerializată (adică fără suport fizic, evidențiate electronic). Dobânda este anuală și se plătește conform calendarului din prospectul de emisiune. Ministerul Finanțelor precizează că titlurile sunt transferabile și pot fi răscumpărate anticipat , ceea ce le face mai flexibile decât o parte dintre produsele clasice de economisire. Cum se pot cumpăra titlurile și care sunt termenele-limită Românii pot subscrie prin mai multe canale, cu calendare diferite: Ghișeul.ro : 11 mai – 3 iunie Spațiul Privat Virtual (SPV) : până pe 4 iunie, pentru persoanele fizice deja înregistrate în sistem Trezoreria Statului : 11 mai – 5 iunie Poșta Română : până pe 4 iunie în mediul urban și până pe 3 iunie în mediul rural Programul este destinat persoanelor fizice care au împlinit 18 ani la data subscrierii. Investitorii pot face una sau mai multe subscrieri în cadrul aceleiași emisiuni și pot anula subscrierile în perioada de ofertă. De ce contează pentru finanțele publice Ministerul amintește că, din martie 2025 , persoanele cu cont pe Ghișeul.ro și card de debit pot cumpăra online titluri de stat, măsură menită să simplifice accesul populației la astfel de investiții. În același timp, statul continuă să atragă finanțare direct de la populație pentru acoperirea deficitului bugetar și refinanțarea datoriei publice , într-o perioadă caracterizată de dobânzi ridicate și presiuni asupra finanțelor publice, conform informațiilor din articol. [...]
Românii își mută economiile din lei în euro, în ciuda dobânzilor mai mari la moneda națională , arată datele publicate marți de Banca Națională a României, potrivit HotNews.ro , care citează cele mai recente informații ale BNR . Tendința indică o preferință tot mai clară pentru protecția valutară, chiar cu prețul unui câștig imediat mai mic. Datele aferente lunii ianuarie 2026 arată că depozitele populației în lei au scăzut ușor față de luna precedentă, cu 0,1%. Raportat la aceeași perioadă din 2025, acestea sunt mai mari cu 5,8%, însă ajustate cu inflația rezultă o scădere reală de 3,5%. Cu alte cuvinte, în conturi sunt mai mulți lei, dar puterea lor de cumpărare este mai mică. În paralel, economiile în valută au crescut mai rapid. Depozitele în valută ale populației au avansat cu 11,1% în echivalent lei și cu 8,5% raportat strict la euro. Chiar dacă față de decembrie 2025 se observă o ușoară scădere, de aproximativ 1%, dinamica anuală indică o migrare constantă spre euro. Cum arată diferențele pe scurt Depozite în lei variație lunară: -0,1% variație anuală nominală: +5,8% variație anuală reală: -3,5% Depozite în valută variație lunară: aproximativ -1% variație anuală (în lei): +11,1% variație anuală (în euro): +8,5% Deși dobânzile la lei rămân superioare celor la euro, diferența este erodată de inflație și de evoluția cursului valutar. După episoadele de volatilitate din 2025, când euro a depășit 5,10 lei, o parte dintre deponenți par să fi ales siguranța cursului în locul randamentului nominal mai ridicat. Analiza publicată de HotNews arată că, într-un scenariu ipotetic în care euro se apreciază până la 5,20–5,25 lei la final de 2026, câștigul obținut din diferența de curs poate compensa dobânda mai mică la depozitele în valută. Astfel, decizia nu mai ține strict de procentul afișat de bancă, ci de anticipațiile privind evoluția leului. Concluzia care se desprinde din datele BNR este că economisirea rămâne solidă, însă încrederea deplină în stabilitatea monedei naționale este fragilă. Pentru sumele necesare pe termen scurt, leul rămâne opțiunea practică. Pentru economii pe termen mediu și lung, tot mai mulți români aleg euro ca instrument de protecție, chiar dacă asta înseamnă sacrificarea profitului imediat. [...]
Economisirea populației se mută spre valută , în condițiile în care depozitele în valută au crescut în aprilie, iar cele în lei au scăzut ușor, pe fondul unei creditări care continuă să urce, potrivit Economedia , pe baza datelor BNR. În ansamblu, depozitele rezidenților clienți neguvernamentali au scăzut în aprilie 2026 cu 0,1% față de luna anterioară, dar au fost cu 6,9% peste nivelul din aprilie 2025. Depozitele în lei: scădere lunară, creștere anuală Depozitele în lei (68,2% din totalul depozitelor clienților neguvernamentali) au scăzut cu 0,5% față de martie 2026, însă au crescut cu 4,4% în ritm anual. La populație, depozitele în lei au coborât la 269.093,9 milioane lei, dar rămân mai mari cu 4,7% față de aprilie 2025. Depozitele în valută: avans mai rapid la populație Depozitele în valută ale populației, exprimate în lei, au urcat cu 1,6% față de luna anterioară, până la 146.737,2 milioane lei, ceea ce înseamnă un avans anual de 13,1%. În schimb, la nivelul altor sectoare (societăți nefinanciare și instituții financiare nemonetare), depozitele în valută au scăzut ușor, cu 0,3% față de martie. Creditarea continuă să crească BNR mai arată că soldul creditului neguvernamental a crescut în aprilie cu 0,9% față de luna precedentă, până la 457.920 milioane lei: creditul în lei a urcat cu 0,9%, iar creditul în valută cu 1%. Pe segmentul guvernamental, soldul creditului a scăzut cu 0,4% față de martie, la 278.677,4 milioane lei, însă este cu 10,7% peste nivelul din urmă cu un an. În material sunt citate informații preluate de Economedia din Mediafax , fără ca articolul să detalieze cauzele acestor evoluții. [...]
Creșterea depozitelor în valută sugerează o preferință mai mare pentru economisirea în monede străine , în condițiile în care depozitele în lei ale populației au scăzut doar marginal în aprilie, potrivit datelor BNR prezentate de Mediafax . La nivel agregat, depozitele rezidenților clienți neguvernamentali au scăzut în aprilie 2026 cu 0,1% față de luna anterioară, dar au fost cu 6,9% peste nivelul din aprilie 2025. Depozitele în lei: recul lunar, creștere anuală Depozitele în lei ale rezidenților (68,2% din total) au scăzut cu 0,5% față de martie 2026, iar față de aprilie 2025 au crescut cu 4,4%. Pentru populație, depozitele în lei au coborât „nesemnificativ” față de luna anterioară, până la 269.093,9 milioane lei, dar au rămas pe plus în dinamică anuală, cu o creștere de 4,7% față de aprilie 2025. În același timp, depozitele în lei ale altor sectoare (societăți nefinanciare și instituții financiare nemonetare) au scăzut cu 1,2% față de luna precedentă și au crescut cu 4% față de aprilie 2025. Depozitele în valută: avans lunar, salt anual la populație Depozitele în valută ale rezidenților, exprimate în lei (31,8% din total), au crescut cu 1% față de martie 2026, până la 213.676,2 milioane lei. Pentru gospodăriile populației, depozitele în valută (exprimate în lei) au urcat cu 1,6% față de luna anterioară, până la 146.737,2 milioane lei. În raport cu aprilie 2025, creșterea anuală a acestui indicator a fost de 13,1%. Depozitele în valută ale altor sectoare, exprimate în lei, au scăzut cu 0,3% față de martie 2026. Context: creditarea a continuat să crească în aprilie BNR mai arată că soldul creditului neguvernamental acordat de instituțiile de credit a crescut în aprilie 2026 cu 0,9% față de martie, până la 457.920 milioane lei. Creditul în lei (67,7% din total) a avansat cu 0,9%, iar creditul în valută exprimat în lei (32,3% din total) a crescut cu 1%. În cazul creditului guvernamental, soldul a scăzut cu 0,4% față de martie 2026, până la 278.677,4 milioane lei, dar a fost cu 10,7% peste nivelul din aprilie 2025. [...]
ING Bank România propune firmelor un depozit pe 3 luni care păstrează dobânda la retragere anticipată , o opțiune gândită să reducă „costul” de oportunitate al lichidităților ținute în cont curent, potrivit HotNews . Produsul, numit Depozitul Business Bonus , se adresează companiilor mici și mijlocii și clienților din segmentul mid-corporate. ING spune că depozitul oferă o dobândă de 5,1% pe an și permite retragerea banilor înainte de scadență fără pierderea dobânzii acumulate până în acel moment. Cum funcționează depozitul și care sunt condițiile Depozitul are maturitate de 3 luni, este disponibil în lei și poate fi deschis exclusiv pentru fonduri noi aduse la ING. Dobânda este calculată zilnic și se acordă pentru întreaga perioadă în care banii au rămas în depozit, inclusiv dacă acesta este lichidat înainte de termen. Poate fi accesat atât de companiile care devin acum clienți ING, cât și de clienții existenți care aduc sume noi în bancă. Condițiile operaționale menționate în articol: sumă minimă: 1.000 de lei; fără limită maximă pentru valoarea depozitului; fără limită pentru numărul de depozite care pot fi deschise; la scadență, principalul și dobânda sunt virate automat în cont; la retragere anticipată, fondurile sunt transferate imediat, iar dobânda acumulată se păstrează. Detalii despre produs sunt disponibile și pe pagina băncii: Depozitul Business Bonus . De ce contează pentru companii: flexibilitate fără „penalizarea” dobânzii În depozitele clasice, retragerea înainte de scadență duce, de regulă, la pierderea dobânzii, ceea ce împinge multe firme să lase banii în conturi curente care nu produc randament. ING mizează pe un produs care încearcă să combine accesul rapid la lichidități cu un câștig din dobândă, pentru perioadele în care companiile au încasări temporare și așteaptă momentul potrivit pentru investiții, achiziții sau plăți. Componenta digitală: deschidere 100% online Depozitul poate fi constituit integral online, prin ING Business Web sau aplicația ING Business Pro, din contul curent sau din conturile de economii. În același context, banca indică o migrare a operațiunilor pentru firme către canale digitale: potrivit ING, 87% dintre produsele destinate clienților business pot fi accesate online, iar jumătate dintre noii clienți își deschid relația cu banca fără interacțiune fizică. ING mai afirmă că, în medie, deschiderea unei relații de business durează aproximativ 15 minute, iar un cont suplimentar poate fi deschis în 1–2 minute. [...]
