Știri
Știri din categoria Plăți digitale
Euro digital ar putea reduce comisioanele la plăți și ar schimba echilibrul dintre bănci și rețelele private, dacă proiectul va trece de negocierile finale și va fi implementat la nivelul zonei euro, potrivit Mediafax. Inițiativa este în fază legislativă, după ce Parlamentul European a acordat o primă aprobare, iar Consiliul UE își exprimase deja acordul în decembrie, conform Il Post.
În forma discutată, euro digital ar avea statut de mijloc legal de plată și ar trebui acceptat în toate statele din zona euro. Utilizatorii ar folosi o aplicație de tip „portofel digital”, pentru:
Diferența operațională majoră față de plățile cu cardul este legată de costuri: utilizatorii nu ar plăti comisioane pentru folosirea euro digital, iar pentru comercianți comisioanele ar urma să fie limitate și reglementate prin lege, cu obiectivul de a reduce costurile percepute în prezent de rețelele private de plăți. Același sistem ar urma să funcționeze în toate statele din zona euro, inclusiv pentru plățile transfrontaliere.
Susținătorii proiectului argumentează că euro digital ar putea extinde accesul la plăți electronice și pentru persoane fără cont bancar, prin posibilitatea de a încărca numerar în portofelul digital, inclusiv prin intermediul oficiilor poștale.
Un alt argument este reducerea dependenței Europei de sistemele de plată dezvoltate de companii americane, precum Visa, Mastercard, American Express sau PayPal.
În același timp, sectorul bancar privește cu rezerve proiectul: o parte dintre plățile care trec acum prin infrastructura bancară ar putea migra către euro digital, ceea ce ar diminua veniturile din comisioane. În plus, există riscul ca un număr mare de clienți să își mute economiile din conturile bancare în portofele digitale, ceea ce ar putea pune presiune pe sistemul financiar.
Pentru a reduce riscul de migrare masivă a economiilor din bănci, proiectul prevede:
Reprezentanții BCE au indicat că limita ar putea fi între 3.000 și 4.000 de euro (aprox. 15.000–20.000 lei), conform materialului.
O parte dintre critici susțin că euro digital ar putea înlocui treptat numerarul, însă BCE afirmă că ar fi doar o alternativă, iar bancnotele și monedele ar rămâne în circulație. Contextul este că utilizarea numerarului este deja în scădere: între 2016 și 2024, ponderea tranzacțiilor în numerar a coborât de la peste 79% la 52%. În Italia, numerarul este folosit încă în aproximativ 61% dintre tranzacții, ceea ce contribuie la scepticismul politic față de proiect.
Pe tema supravegherii plăților, BCE respinge interpretarea și susține că sistemul ar fi proiectat să funcționeze și fără conexiune la internet, pentru un nivel de confidențialitate apropiat de cel al numerarului.
Calendarul rămâne nesigur: regulamentul urmează să fie dezbătut în plenul Parlamentului European, iar dacă negocierile finale dintre Parlament și Consiliu se încheie cu succes până la finalul lui 2026, euro digital ar putea intra în circulație din 2029, potrivit informațiilor citate.
Recomandate
Google Wallet va permite stocarea și folosirea actelor de identitate digitale în Europa din această vară , o schimbare cu impact operațional direct pentru modul în care utilizatorii se identifică și accesează servicii, potrivit Android Headlines . Mișcarea indică accelerarea integrării identității digitale în aplicațiile de plăți și portofel, într-un moment în care ecosistemul european împinge spre standardizare și utilizare la scară mai largă. Din informațiile prezentate, funcția ar urma să ajungă „în această vară”, însă publicația nu detaliază în fragmentul disponibil ce țări europene intră primele în program, ce tipuri de documente vor fi acceptate sau ce instituții vor recunoaște aceste ID-uri digitale de la început. Aceste elemente sunt esențiale pentru a înțelege utilitatea imediată în viața de zi cu zi (de exemplu, în relația cu autoritățile, la aeroport sau în interacțiunea cu bănci și furnizori de servicii). De ce contează pentru plăți și servicii digitale Integrarea actelor de identitate în Google Wallet poate reduce fricțiunea în procese care cer verificarea identității (așa-numitul „KYC” – verificarea clientului, folosită frecvent în servicii financiare), dar și în accesul la servicii unde identificarea este obligatorie. În practică, un portofel digital care combină plăți și identitate poate deveni un punct unic de acces pentru: autentificare și confirmarea identității în aplicații și servicii; interacțiuni mai rapide în fluxuri digitale care cer documente; consolidarea utilizării portofelului digital dincolo de carduri și bilete. Ce mai pregătește Google Wallet Materialul indică și „mai multe actualizări ale portofelului” în perioada următoare, însă, în conținutul furnizat aici, nu apar detalii concrete despre lista de funcții, calendarul exact sau condițiile de disponibilitate. În lipsa acestor informații, rămâne de urmărit ce upgrade-uri vor fi lansate efectiv și dacă vor veni la pachet cu extinderi de compatibilitate (dispozitive, versiuni Android, parteneri instituționali). Pentru utilizatori și pentru companiile care operează fluxuri de identificare, miza imediată este una practică: unde va fi recunoscut ID-ul digital din Wallet, în ce scenarii și cu ce nivel de acceptare, de la lansare. [...]
Digi introduce plata facturilor prin RoPay direct din aplicațiile bancare , o schimbare care mută achitarea serviciilor de internet, telefon și TV către plăți instant, fără introducerea manuală a datelor cardului, potrivit Economica . Noua funcționalitate permite abonaților DIGI să plătească fie în regim de comerț online (e-commerce), fie prin scanarea unui cod QR tipărit direct pe factură. Practic, clientul inițiază plata din aplicația băncii, ceea ce reduce pașii necesari și elimină complet completarea datelor de card pe site-uri. „Adoptarea RoPay la nivel național reprezintă o oportunitate majoră de a simplifica și de a securiza plățile online pentru milioane de români. Integrarea acestui sistem în fluxul nostru operațional este un pas firesc pe care îl facem pentru a veni în sprijinul clienților noștri astfel încât achitarea facturilor să fie o experiență facilă, rapidă și extrem de sigură.”, a declarat Serghei Bulgac , Director General DIGI Romania. Ce se schimbă pentru clienți, concret Din informațiile publicate, impactul operațional pentru utilizatori este în principal în zona de „fricțiune” mai mică la plată și de securitate: plăți instant inițiate din aplicațiile bancare; fără introducerea manuală a datelor cardului; posibilitatea de plată prin scanarea codului QR de pe factură; disponibil atât pentru plăți online, cât și pentru plăți pornite din QR. Economica notează că peste 8,6 milioane de români sunt înrolați în RoPay, iar pentru aceștia plata prin acest sistem este prezentată ca fiind mai simplă, gratuită și mai sigură, tocmai pentru că nu implică introducerea datelor cardului pe site-uri. „Extinderea RoPay în sectorul de telecomunicații, prin parteneriatul cu DIGI, oferă clienților o soluție digitală modernă, pentru o activitate pe care o realizează lunar și care le ”economisește” minutele bune pe care le-ar fi irosit introducând detaliile facturii, ale cardului și alte informații. Prin noul flux optimizat, plata unei facturi devine un proces simplu, intuitiv și rapid, fără pași inutili, garantând în același timp siguranța tranzacției și controlul deplin al clientului asupra fiecărei plăți”, a declarat Sabin Carantină, Director General TRANSFOND. Context: facturi în euro, plătite în lei la cursul BNR Schimbarea privind RoPay vine după o altă modificare anunțată de DIGI la finalul lunii mai pentru serviciile din portofoliul de internet fix, televiziune, telefonie fixă și mobilă, pe fondul creșterii cheltuielilor operaționale și al deprecierii leului față de principalele valute internaționale. În acest nou cadru, prețurile serviciilor și echipamentelor DIGI urmează să fie exprimate în euro și facturate în lei, la cursul oficial BNR din ziua emiterii facturii. DIGI este lider pe piața locală pe segmentele de internet fix (broadband), distribuție TV (pay-TV) și telefonie fixă și are o cotă importantă pe comunicații mobile, operând și în Spania, Italia, Portugalia, Belgia și Regatul Unit. [...]
DIGI introduce plata facturilor prin RoPay , direct din aplicațiile bancare, o schimbare operațională care reduce pașii necesari la achitare și mută inițierea plății în zona de mobile banking, potrivit DIGI Romania S.A. . Compania spune că este primul furnizor de telecomunicații din România care integrează sistemul național RoPay pentru plata facturilor, în parteneriat cu ING Bank România și TRANSFOND. Integrarea RoPay permite plăți instant și elimină introducerea manuală a datelor cardului, prin redirecționare către aplicația băncii, unde suma și detaliile facturii sunt deja completate. Funcționalitatea este disponibilă atât pentru plăți de tip e-commerce, cât și prin scanarea unui cod QR inclus pe factură. „Suntem mândri să fim primul operator telecom din România care implementează sistemul RoPay (...) pentru a simplifica și de a securiza plățile online pentru milioane de români.” — Serghei Bulgac, Director General DIGI Romania „Este instant, indiferent de bancă, și este gratuit pentru persoanele fizice.” — Raluca Țintoiu, Head of Wholesale Banking, ING Bank România Cum se face plata prin RoPay la DIGI DIGI descrie trei modalități de plată a facturii prin RoPay, fără comisioane sau costuri suplimentare: De pe telefon: din aplicația DIGI sau de pe site-ul digi.ro, clientul alege RoPay și selectează banca; este redirecționat în aplicația bancară, unde datele sunt precompletate, iar plata se finalizează prin confirmare. De pe desktop/laptop: din contul de client de pe digi.ro, după selectarea plății prin RoPay se afișează un cod QR , care este scanat cu aplicația de mobile banking; tranzacția se autorizează în aplicație. Prin codul QR de pe factură: plata se inițiază prin scanarea codului QR tipărit pe factură (detaliile complete ale pașilor nu sunt integral vizibile în textul furnizat). De ce contează pentru utilizatori și pentru fluxul de încasare Din perspectiva utilizatorului, RoPay mută plata într-un flux în care nu mai este nevoie de introducerea sau salvarea datelor cardului , iar confirmarea are loc în aplicația băncii. Pentru DIGI, integrarea adaugă o opțiune de achitare care poate reduce fricțiunea la plată (mai puțini pași, date precompletate) și standardizează procesul în jurul unui sistem național, operat cu implicarea TRANSFOND. „Extinderea RoPay în sectorul de telecomunicații (...) plata unei facturi devine un proces simplu, intuitiv și rapid, fără pași inutili.” — Sabin Carantină, Director General TRANSFOND [...]
ING și DIGI extind plata facturilor prin RoPay , mizând pe plăți instant și fără introducerea datelor de card , într-o mișcare care poate accelera migrarea plăților recurente către transferuri bancare directe, cu impact operațional atât pentru clienți, cât și pentru comercianți, potrivit Economica . Parteneriatul aduce RoPay în zona telecom, DIGI prezentându-se drept primul operator din România care implementează acest sistem. Din perspectiva utilizatorului, noutatea este că plata se face din aplicația băncii, cu detaliile facturii precompletate, ceea ce reduce pașii și elimină nevoia de a introduce sau salva datele cardului pe site-uri sau în aplicații ale furnizorilor. Un argument de scalare este baza deja existentă de utilizatori: peste 8,6 milioane de români sunt înrolați în RoPay, iar soluția este descrisă ca fiind disponibilă „indiferent de bancă” și gratuită pentru persoanele fizice. În plus, banii ajung „instant” în contul DIGI, ceea ce poate îmbunătăți încasarea și reconcilierea plăților pentru companie. Cum pot plăti abonații DIGI factura prin RoPay DIGI pune la dispoziție trei fluxuri, toate fără comisioane sau costuri suplimentare, conform informațiilor din articol: De pe telefon : din aplicația DIGI sau de pe site, clientul alege RoPay și selectează banca; este redirecționat în aplicația bancară, unde suma și detaliile sunt completate, iar plata se finalizează prin confirmare. De pe desktop/laptop : în contul de client de pe site-ul DIGI se generează un cod QR , care este scanat cu aplicația de mobile banking; plata se autorizează în aplicație. Direct de pe factură : pe facturile DIGI există un cod QR care, scanat în aplicația bancară, permite plata și confirmarea tranzacției. În toate cele trei variante, utilizatorul nu mai trebuie să introducă manual informații precum datele cardului sau numărul facturii, iar tranzacția este confirmată în aplicația băncii. Context: extinderea rețelei de comercianți DIGI se adaugă unei liste de comercianți care folosesc soluții dezvoltate de ING, menționați fiind Auchan, Generali, PPC și Engie. Articolul indică și inițiative similare implementate de MedLife și Hidroelectrica împreună cu băncile lor partenere, semnalând o extindere a acceptării RoPay în mai multe sectoare. Pentru detalii despre RoPay, ING indică pagina dedicată: RoPay . [...]
Visa și OpenAI pregătesc o infrastructură care ar putea muta o parte din inițierea plăților către „agenți” AI, cu accent pe controlul utilizatorului și prevenirea fraudei , potrivit Ziarul Financiar . Miza operațională este apariția unor tranzacții făcute „în numele” clientului – de la cumpărături online la plăți recurente – fără ca utilizatorul să execute manual fiecare pas, dar în condiții de autorizare și securitate definite dinainte. Parteneriatul combină rețeaua globală de plăți și tehnologiile de securitate ale Visa cu soluțiile de inteligență artificială dezvoltate de OpenAI. În această arhitectură, agenții AI ar deveni participanți activi în economie, iar infrastructura ar trebui să păstreze tranzacțiile „sigure, transparente și ușor de utilizat”, conform unei declarații a lui Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer al Visa. Cum ar urma să funcționeze controlul asupra cheltuielilor Cele două companii susțin că utilizatorii vor putea seta reguli explicite pentru modul în care agenții AI folosesc fondurile disponibile, inclusiv: limite de cheltuieli; praguri de aprobare; niveluri de autorizare pentru tipuri diferite de tranzacții. Acest tip de „garduri” operaționale este esențial dacă plățile sunt inițiate de software, nu direct de utilizator, pentru a reduce riscul de tranzacții neintenționate sau abuzive. Securitate: tokenizare și autorizare în timp real Pentru procesarea plăților, infrastructura descrisă folosește tokenizarea – o tehnologie care înlocuiește datele sensibile ale cardului cu identificatori digitali securizați (tokeni) – împreună cu sisteme de autorizare în timp real și monitorizare continuă a tentativelor de fraudă. Marco Mahrus, Head of Partnerships, Commerce, OpenAI, leagă proiectul de integrarea cu „ Visa Intelligent Commerce ”, afirmând că obiectivul este construirea unei infrastructuri pentru tranzacții „agentice” care să rămână controlate de utilizatori. Ce se schimbă pentru comercianți și dezvoltatori Pentru comercianți și dezvoltatori, integrarea dintre infrastructura Visa și tehnologiile OpenAI ar putea facilita acceptarea plăților asistate de inteligență artificială și apariția unor servicii noi bazate pe automatizare. În paralel, companiile ar putea folosi agenți AI în procese interne precum achizițiile, reconcilierea plăților, facturarea și gestionarea operațiunilor financiare. Materialul nu precizează un calendar de implementare sau piețe-țintă, astfel că rămâne de văzut când și în ce formă vor ajunge aceste capabilități în produse comerciale. [...]
Netopia Payments își schimbă conducerea într-un moment în care procesează peste 30% din tranzacțiile online cu cardul din România , iar noul CEO vine cu experiență directă în reglementarea plăților și alinierea la standarde europene, potrivit Economedia . Compania a numit-o pe Raluca Micu în funcția de Chief Executive Officer. Micu va coordona activitatea Netopia cu obiectivul de a accelera creșterea prin inovație de produs și de a consolida poziția companiei ca infrastructură a plăților digitale din România. În declarația sa, ea a indicat o direcție de dezvoltare care combină inovația cu „soliditatea unui cadru de reglementare matur” și a descris „Netopia 2.0” ca o platformă care, pe lângă procesarea plăților, ar urma să ofere comercianților servicii financiare integrate. Ce aduce noul CEO: reglementare, PSD2 și plăți instant Raluca Micu are peste 15 ani de experiență în plăți, reglementare și inovație financiară. A lucrat peste 15 ani în cadrul Băncii Naționale a României, unde a contribuit la reglementarea serviciilor de plată, la managementul riscurilor și la inițiative de inovație fintech, inclusiv la alinierea ecosistemului local la standarde europene precum PSD2 (directiva UE pentru servicii de plată), SEPA (zona unică de plăți în euro) și Regulamentul pentru Plăți Instant. Tot în perioada BNR, a inițiat și coordonat Fintech Innovation Hub, instrument de dialog între banca centrală și companiile fintech, lansat în 2019. Anterior numirii la Netopia, a fost Deputy CEO la Token Financial Technologies, instituție de plată autorizată de BNR și parte a Grupului Koç din Turcia. Micu este și cadru universitar asociat la ASE București, în programul de master Finanțe Bănci. Direcțiile operaționale anunțate: servicii pentru comercianți și RoPay În mandatul Ralucăi Micu, Netopia spune că va continua extinderea soluțiilor pentru comercianți, atât online, cât și offline. Printre direcțiile menționate se află: dezvoltarea de produse de servicii financiare pentru comercianți, inclusiv finanțare de tip Merchant Cash Advance (avans de numerar pentru comercianți, rambursat din încasări); soluții de plată omnichannel (integrarea plăților din mai multe canale, online și fizic); integrarea metodelor de plată A2A (cont-la-cont) prin RoPay; consolidarea infrastructurii tehnice de procesare și menținerea standardelor de securitate, reziliență și conformitate. Din perspectiva acționarului majoritar, Innova Capital , numirea este legată de etapa de „accelerare” a companiei, iar experiența noului CEO atât din zona de reglementare, cât și din cea de operare a serviciilor de plată, este prezentată ca un avantaj într-o piață în schimbare rapidă. Context: pondere mare în plățile online și acționar majoritar nou Netopia Payments este un procesator de plăți online din România, parte dintr-un grup înființat în 2003 de antreprenorul Antonio Eram. Grupul include Netopia Payments, mobilPay Wallet, web2sms și Kartela. Compania are un portofoliu de peste 25.000 de comercianți și procesează peste 30% din volumul total al tranzacțiilor online cu cardul din România, echivalentul a aproximativ 2 miliarde de euro anual (aprox. 10 miliarde lei). În 2023, grupul Netopia a anunțat vânzarea pachetului majoritar către fondul polonez de private equity Innova Capital, tranzacție finanțată parțial de Fondul European de Investiții prin InvestEU și de Uniunea Europeană prin NextGenerationEU, cu suport prin PNRR. Innova Capital, fond de private equity cu activitate din Polonia, spune că a investit de la înființarea sa (1994) peste 1,2 miliarde de euro în companii din Europa Centrală și de Est. [...]
