Știri
Știri din categoria Bănci
Băncile europene au capital și lichiditate pentru șocuri geopolitice, dar riscul cibernetic urcă pe agenda de supraveghere, pe fondul tensiunilor din piețe generate de războiul SUA și Israelului împotriva Iranului, potrivit Economica. Mesajul vine în contextul în care Banca Centrală Europeană (BCE) avertizează că piețele „subestimează” stresul asupra sistemului financiar din riscuri geopolitice.
BCE a făcut din consolidarea rezilienței băncilor la riscurile geopolitice o prioritate pentru acest an și va derula teste de stres în rândul celor mai mari bănci. În paralel, noul șef al Autorității Bancare Europene (EBA), Francois‑Louis Michaud, spune că instituțiile de credit sunt „suficient de reziliente” pentru a face față acestui tip de șocuri, invocând rezerve „mari” de capital și lichiditate.
„De asemenea, știm că ceea ce urmează nu va fi foarte asemănător cu ceea ce am văzut în trecut și trebuie să fim pregătiți pentru asta.”
Dincolo de geopolitică, supraveghetorii bancari văd tot mai apăsat securitatea cibernetică drept un risc major, inclusiv din cauza apariției unui nou model de inteligență artificială, Mythos (Anthropic), despre care experții în securitate cibernetică afirmă că ar putea facilita atacuri complexe asupra industriei bancare.
În acest context, autoritățile americane au avut o întâlnire urgentă cu directori generali de bănci pe tema riscului, iar BCE ar urma să întrebe băncile cât de pregătite sunt pentru astfel de amenințări. Michaud a încadrat „riscurile și oportunitățile” generate de noile tehnologii între prioritățile EBA și a spus că subiectul este discutat constant la nivel de conducere.
Pe fondul acestor preocupări, Uniunea Europeană încearcă să reducă riscurile care decurg din dependența sectorului financiar de furnizori externi de tehnologie, potrivit aceleiași surse.
În același timp, șeful EBA a transmis că împrumutul privat (creditarea în afara canalelor bancare tradiționale, într-un sector mai puțin transparent) nu reprezintă o problemă sistemică pentru băncile europene, deși în ultimele șase luni au existat îngrijorări în piețe legate de standarde slabe de creditare și de interconexiunile cu finanțele tradiționale, mai bine reglementate.
Sursa inițială a informațiilor este Agerpres. (Link: Agerpres)
Recomandate
Expunerea directă a băncilor europene la Orientul Mijlociu este sub 0,5% din active , potrivit Economedia , care citează date publicate de Autoritatea Bancară Europeană (EBA). Instituția avertizează însă că efectele economice ale războiului pot afecta sectorul bancar prin canale indirecte, în special prin scumpirea energiei. EBA arată, în raportul său trimestrial de risc, că a inclus „în mod excepțional” elemente legate de conflict pentru a oferi o imagine asupra prezenței băncilor europene în Orientul Mijlociu. Pentru cele 161 de bănci analizate, expunerile către regiune, măsurate ca mărime a activelor, sunt estimate la 132 miliarde de euro la finalul lui 2025. Deși ponderea este redusă, autorii raportului avertizează că o escaladare a tensiunilor ar putea produce „efecte de runda a doua”, prin prețuri mai mari la energie, presiuni inflaționiste, o creștere mai slabă a economiei globale și perturbări ale lanțurilor de aprovizionare. Impactul ar fi mai pronunțat în sectoarele cu consum energetic ridicat, precum transporturile, construcțiile și anumite ramuri ale industriei prelucrătoare. Pe țări, băncile franceze sunt cele mai expuse la Orientul Mijlociu , cu 60,825 miliarde de euro la finalul lui 2025. Urmează băncile din Germania, cu 18,954 miliarde de euro, și cele din Spania, cu 18,563 miliarde de euro, acestea din urmă consemnând o extindere semnificativă a activității în regiune în ultimele luni. Din perspectiva tipului de activitate, cea mai mare componentă a expunerii este creditarea altor instituții financiare, în valoare de 46,894 miliarde de euro. Pe locul al doilea se află împrumuturile către companii nefinanciare, de 32,525 miliarde de euro, la finalul lui 2025. Geografic, afacerile băncilor europene în Orientul Mijlociu erau concentrate în Emiratele Arabe Unite (54,586 miliarde de euro), Qatar (29,407 miliarde de euro) și Arabia Saudită (23,196 miliarde de euro), urmate de Bahrein (8,282 miliarde de euro), Israel (8,052 miliarde de euro), Kuweit (3,948 miliarde de euro) și Oman (3,590 miliarde de euro). [...]
Libra Internet Bank își schimbă evaluarea creditelor pentru Diaspora prin integrarea de date financiare transfrontaliere despre venituri și credite din UE și Marea Britanie, într-un demers care poate scurta timpul de decizie și reduce munca manuală în analiza dosarelor, potrivit Ziarul Financiar . Banca spune că folosește serviciile Mifundo pentru a include în procesul de creditare informații din birourile de credit din țările de rezidență, alături de datele bancare, astfel încât să obțină „o imagine mai detaliată și mai relevantă” a profilului financiar al românilor care lucrează în străinătate. Libra susține că procesul de aplicare devine mai simplu și mai eficient, fără a schimba standardele de creditare. „Mulţi dintre românii care lucrează în Europa au venituri stabile şi un istoric de credit solid, însă aceste informaţii nu au fost întotdeauna disponibile în analiza cererilor de credit. Datorită Mifundo, putem utiliza datele disponibile la biroul de credit din ţara de rezidenţă, împreună cu datele bancare, atunci când evaluăm solicitările primite de la românii din Diaspora. Asta înseamnă mai puţine procese manuale şi un timp de decizie mai scurt.” Ce se schimbă pentru românii din Diaspora care cer credit în România Libra Internet Bank menționează că oferă românilor din Diaspora posibilitatea de a cumpăra o locuință în România printr-un credit ipotecar dedicat persoanelor cu venituri în străinătate. Aplicarea este disponibilă online, iar clienții ar urma să vină în România doar pentru semnarea contractului de credit. Context: presiune de reglementare și infrastructură de date paneuropeană Parteneriatul este prezentat ca parte a modernizării și digitalizării serviciilor băncii și este pus în legătură cu Directiva europeană privind creditul de consum (CCD2), care cere utilizarea unor date relevante din mai multe țări în analiza cererilor de credit și tratament egal pentru cetățenii din statele membre ale UE. Mifundo afirmă că băncile care folosesc date complete privind creditul transfrontalier pot lua decizii mai precise, pot crește numărul aprobărilor pentru clienții rezidenți în străinătate și pot reduce riscul față de evaluările bazate doar pe date locale. Compania mai arată că platforma sa, „Verified & Passportable Financial Identity”, conectează date de credit din peste 20 de țări, acoperind peste 70% din Europa, și le livrează într-un format standardizat, compatibil cu procesele existente de creditare. Platforma este finanțată de Uniunea Europeană și este deja utilizată de bănci din mai multe țări europene. [...]
CEC Bank extinde deschiderea de cont 100% online la diaspora, reducând dependența de agenții , printr-un flux digital care permite deschiderea unui cont curent în mai puțin de 10 minute, potrivit Wall-Street . Serviciul poate fi folosit atât din România, cât și din străinătate, fără deplasări la bancă, iar cardul virtual este emis în aceeași zi. Ce include fluxul digital și cui i se adresează Banca spune că procesul este integral online și vizează, în această etapă, cetățenii români care au împlinit 18 ani, sunt beneficiari reali ai fondurilor, nu sunt persoane expuse public și nu sunt cetățeni SUA. Practic, CEC Bank își lărgește baza de clienți potențiali prin onboarding (înrolare) la distanță, inclusiv pentru românii din diaspora. Elementele principale ale pachetului: deschidere cont integral online; fără deplasări în agenții; card virtual emis în aceeași zi; card fizic livrat ulterior; zero comision lunar de administrare. Pachetul Visa MultiCurrency și valutele disponibile La finalizarea procesului, clientul primește Pachetul Visa MultiCurrency, care include card de debit virtual (utilizabil imediat în aplicația CEC app – Mobile Banking), card de debit fizic și acces la conturi în mai multe valute, utile pentru cei care lucrează sau trăiesc în străinătate. Valutele menționate de bancă sunt: lei (automat), euro, dolari, coroane suedeze, zloți, forinți, lire sterline, coroane daneze, franci elvețieni și dolari canadieni. Conturile în valută pot fi deschise și direct din aplicația de mobile banking. Costuri și comisioane: ce spune banca CEC Bank prezintă pachetul ca având o structură „transparentă”, cu mai multe comisioane zero: zero comision lunar de administrare pentru cardul de debit; zero comision pentru contul curent în lei; zero comision pentru conturile în valută; zero comision pentru CEC app – Mobile Banking; zero comision la retragerile de numerar de la ATM-urile CEC Bank; zero comision pentru retrageri în limita a 1.000 lei/lună la ATM-urile altor bănci din România sau din străinătate (cu mențiunea că unele ATM-uri sau POS-uri din străinătate pot percepe comisioane proprii). Ce se schimbă operațional pentru clienți Un detaliu cu impact pentru diaspora este că poate fi folosit orice număr de telefon, românesc sau străin, cu prefix selectabil dintr-o listă predefinită. Aplicația permite și adăugarea conturilor externe de la alte bănci, fără a fi necesar un anumit pachet, iar schimbul valutar se poate face „la curs avantajos”, direct din aplicație (fără a fi detaliat în articol cum este determinat acest curs). Mesajul băncii Reprezentanții CEC Bank leagă lansarea de strategia de digitalizare și de nevoia de acces la distanță pentru românii din străinătate. „Digitalizarea înseamnă, înainte de toate, simplitate pentru client. Prin noul nostru flux 100% online, deschiderea unui cont la CEC Bank se poate face rapid, direct din telefon, iar cardul virtual este disponibil imediat. În același timp, soluția răspunde și nevoilor românilor din diaspora, care își pot deschide cont la distanță și pot rămâne conectați ușor la serviciile bancare din România. Este un pas firesc în strategia noastră de a oferi servicii bancare moderne, ușor de accesat și adaptate stilului de viață actual”, a declarat Mugur Podaru, director al Direcției Operațiuni la Distanță din CEC Bank. [...]
Raiffeisen Bank mută programul de loialitate Smart Market în aplicația de mobile banking Smart Mobile și renunță la aplicația separată, o schimbare care reduce „fricțiunea” operațională pentru clienți și simplifică accesul la plăți și beneficii , potrivit Raiffeisen Bank . Din 15 mai 2026, aplicația Raiffeisen Smart Market nu va mai fi disponibilă ca aplicație de sine stătătoare, urmând să fie găzduită exclusiv în Smart Mobile, iar clienții nu trebuie să facă demersuri suplimentare pentru a-și păstra beneficiile. În paralel, banca schimbă și modul de autorizare a plăților în Smart Mobile: de la jumătatea lunii aprilie, toate plățile efectuate de clienții persoane fizice pot fi autorizate direct în aplicație, prin metodele standard de securitate (biometrie sau PIN), fără a mai fi necesară utilizarea SmartToken. Obiectivul declarat este accelerarea și simplificarea procesului de autorizare, într-o experiență „mai rapidă și unificată”. Ce se schimbă pentru clienți, concret Integrarea Smart Market în Smart Mobile înseamnă, în esență, consolidarea într-un singur punct de acces a funcțiilor de banking și a beneficiilor de loialitate. Banca indică drept efecte: un singur punct de acces pentru operațiuni bancare și beneficii; o experiență mai simplă și mai intuitivă în Smart Mobile; acces la plăți, cashback, puncte, recompense și campanii relevante, integrate în aplicație. În comunicat, Cătălin Chirieac, Director Executiv Engagement & User Experience Clienți Persoane Fizice la Raiffeisen Bank, leagă integrarea de strategia de simplificare a experienței digitale și de reducerea numărului de aplicații folosite de client. „Prin reunirea funcționalităților de mobile banking cu beneficiile programului de loialitate, clienții au acum acces direct, dintr-o singură aplicație, la cashback, oferte, puncte și recompense.” Dimensiunea programului Smart Market La momentul comunicării, Smart Market reunește peste 190 de comercianți parteneri și peste 60 de campanii cu cashback, la care se adaugă reduceri, cadouri la comenzi și campanii cu puncte de loialitate. Punctele pot fi transformate în vouchere valorice, convertite în șanse la trageri la sorți cu premii sau folosite pentru susținerea unei campanii de mediu prin plantarea de copaci. Banca enumeră domenii precum: călătorii, casă și grădină, copii, divertisment, electro-IT, frumusețe, ieșiri în oraș, fashion, sănătate și sport. Context: Smart Mobile, extinsă cu funcții noi Raiffeisen Bank arată că Smart Mobile a fost „semnificativ îmbunătățită” în ultimul an, prin redesenarea interfeței, navigare mai intuitivă și funcționalități noi. Printre evoluțiile menționate se numără pachetul de cont gratuit pentru adolescenți (14–17 ani), funcționalitatea de multibanking (integrarea conturilor Revolut, Banca Transilvania și BCR), carduri virtuale emise instant, plăți simplificate prin numărul de telefon în cadrul RoPay, economisire avansată, asigurări 100% online, chat 1:1 și actualizarea datelor personale cu preluare automată de la DGEP. Raiffeisen Bank precizează că deservește aproximativ 2,3 milioane de clienți, persoane fizice și juridice, pe piața din România. [...]
Banca Transilvania a atras 1 miliard de euro (aprox. 5,09 miliarde lei) de pe piețele externe printr-o emisiune de obligațiuni pe 6 ani , într-o tranzacție care arată accesul băncii la finanțare în euro la un cost redus față de nivelul indicat inițial, potrivit Profit . Obligațiunile au scadența în mai 2032, iar costul împrumutului a fost coborât la MS (midswap – rata de referință pentru swap-uri de dobândă) +195 puncte de bază, conform Bloomberg. În deschidere, titlurile au fost cotate la MS +225–230 puncte de bază. Rata MS pentru titluri pe 6 ani în euro era, la momentul tranzacției, de 2,89%. Cerere puternică din partea investitorilor Interesul investitorilor a depășit semnificativ suma atrasă: subscrierile au trecut de 3,8 miliarde de euro, conform informațiilor citate. Cine a intermediat emisiunea Aranjorii emisiunii sunt: BT Capital GS JPM MS Nomura Context: o nouă ieșire pe piața externă Banca Transilvania s-a mai împrumutat de pe piața externă și la final de noiembrie, cu 500 de milioane de euro, prin vânzarea de obligațiuni în euro, cu maturitate de cinci ani, potrivit informațiilor publicate anterior de Profit într-un material separat. [...]
BERD a investit 955 mil. euro în România în 2025, un record anual, pe fondul orientării accelerate spre proiecte verzi , arată un documentar publicat de Agerpres , la 35 de ani de la inaugurarea oficială a băncii pentru operațiuni, la Londra, în 15 aprilie 1991. Volumul din 2025 a fost de 955 de milioane de euro (aprox. 4,8 miliarde lei) în 37 de proiecte, peste nivelul din 2024, când BERD a investit 707 milioane de euro (aprox. 3,5 miliarde lei) în 44 de proiecte. Potrivit sursei, acesta este „cel mai mare volum anual de afaceri înregistrat în România” de când BERD investește local, din 1992, declarație atribuită Victoriei Zinchuk, directorul BERD pentru România. Ce spune bilanțul BERD despre direcția finanțărilor în România În 2025, 81% din investițiile BERD în România au fost dedicate economiei verzi, peste media băncii în toate regiunile. Documentarul notează și o estimare de impact: proiectele semnate în cursul anului ar urma să genereze reduceri anuale ale emisiilor de CO2 de peste un milion de tone, în linie cu obiectivele UE privind clima și energia. Proiecte menționate: energie solară și regenerare urbană Între tranzacțiile evidențiate în material se află: un pachet de finanțare de 192 de milioane de euro (aprox. 1,0 miliard lei), semnat în noiembrie, pentru trei centrale solare (Slobozia, Corbii Mari și Iepurești II), cu o capacitate nouă combinată de 531 MW și o producție anuală estimată la aproximativ 676 GWh; proiectele beneficiază de schema „ Contracts for Difference price stabilisation ”, pe care BERD a sprijinit-o; un împrumut BERD de 180,3 milioane de euro (aprox. 0,9 miliarde lei), semnat în mai, parte dintr-un pachet de finanțare de 400,6 milioane de euro (aprox. 2,0 miliarde lei), pentru un proiect de regenerare în Cluj-Napoca, care vizează reamenajarea unui sit industrial într-un cartier mixt (retail, birouri, cultură și divertisment), cu îmbunătățiri ale infrastructurii locale. Context: poziția BERD și dimensiunea portofoliului local La nivel global, BERD a investit peste 220 de miliarde de euro în peste 7.800 de proiecte, potrivit site-ului instituției, și își menține accentul pe dezvoltarea sectorului privat și investițiile verzi. În 2025, banca a raportat investiții totale de 16,8 miliarde de euro, în creștere față de 16,6 miliarde în 2024. Pentru România, până în februarie 2026, materialul sintetizează colaborarea cu BERD astfel: 591 de proiecte, investiții cumulate de 12,484 miliarde de euro, o cotă a sectorului privat de 87% în portofoliu, 217 operațiuni active, un portofoliu actual de proiecte de 3.645 milioane euro și active operaționale de 2.658 milioane euro. Tot în România, Craiova a fost primul oraș care a intrat în programul Green Cities al BERD, în 2019. [...]
