Știri
Știri din categoria Bănci
CEC Bank extinde deschiderea de cont 100% online la diaspora, reducând dependența de agenții, printr-un flux digital care permite deschiderea unui cont curent în mai puțin de 10 minute, potrivit Wall-Street. Serviciul poate fi folosit atât din România, cât și din străinătate, fără deplasări la bancă, iar cardul virtual este emis în aceeași zi.
Banca spune că procesul este integral online și vizează, în această etapă, cetățenii români care au împlinit 18 ani, sunt beneficiari reali ai fondurilor, nu sunt persoane expuse public și nu sunt cetățeni SUA. Practic, CEC Bank își lărgește baza de clienți potențiali prin onboarding (înrolare) la distanță, inclusiv pentru românii din diaspora.
Elementele principale ale pachetului:
La finalizarea procesului, clientul primește Pachetul Visa MultiCurrency, care include card de debit virtual (utilizabil imediat în aplicația CEC app – Mobile Banking), card de debit fizic și acces la conturi în mai multe valute, utile pentru cei care lucrează sau trăiesc în străinătate.
Valutele menționate de bancă sunt: lei (automat), euro, dolari, coroane suedeze, zloți, forinți, lire sterline, coroane daneze, franci elvețieni și dolari canadieni. Conturile în valută pot fi deschise și direct din aplicația de mobile banking.
CEC Bank prezintă pachetul ca având o structură „transparentă”, cu mai multe comisioane zero:
Un detaliu cu impact pentru diaspora este că poate fi folosit orice număr de telefon, românesc sau străin, cu prefix selectabil dintr-o listă predefinită. Aplicația permite și adăugarea conturilor externe de la alte bănci, fără a fi necesar un anumit pachet, iar schimbul valutar se poate face „la curs avantajos”, direct din aplicație (fără a fi detaliat în articol cum este determinat acest curs).
Reprezentanții CEC Bank leagă lansarea de strategia de digitalizare și de nevoia de acces la distanță pentru românii din străinătate.
„Digitalizarea înseamnă, înainte de toate, simplitate pentru client. Prin noul nostru flux 100% online, deschiderea unui cont la CEC Bank se poate face rapid, direct din telefon, iar cardul virtual este disponibil imediat. În același timp, soluția răspunde și nevoilor românilor din diaspora, care își pot deschide cont la distanță și pot rămâne conectați ușor la serviciile bancare din România. Este un pas firesc în strategia noastră de a oferi servicii bancare moderne, ușor de accesat și adaptate stilului de viață actual”, a declarat Mugur Podaru, director al Direcției Operațiuni la Distanță din CEC Bank.
Recomandate
CEC Bank intră mai agresiv în zona „next generation banking” printr-un pachet pentru minori cu administrare gratuită și control parental , mizând pe atragerea timpurie a clienților și pe migrarea către servicii digitale, potrivit Wall Street . Pachetul se numește Smart Junior și este destinat copiilor și adolescenților cu vârste între 10 și 18 ani (neîmpliniți). Oferta include cont curent în lei, card de debit Visa Multicurrency Junior și acces la o aplicație dedicată copilului (CEC app Junior), iar deschiderea contului se face exclusiv online, prin identificare video și semnare electronică, în prezența părintelui sau a tutorelui legal, conform legislației. Ce schimbă operațional: control parental și utilizare în limite setate Miza practică a pachetului este combinația dintre autonomie pentru minor și supraveghere pentru părinte. Părinții pot seta limite de tranzacționare, pot monitoriza activitatea și pot vedea informațiile despre cont prin propria aplicație de Mobile Banking (CEC app). Copilul poate folosi cardul pentru plăți la comercianți și retrageri de numerar la ATM, în România și în Uniunea Europeană, în limitele stabilite de părinte. Costuri și comisioane: administrare gratuită până la 18 ani Din perspectiva costurilor, Smart Junior are zero comision lunar de administrare până la împlinirea vârstei de 18 ani . Totodată, pachetul oferă zero comisioane la încasările în lei , atât intrabancare, cât și interbancare, direct în contul copilului. La retrageri, sunt menționate plăți gratuite la comercianți și retrageri de numerar gratuite la orice ATM CEC Bank, iar la alte ATM-uri din România și UE retragerile sunt gratuite în limita a 1.000 lei, în limitele stabilite de părinte. Ce mai include pachetul Pe lângă cont, card și aplicație, pachetul include și un depozit pentru copii, constituit de părinți pe numele copilului, cu bonus la dobândă. Într-o declarație citată de publicație, Mugurel Podaru, director al Direcției Operațiuni la Distanță din cadrul CEC Bank, leagă produsul de educația financiară timpurie și de utilizarea instrumentelor digitale, cu părinții păstrând „controlul și vizibilitatea asupra operațiunilor”. „Educația financiară începe astăzi tot mai devreme, iar copiii și adolescenții sunt deja familiarizați cu tehnologia și cu instrumentele digitale. Prin Pachetul Smart Junior, tinerii beneficiază de o aplicație de Mobile Banking adaptată vârstei, prin care pot învăța, pas cu pas, ce înseamnă gestionarea responsabilă a banilor și utilizarea instrumentelor bancare, în timp ce părinții păstrează controlul și vizibilitatea asupra operațiunilor. Este o soluție modernă, simplă și adaptată stilului de viață digital al noilor generații.” [...]
Salt Bank repornește un mecanism de atragere de clienți cu bonusuri de până la 3.900 de lei , mizând pe recomandări între utilizatori și pe deschiderea de cont 100% din aplicație, potrivit BF . În forma actuală a campaniei, banca oferă câte 100 de lei persoanei care trimite invitația și câte 100 de lei noului client care își deschide cont prin cod de recomandare și îndeplinește condițiile impuse. Cum se încasează bonusul și care sunt condițiile Pentru utilizatorii noi, deschiderea contului se face integral din aplicație, fără deplasare la sucursală. Bonusul este acordat după activarea contului și efectuarea primei plăți cu cardul , conform regulamentului campaniei. BF menționează și un cod de recomandare (GRYES9) care poate fi folosit la înscriere, însă acordarea bonusului rămâne condiționată de respectarea termenilor promoției. Plafonul maxim: 3.900 de lei, prin cumularea recomandărilor Miza economică a programului este cumularea recompenselor: Salt Bank indică faptul că bonusurile se pot aduna, iar totalul poate ajunge la 3.900 de lei pentru cei care aduc până la 12 utilizatori eligibili . Plata sumelor depinde de îndeplinirea tuturor cerințelor din termenii și condițiile campaniei. Context: diferențiere prin funcții digitale și alte promoții Pe lângă componenta de recomandare, banca își promovează și funcții digitale, inclusiv posibilitatea de a transfera valută către alți clienți folosind doar numărul de telefon, fără introducerea unui IBAN. În aplicație sunt enumerate și alte facilități, între care: cont multicurrency gratuit; transferuri instant în euro între utilizatorii Salt Bank; trimiterea și primirea de euro fără costuri suplimentare între clienți; funcții de securitate precum „Call Monitor” și „Help Mama”; acces la oferte pentru polițe RCA; cont de business pentru antreprenori; administrarea profilului personal și profesional din aceeași aplicație; dobânzi pentru depozite în lei, euro și dolari. Banca precizează că depozitele sunt protejate prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare , în limita plafonului legal de 100.000 de euro (aprox. 500.000 lei). Separat de programul de recomandări, utilizatorii noi pot avea acces și la promoții pentru plățile cu cardul în prima lună, cu beneficii care pot ajunge la 200 de lei , în funcție de campaniile active și condițiile aplicabile la momentul înscrierii. [...]
Libra Internet Bank permite deschiderea simultană a contului personal și a celui de firmă, cu o singură identificare , reducând pașii operaționali pentru antreprenori și clienți care folosesc în paralel bankingul personal și cel business, potrivit Economica . Soluția, numită „Cont Online 2 în 1”, presupune că utilizatorul face o singură identificare, iar ambele conturi sunt pregătite rapid pentru utilizare. Datele de acces pentru cele două conturi sunt transmise în același e-mail, iar clienții au acces la internet și mobile banking atât pentru contul business, cât și pentru cel personal, cu posibilitatea de a comuta instant între ele. Ce se schimbă operațional pentru clienți Prin acest produs, clienții pot selecta un abonament operațional potrivit afacerii, împreună cu un card business sau un card personal. Economica menționează și beneficii asociate cardurilor, precum beneficii premium de călătorie, control mai bun asupra cheltuielilor și limite de utilizare personalizate. Poziționarea băncii: „100% digital” și reducerea birocrației În declarația citată de publicație, Elena Nedelcu, Director Divizia Digital Libra Internet Bank, spune că banca este prima din România care oferă o soluție „100% digitală” pentru deschiderea simultană a contului personal și a celui de business: „Ne bucurăm să fim prima bancă din România care oferă o soluție 100% digitală prin care poți deschide simultan atât contul personal, cât și cel de business, totul într-o experiență de banking clară, rapidă și ușor de parcurs. Cont Online 2 în 1 înseamnă timp câștigat pentru antreprenorii care devin clienți Libra Internet Bank, astfel că aceștia își pot concentra resursele pe dezvoltarea business-ului, nu pe birocrație.” Libra mai precizează că „Cont Online 2 în 1” completează oferta de deschidere online a conturilor și continuă direcția de simplificare a interacțiunii cu serviciile bancare. În context, banca amintește că a introdus deschiderea conturilor online „fără hârtii și fără deplasări în sucursale” încă din 2014. [...]
Fitch a urcat ratingul Băncii Transilvania peste cel al României, susținut de „bufferul” de rezoluție , un indicator care poate influența costul de finanțare și percepția de risc a băncii în relația cu investitorii și deponenții, potrivit Profit . Agenția explică decizia prin excluderea datoriei senior de rezoluție din obligațiile de referință pentru IDR (Issuer Default Rating – ratingul riscului de neplată al emitentului), prin „bufferul” foarte mare de datorie de rezoluție al Băncii Transilvania și prin considerentele legate de riscul de țară. „La finalul anului 2025, bufferul de datorie de rezoluție era de 17% din activele ponderate la risc (RWA) și ne așteptăm să rămână sustenabil peste 15%.” Plafonarea la o treaptă peste ratingul suveran și perspectiva negativă În cazul Băncii Transilvania, Fitch precizează că ratingul pe termen lung al băncii și ratingul aferent datoriei senior negarantate sunt limitate de riscul de țară, astfel că sunt plafonate la o treaptă peste ratingul „BBB-” al României. Perspectiva pentru IDR-ul pe termen lung este negativă, în linie cu cea a statului român. Ce ratinguri a atribuit Fitch pentru depozite Fitch a atribuit Băncii Transilvania: rating pentru depozite pe termen lung: „BBB”; rating pentru depozite pe termen scurt: „F3”. Agenția arată că ratingul pentru depozite pe termen lung este cu o treaptă peste ratingul de viabilitate (VR) al băncii, aflat la „bbb-”, pe fondul opiniei revizuite privind creșterea protecției deponenților, susținută de bufferul ridicat de datorie de rezoluție. În același timp, Fitch a confirmat ratingul IDR pe termen scurt la „F3” și explică menținerea la acest nivel prin faptul că scorul de finanțare și lichiditate nu este suficient de mare pentru a justifica ratinguri pe termen scurt mai ridicate. Context: CEC Bank și Libra Internet Bank Separat, Fitch a îmbunătățit și calificativul pe termen lung al CEC Bank, de la „BB” la „BB+”, cu perspectivă stabilă, invocând bufferul ridicat de datorie de rezoluție și îmbunătățirea protecției deponenților, conform Profit . Tot separat, Fitch a atribuit Libra Internet Bank ratinguri pentru depozitele pe termen lung și scurt la „BB/B”, iar ratingul pentru depozite pe termen lung este cu o treaptă peste VR-ul băncii („bb-”), pe baza evaluării privind protecția crescută a deponenților, ca urmare a respectării cerinței de buffer de rezoluție și a strategiei de rezoluție aplicabile. [...]
Banca Transilvania își întărește conducerea pe zona de finanțări corporate , după ce Cosmin Călin a fost promovat în luna mai în funcția de director general adjunct corporate, potrivit Ziarul Financiar . Noua titulatură completă a lui Cosmin Călin este „deputy chief executive officer (deputy CEO) – large corporates, project finance și factoring”, conform profilului său de LinkedIn, menționează publicația. Practic, rolul vizează coordonarea relației cu companiile mari, a finanțărilor de proiect (project finance – credite structurate în jurul fluxurilor de numerar ale proiectului) și a factoringului (finanțare pe baza facturilor). Anterior, Cosmin Călin a fost director executiv large corporate la Banca Transilvania timp de peste opt ani, din martie 2018 până în mai 2026. Banca Transilvania este cea mai mare bancă din România după active, iar mutarea indică o consolidare a managementului pe segmentele corporate cu impact direct în volumul de creditare și în structura veniturilor din finanțări pentru companii. [...]
Profitabilitatea agregată a băncilor din România a coborât în T1 2026 la cel mai redus nivel din ultimii patru ani , pe fondul unei scăderi a profitului și al deteriorării indicatorilor de rentabilitate, potrivit Economedia , care citează date BNR. Profitul agregat al sistemului bancar a scăzut cu 9,3% față de primul trimestru din 2025, până la 3,35 miliarde lei (657 milioane euro). Măsurat în euro, scăderea a fost de 11,5% față de aceeași perioadă a anului trecut, conform Bne IntelliNews. Taxa bancară suplimentară apasă pe rezultate Un factor important menționat este majorarea taxei bancare suplimentare (taxa pe cifra de afaceri) la 4% din veniturile brute, de la 2% anterior, aplicată de la jumătatea anului trecut. Aceasta a contribuit la reducerea profitabilității sectorului, într-un moment în care randamentele începuseră deja să se tempereze după anii de profituri ridicate. Scăderea nu a fost uniformă între bănci: liderul de piață Banca Transilvania (BVB: TLV) a raportat în primul trimestru un profit cu 26% mai mare față de aceeași perioadă a anului trecut, de 950 milioane lei. Rentabilitatea scade, deși activele cresc Indicatorii de rentabilitate au coborât la minimele ultimilor patru ani: rentabilitatea anualizată a activelor (ROA) a scăzut la 1,39%, de la 1,67% în T1 2025; rentabilitatea anualizată a capitalului propriu (ROE) a coborât la 14,1%, de la 18,2%. În paralel, activele bancare au continuat să crească, dar avansul a fost apropiat de inflație. Activele medii ale sistemului bancar au urcat cu 8,9% față de T1 2025, la 964 miliarde lei, iar activele la final de trimestru au ajuns la 970 miliarde lei (190 miliarde euro). În același timp, sursa notează o inflație medie de 9,6% față de aceeași perioadă a anului trecut. Calitatea activelor: creștere moderată a creditelor neperformante Calitatea activelor a rămas „relativ stabilă”, însă ponderea creditelor neperformante a crescut la 2,8% în primul trimestru, de la 2,5% în T1 2025. În ansamblu, sectorul bancar din România rămâne printre cele mai profitabile din Europa, susținut de marje de dobândă ridicate, dar încetinirea activității economice începe să se vadă în randamente, pe fondul unei presiuni fiscale mai mari asupra veniturilor băncilor. [...]
