Știri
Știri din categoria Bănci
Băncile din zona euro nu văd încă în profituri efectele tensiunilor geopolitice, dar riscul de deteriorare a creditelor rămâne pe termen lung, potrivit Agerpres, care relatează declarațiile Claudiei Buch, președinta Consiliului de supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE).
Mesajul BCE este că bilanțurile instituțiilor de credit din zona euro „încă nu reflectă” nivelul ridicat al tensiunilor geopolitice. Claudia Buch a avertizat însă că transmiterea acestor șocuri în sistemul bancar poate avea întârzieri semnificative.
Potrivit declarațiilor citate, ar putea trece „o perioadă de timp, posibil ani de zile” până când se va deteriora calitatea creditului. În practică, asta înseamnă că presiunea nu apare neapărat imediat în câștiguri, ci poate deveni vizibilă ulterior, prin creșterea creditelor neperformante și a costurilor cu provizioanele (sumele puse deoparte de bănci pentru pierderi așteptate).
Informațiile disponibile din materialul Agerpres sunt limitate, deoarece articolul integral este accesibil doar abonaților, iar detalii suplimentare despre bănci, indicatori sau scenarii nu sunt prezentate în fragmentul public.
Recomandate
Băncile europene au capital și lichiditate pentru șocuri geopolitice, dar riscul cibernetic urcă pe agenda de supraveghere , pe fondul tensiunilor din piețe generate de războiul SUA și Israelului împotriva Iranului, potrivit Economica . Mesajul vine în contextul în care Banca Centrală Europeană (BCE) avertizează că piețele „subestimează” stresul asupra sistemului financiar din riscuri geopolitice. BCE a făcut din consolidarea rezilienței băncilor la riscurile geopolitice o prioritate pentru acest an și va derula teste de stres în rândul celor mai mari bănci. În paralel, noul șef al Autorității Bancare Europene (EBA), Francois‑Louis Michaud, spune că instituțiile de credit sunt „suficient de reziliente” pentru a face față acestui tip de șocuri, invocând rezerve „mari” de capital și lichiditate. „De asemenea, știm că ceea ce urmează nu va fi foarte asemănător cu ceea ce am văzut în trecut și trebuie să fim pregătiți pentru asta.” De ce se mută atenția spre securitatea cibernetică Dincolo de geopolitică, supraveghetorii bancari văd tot mai apăsat securitatea cibernetică drept un risc major, inclusiv din cauza apariției unui nou model de inteligență artificială, Mythos (Anthropic) , despre care experții în securitate cibernetică afirmă că ar putea facilita atacuri complexe asupra industriei bancare. În acest context, autoritățile americane au avut o întâlnire urgentă cu directori generali de bănci pe tema riscului, iar BCE ar urma să întrebe băncile cât de pregătite sunt pentru astfel de amenințări. Michaud a încadrat „riscurile și oportunitățile” generate de noile tehnologii între prioritățile EBA și a spus că subiectul este discutat constant la nivel de conducere. Dependența de furnizori externi și creditul privat, în plan secund Pe fondul acestor preocupări, Uniunea Europeană încearcă să reducă riscurile care decurg din dependența sectorului financiar de furnizori externi de tehnologie, potrivit aceleiași surse. În același timp, șeful EBA a transmis că împrumutul privat (creditarea în afara canalelor bancare tradiționale, într-un sector mai puțin transparent) nu reprezintă o problemă sistemică pentru băncile europene, deși în ultimele șase luni au existat îngrijorări în piețe legate de standarde slabe de creditare și de interconexiunile cu finanțele tradiționale, mai bine reglementate. Sursa inițială a informațiilor este Agerpres. (Link: Agerpres ) [...]
Banca Transilvania a atras 1 miliard de euro (aprox. 5 miliarde lei) la un cupon de 4,75%, după o suprasubscriere de aproape patru ori , într-o emisiune de obligațiuni care îi reduce costul de finanțare într-un context de volatilitate ridicată pe piețele financiare, potrivit Banca Transilvania . Tranzacția a strâns un registru de ordine de 3,8 miliarde de euro, cu ordine de la peste 200 de investitori instituționali din 32 de țări. Investitorii au fost majoritar din Europa (46% din total), dar au existat ordine și din Regatul Unit, SUA și Asia, din partea unor fonduri de investiții, fonduri de pensii, fonduri suverane, bănci, asigurători, bănci private și instituții supranaționale. Costul finanțării: cupon redus față de estimarea inițială Cererea ridicată a permis băncii să reducă rata cuponului de la 5,125% (nivel estimat inițial) la 4,75%, adică o scădere de peste 30 de puncte de bază (0,30 puncte procentuale). Pentru BT, acest rezultat indică acces la finanțare externă în condiții mai bune, într-un moment în care volatilitatea poate împinge în sus costurile de împrumut pentru emitenți. Ce fel de obligațiuni sunt și de ce contează pentru capital Emisiunea este descrisă ca primul instrument al băncii cu rating de tip „investment grade” (categorie considerată cu risc mai redus), BBB-, evaluat de agenția Fitch . Obligațiunile: au maturitatea în 2032; vor fi listate la Bursa de Valori din Dublin (Euronext Dublin); sunt eligibile pentru cerința minimă de fonduri proprii și pasive (MREL) – un standard de reglementare care obligă băncile să aibă suficiente instrumente de capital și datorie eligibilă pentru a absorbi pierderi în scenarii de rezoluție, fără a apela la bani publici. BT precizează că aceste instrumente contribuie la menținerea unui nivel optim de fonduri, distinct de depozitele clienților (care sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare). Banca este încadrată ca instituție de importanță sistemică în România, ceea ce implică cerințe suplimentare de capital și finanțare eligibilă. Cine a coordonat tranzacția Vânzarea obligațiunilor a fost coordonată de Goldman Sachs Bank Europe SE, J.P. Morgan, Morgan Stanley, Nomura și BT Capital Partners. Ca intermediar, BT Capital Partners a coordonat cererea investitorilor din piața locală și din partea instituțiilor financiare internaționale. În tranzacție, consultanții juridici au fost Filip&Company, Freshfields Bruckhaus Deringer LLP, Clifford Chance Badea și Clifford Chance LLP. Deloitte Audit SRL a fost auditor financiar, iar KPMG Tax SRL a fost consultant fiscal. Context: 4 miliarde euro atrase prin obligațiuni din 2023 Banca Transilvania arată că, începând cu 2023, a atras aproape 4 miliarde de euro prin șapte emisiuni de obligațiuni. Noua emisiune consolidează poziția BT ca unul dintre cei mai activi emitenți de pe piața locală și regională. [...]
Raiffeisen Bank îşi leagă oferta pentru IMM-uri de servicii tech şi securitate cibernetică , prin parteneriate cu Vodafone şi Bitdefender, într-o mişcare care mută o parte din „valoarea” relaţiei bancă–antreprenor din zona strict financiară spre instrumente operaţionale cu costuri predictibile, potrivit Ziarul Financiar . Banca spune că extinde beneficiile din comunitatea GatadeBusiness cu soluţii de tehnologie şi inteligenţă artificială, astfel încât „soluţiile digitale esenţiale pentru o afacere – de la conectivitate şi productivitate la securitate cibernetică – să fie mai uşor de accesat, implementat şi gestionat” de către antreprenori. Raiffeisen leagă explicit aceste pachete de reducerea costurilor şi simplificarea activităţii curente. „Prin parteneriatele cu Vodafone şi Bitdefender aducem în comunitatea GatadeBusiness un pachet extins de soluţii de tehnologie şi AI, care reduce costurile şi simplifică activitatea de zi cu zi antreprenorilor.” ( Ionuţ Pătrăhău , vicepreşedinte IMM, Raiffeisen Bank România) Ce intră în pachetul cu Vodafone: conectivitate, productivitate şi AI Prin colaborarea cu Vodafone, membrii comunităţii GatadeBusiness primesc preţuri preferenţiale pentru servicii de conectivitate şi productivitate, inclusiv soluţii care integrează inteligenţa artificială în activitatea zilnică. În lista de beneficii menţionată de bancă apar: 6 oferte de voce mobilă, cu 6 luni gratuite la abonament, cu serviciul Secure Net inclus şi opţiunea de achiziţie de terminale în rate pe 24 sau 36 de luni; pachet Microsoft 365 Standard împreună cu licenţe Copilot for Business (instrument de asistenţă bazat pe inteligenţă artificială), cu plată anuală sau lunară pe 12 luni, la preţ promoţional pentru volume de minimum 10 licenţe; pachet Microsoft 365 Standard împreună cu licenţe Copilot for Business, cu plată lunară pe 12 luni, la preţ promoţional, fără condiţie de volum minim. Vodafone îşi poziţionează rolul ca „partener strategic” pentru antreprenori şi spune că pune la dispoziţie soluţii bazate pe inteligenţă artificială pentru creşterea productivităţii, menţionând şi existenţa unui centru de date care deserveşte companiile din România, precum şi soluţii precum managementul flotelor. Bitdefender: discount de 60% pentru securitate cibernetică Pe zona de securitate cibernetică, Raiffeisen a încheiat un parteneriat cu Bitdefender, iar membrii comunităţii GatadeBusiness primesc 60% reducere pentru Bitdefender Premium Security. Produsul descris în articol este „1 cont pentru 5 dispozitive”, cu valabilitate de 1 an, şi include VPN cu trafic nelimitat şi un manager de parole. Soluţia foloseşte inteligenţă artificială pentru identificarea şi blocarea ameninţărilor, iar banca enumeră protecţii precum prevenirea breşelor, combaterea atacurilor de tip „scam” în timp real şi protecţie pentru conturile de e-mail Outlook şi Gmail. „Antreprenorii se confruntă cu aceleaşi ameninţări cibernetice ca marile companii, însă rareori au aceleaşi resurse pentru a le gestiona.” (Mihaela Păun, senior vice president, sales&marketing, Consumer Solutions Group, Bitdefender) Context: oferta tech se adaugă pachetelor bancare din GatadeBusiness Noile oferte Vodafone şi Bitdefender se adaugă beneficiilor deja existente în GatadeBusiness. Raiffeisen precizează că antreprenorii care devin clienţi în perioada 16 martie – 30 iunie, prin achiziţionarea unui pachet de cont curent Plus, Optim sau Extra, pot primi o serie de avantaje, între care 24 de luni gratuit pentru pachetul de cont curent, condiţii preferenţiale la schimb valutar şi dobânzi negociate, precum şi alte reduceri la servicii conexe (de la facturare electronică la semnătură electronică în cloud). Banca mai spune că ofertele din comunitate vor fi actualizate constant, astfel încât antreprenorii să găsească „în acelaşi loc” atât soluţii financiare, cât şi servicii complementare de tehnologie şi AI, cu accent pe simplificarea operaţiunilor şi pe securitate digitală. [...]
Banca Transilvania a atras 1 miliard de euro (aprox. 5 mld. lei) de pe piețele internaționale , printr-o emisiune de obligațiuni suprascrisă de aproape patru ori, într-un semnal relevant pentru costul și accesul băncilor românești la finanțare în actualul context de volatilitate, potrivit Wall-Street . Registrul de ordine a ajuns la 3,8 miliarde de euro, cu ordine de la peste 200 de investitori instituționali din 32 de țări. Investitorii au fost preponderent din Europa (46% din total), dar au participat și din Regatul Unit, SUA și Asia, din categorii precum fonduri de investiții, fonduri de pensii, fonduri suverane, bănci comerciale, asigurători, bănci private și instituții supranaționale. Costul finanțării: cupon redus la 4,75% Cererea ridicată a permis reducerea ratei cuponului de la 5,125% (nivelul estimat inițial) la 4,75%, adică o scădere de peste 30 de puncte de bază (0,30 puncte procentuale). Mesajul transmis de bancă este că tranzacția confirmă interesul investitorilor pentru BT și pentru România, inclusiv într-un climat internațional incert. „Mulțumim investitorilor pentru încrederea în Banca Transilvania și în România. Rezultatul acestei emisiuni de obligațiuni, cu o cerere de aproape patru ori peste nivelul oferit în vânzare, confirmă încă o dată performanța BT și faptul că România este atractivă pentru investitori, chiar și într-un context internațional marcat de incertitudini. (...) Coordonatele tranzacției – prețul și volumul – sunt un reper pentru băncile din țara noastră în această perioadă și astfel ajută întreaga piață, dar și potențialul de finanțare al țării.” — Ömer Tetik, director general, Banca Transilvania De ce contează: MREL și „muniție” de capital în afara depozitelor Obligațiunile au maturitatea în 2032, vor fi listate la Bursa de Valori din Dublin (Euronext Dublin) și sunt eligibile pentru cerința minimă de fonduri proprii și pasive (MREL) – setul de obligații de finanțare/capital impus băncilor pentru a putea absorbi pierderi în scenarii de rezoluție, fără a apela la bani publici. Wall-Street notează că instrumentul este primul cu rating de tip „investment grade” (BBB-), acordat de Fitch, iar BT este bancă de importanță sistemică în România, categorie care vine cu cerințe suplimentare de capital și finanțare eligibilă. Cine a coordonat tranzacția Vânzarea obligațiunilor a fost coordonată de Goldman Sachs Bank Europe SE, J.P. Morgan, Morgan Stanley, Nomura și BT Capital Partners. În rol de intermediar, BT Capital Partners (brokerul grupului) a coordonat cererea investitorilor din piața locală și din partea instituțiilor financiare internaționale. Pe partea de consultanță, consilieri juridici au fost Filip&Company, Freshfields Bruckhaus Deringer LLP, Clifford Chance Badea și Clifford Chance LLP. Deloitte Audit SRL a fost auditor financiar, iar KPMG Tax SRL a fost consultant fiscal. Context: aproape 4 miliarde de euro atrase din 2023 Începând cu 2023, Banca Transilvania a atras aproape 4 miliarde de euro prin șapte emisiuni de obligațiuni, iar noua tranzacție îi consolidează poziția de emitent activ pe piața locală și regională, conform informațiilor din articol. [...]
Libra Internet Bank își schimbă evaluarea creditelor pentru Diaspora prin integrarea de date financiare transfrontaliere despre venituri și credite din UE și Marea Britanie, într-un demers care poate scurta timpul de decizie și reduce munca manuală în analiza dosarelor, potrivit Ziarul Financiar . Banca spune că folosește serviciile Mifundo pentru a include în procesul de creditare informații din birourile de credit din țările de rezidență, alături de datele bancare, astfel încât să obțină „o imagine mai detaliată și mai relevantă” a profilului financiar al românilor care lucrează în străinătate. Libra susține că procesul de aplicare devine mai simplu și mai eficient, fără a schimba standardele de creditare. „Mulţi dintre românii care lucrează în Europa au venituri stabile şi un istoric de credit solid, însă aceste informaţii nu au fost întotdeauna disponibile în analiza cererilor de credit. Datorită Mifundo, putem utiliza datele disponibile la biroul de credit din ţara de rezidenţă, împreună cu datele bancare, atunci când evaluăm solicitările primite de la românii din Diaspora. Asta înseamnă mai puţine procese manuale şi un timp de decizie mai scurt.” Ce se schimbă pentru românii din Diaspora care cer credit în România Libra Internet Bank menționează că oferă românilor din Diaspora posibilitatea de a cumpăra o locuință în România printr-un credit ipotecar dedicat persoanelor cu venituri în străinătate. Aplicarea este disponibilă online, iar clienții ar urma să vină în România doar pentru semnarea contractului de credit. Context: presiune de reglementare și infrastructură de date paneuropeană Parteneriatul este prezentat ca parte a modernizării și digitalizării serviciilor băncii și este pus în legătură cu Directiva europeană privind creditul de consum (CCD2), care cere utilizarea unor date relevante din mai multe țări în analiza cererilor de credit și tratament egal pentru cetățenii din statele membre ale UE. Mifundo afirmă că băncile care folosesc date complete privind creditul transfrontalier pot lua decizii mai precise, pot crește numărul aprobărilor pentru clienții rezidenți în străinătate și pot reduce riscul față de evaluările bazate doar pe date locale. Compania mai arată că platforma sa, „Verified & Passportable Financial Identity”, conectează date de credit din peste 20 de țări, acoperind peste 70% din Europa, și le livrează într-un format standardizat, compatibil cu procesele existente de creditare. Platforma este finanțată de Uniunea Europeană și este deja utilizată de bănci din mai multe țări europene. [...]
CEC Bank extinde deschiderea de cont 100% online la diaspora, reducând dependența de agenții , printr-un flux digital care permite deschiderea unui cont curent în mai puțin de 10 minute, potrivit Wall-Street . Serviciul poate fi folosit atât din România, cât și din străinătate, fără deplasări la bancă, iar cardul virtual este emis în aceeași zi. Ce include fluxul digital și cui i se adresează Banca spune că procesul este integral online și vizează, în această etapă, cetățenii români care au împlinit 18 ani, sunt beneficiari reali ai fondurilor, nu sunt persoane expuse public și nu sunt cetățeni SUA. Practic, CEC Bank își lărgește baza de clienți potențiali prin onboarding (înrolare) la distanță, inclusiv pentru românii din diaspora. Elementele principale ale pachetului: deschidere cont integral online; fără deplasări în agenții; card virtual emis în aceeași zi; card fizic livrat ulterior; zero comision lunar de administrare. Pachetul Visa MultiCurrency și valutele disponibile La finalizarea procesului, clientul primește Pachetul Visa MultiCurrency, care include card de debit virtual (utilizabil imediat în aplicația CEC app – Mobile Banking), card de debit fizic și acces la conturi în mai multe valute, utile pentru cei care lucrează sau trăiesc în străinătate. Valutele menționate de bancă sunt: lei (automat), euro, dolari, coroane suedeze, zloți, forinți, lire sterline, coroane daneze, franci elvețieni și dolari canadieni. Conturile în valută pot fi deschise și direct din aplicația de mobile banking. Costuri și comisioane: ce spune banca CEC Bank prezintă pachetul ca având o structură „transparentă”, cu mai multe comisioane zero: zero comision lunar de administrare pentru cardul de debit; zero comision pentru contul curent în lei; zero comision pentru conturile în valută; zero comision pentru CEC app – Mobile Banking; zero comision la retragerile de numerar de la ATM-urile CEC Bank; zero comision pentru retrageri în limita a 1.000 lei/lună la ATM-urile altor bănci din România sau din străinătate (cu mențiunea că unele ATM-uri sau POS-uri din străinătate pot percepe comisioane proprii). Ce se schimbă operațional pentru clienți Un detaliu cu impact pentru diaspora este că poate fi folosit orice număr de telefon, românesc sau străin, cu prefix selectabil dintr-o listă predefinită. Aplicația permite și adăugarea conturilor externe de la alte bănci, fără a fi necesar un anumit pachet, iar schimbul valutar se poate face „la curs avantajos”, direct din aplicație (fără a fi detaliat în articol cum este determinat acest curs). Mesajul băncii Reprezentanții CEC Bank leagă lansarea de strategia de digitalizare și de nevoia de acces la distanță pentru românii din străinătate. „Digitalizarea înseamnă, înainte de toate, simplitate pentru client. Prin noul nostru flux 100% online, deschiderea unui cont la CEC Bank se poate face rapid, direct din telefon, iar cardul virtual este disponibil imediat. În același timp, soluția răspunde și nevoilor românilor din diaspora, care își pot deschide cont la distanță și pot rămâne conectați ușor la serviciile bancare din România. Este un pas firesc în strategia noastră de a oferi servicii bancare moderne, ușor de accesat și adaptate stilului de viață actual”, a declarat Mugur Podaru, director al Direcției Operațiuni la Distanță din CEC Bank. [...]
