Știri
Știri din categoria Plăți digitale
Aprobarea euro digital în Parlamentul European deschide o miză de reglementare cu efect direct asupra băncilor, care avertizează că noua monedă ar putea accelera retragerile de depozite în perioade de stres și ar impune investiții tehnologice fără un câștig imediat, potrivit Economica.
Euro digital este descris ca o versiune electronică a monedei euro, emisă de Banca Centrală Europeană (BCE) și garantată „în același mod” ca numerarul, cu utilizare pentru plăți în magazine, online și între persoane, fără costuri suplimentare pentru utilizatori. Proiectul vizează și reducerea dependenței zonei euro de rețelele americane de procesare a plăților, precum Visa și Mastercard, printr-un instrument pan-european.
Conform proiectului prezentat, accesul la euro digital ar urma să se facă printr-un cont dedicat sau un portofel digital, oferit gratuit de banca utilizatorului sau de un alt intermediar. Cu acesta, plățile ar putea fi făcute:
În proiectul de regulament citat în material, euro digital este prezentat ca o opțiune suplimentară, care „completează, nu înlocuiește” numerarul.
Opoziția cea mai consistentă vine din zona băncilor comerciale, care invocă riscul ca, în timpul unei crize, populația să își mute economiile din depozite în portofele de euro digital, ceea ce ar putea lăsa băncile fără lichiditate.
Materialul citează simulări ale BCE: dacă limita deținerilor este stabilită la 3.000 de euro (aprox. 15.000 lei) de persoană, deponenții ar putea retrage până la 699 de miliarde de euro (aprox. 3.495 miliarde lei) din băncile zonei euro. Aceasta ar reprezenta 8,2% din depozitele de retail la vedere, cu un impact mai mare asupra creditorilor mici și a băncilor de retail.
Pe lângă riscul de lichiditate, băncile reclamă și costuri ridicate pentru adaptarea infrastructurii tehnologice, fără un profit direct garantat. În același timp, criticii susțin că publicul are deja acces la plăți digitale rapide și ieftine (carduri, aplicații, transferuri instant), iar valoarea adăugată a euro digital nu este evidentă.
În dezbaterea politică, o parte dintre adversari invocă limitări care ar reduce atractivitatea instrumentului: plafon de 3.000 de euro (aprox. 15.000 lei) în cont, imposibilitatea de a câștiga dobândă, iar companiile nu ar putea păstra banii mai mult de 24 de ore, potrivit materialului.
Economica menționează o cercetare realizată de Școala de Management SDA Bocconi și Revolut pe 2,3 milioane de persoane din 27 de țări, care a evaluat trei scenarii propuse de BCE: modelul euro digital, „Digital Cash” și „Euro Token”. În această cercetare, „Euro Token” (bazat pe blockchain public, emis de BCE) a ieșit câștigător, iar respondenții au arătat o preferință mai mare pentru „numerarul digital” și „tokenul euro” pe indicatori precum utilitatea percepută, ușurința de utilizare, încrederea și intenția de adoptare.
Studiul mai indică faptul că, deși majoritatea participanților ar utiliza euro digital, acesta a avut și cea mai mare rată de respingere dintre cele trei opțiuni, ceea ce sugerează că designul final și compatibilitatea cu obiceiurile existente vor conta decisiv pentru adoptare.
Aprobarea în comisiile Parlamentului European este un pas legislativ important, dar materialul arată că proiectul rămâne contestat pe două fronturi: stabilitatea sistemului bancar (prin posibile retrageri accelerate) și costurile de implementare pentru sectorul privat. În lipsa unor detalii finale despre arhitectura și limitele euro digital, amploarea impactului rămâne, deocamdată, condiționată de forma finală a regulamentului și de modul în care BCE va încerca să evite destabilizarea intermedierii bancare.
Recomandate
BCE accelerează proiectul euro digital printr-un pilot cu 36 de bănci și furnizori, cu miză directă pe reducerea dependenței UE de rețelele de plăți din SUA , iar pe lista participanților apar nume precum Revolut , UniCredit și Deutsche Bank, potrivit Economica . Faza pilot ar urma să înceapă în a doua jumătate a anului 2027 și să dureze 12 luni. În această etapă, Banca Centrală Europeană (BCE) va testa atât funcționalitatea tehnică, cât și procesele operaționale ale unui euro digital, iar rezultatele vor fi folosite și pentru îmbunătățirea experienței utilizatorului. Ce înseamnă selecția celor 36 de participanți Peste 50 de companii au aplicat pentru a intra în pilot, iar BCE a selectat 36 de firme. Printre acestea se regăsesc: bănci mari, precum Deutsche Bank și UniCredit; bănci digitale cu creștere rapidă, precum Revolut. Companiile implicate provin din 16 dintre cele 21 de state membre ale zonei euro, ceea ce indică o acoperire geografică largă, dar nu completă, în interiorul uniunii monetare. De ce contează: presiune de reglementare și calendar condiționat Unul dintre motivele invocate pentru euro digital este reducerea dependenței blocului comunitar de furnizorii de plăți cu sediul în SUA. BCE lucrează de mai mulți ani la proiect și speră să lanseze prima emisiune de euro digital în 2029, însă acest calendar depinde de adoptarea legislației necesare până la sfârșitul acestui an, conform informațiilor transmise de Agerpres. La nivel politic, la finalul anului trecut, cele 27 de guverne ale UE au convenit că își doresc un euro digital utilizabil „oricând, oriunde”, inclusiv offline, adică fără conexiune la internet. Cum ar urma să fie folosit euro digital Conform descrierii din material, euro digital ar fi o versiune electronică a monedei euro, care ar putea fi utilizată similar numerarului: la plăți în magazine, la plăți online, între persoane fizice, fără costuri suplimentare pentru utilizatori. [...]
O pană majoră la Revolut a blocat marți dimineață accesul la aplicație și a dus la refuzarea unor plăți cu cardul , afectând utilizatori din România și din mai multe piețe europene, potrivit Mediafax . Incidentul are relevanță operațională directă pentru plățile de zi cu zi, în contextul în care Revolut are peste 5 milioane de clienți persoane fizice în România. Problemele au fost semnalate în cursul dimineții de mii de utilizatori din mai multe țări, inclusiv România, pe platforma Downdetector . O parte dintre clienți au raportat că nu se pot autentifica în aplicație, iar alții, deși reușesc să intre, nu pot efectua operațiuni bancare, primind mesaje de eroare la tranzacții. Ce servicii au fost afectate și unde Conform relatărilor utilizatorilor, întreruperea a avut impact asupra mai multor funcționalități: accesul la conturi prin aplicație; transferurile; alimentarea conturilor; plățile cu cardul (în unele cazuri, refuzate la comercianți, inclusiv în supermarketuri). Dificultăți similare au fost raportate din România, Marea Britanie, Irlanda, Germania, Italia, Spania, Portugalia, Franța, Țările de Jos, Estonia și alte țări. Confirmarea Revolut și stadiul intervenției Revolut a confirmat existența problemelor prin contul oficial de asistență de pe platforma X, indicând că întreruperea afectează „mai multe funcționalități” și poate duce la imposibilitatea accesării unor servicii. „În prezent, ne confruntăm cu o întrerupere a serviciului care afectează mai multe funcționalități, ceea ce poate duce la imposibilitatea accesării anumitor servicii.” „Echipa noastră de ingineri lucrează intens pentru a restabili funcționarea completă a serviciului cât mai repede posibil. Vă mulțumim pentru răbdare și ne cerem scuze pentru eventualele neplăceri cauzate.” De ce contează în România: utilizare la scară mare Incidentul vine la câteva săptămâni după ce Revolut a anunțat că a depășit pragul de 5 milioane de clienți persoane fizice în România. Potrivit datelor publicate de companie la final de septembrie, Revolut a atras peste 500.000 de noi clienți români în mai puțin de un an, iar numărul celor care folosesc Revolut drept cont bancar principal a crescut cu 40% în perioada septembrie 2025 – august 2026. Compania mai arată că utilizatorii din România au efectuat, în medie, peste 56 de milioane de plăți cu cardul în fiecare lună, în ultimele 12 luni, iar aproximativ 77% dintre acestea au fost realizate la comercianți locali. În paralel, pe Reddit au fost descrise probleme atât cu aplicația pentru persoane fizice, cât și cu serviciile Revolut Business. Mediafax notează că impactul nu pare uniform: unii utilizatori nu pot face nicio operațiune, în timp ce alții spun că aplicația sau plățile funcționează normal. [...]
Google extinde funcțiile de „asistent financiar” ale Gemini prin conectarea la Google Wallet , astfel încât răspunsurile să fie informate de obiceiurile de cheltuire ale utilizatorilor, potrivit Google Blog . Funcția începe să fie disponibilă din 13 noiembrie 2026 pentru toți utilizatorii aplicației Gemini din SUA, pe web și mobil. Integrarea mizează pe impact operațional: utilizatorii pot cere în chat analize și recomandări de buget pe baza tranzacțiilor din Wallet, inclusiv cu vizualizări și identificarea cheltuielilor recurente. Pentru informații mai detaliate, există și opțiunea de a conecta în Wallet conturi financiare de la bănci și carduri de credit prin Plaid (un intermediar de conectare între aplicații și conturi bancare). Ce poate face Gemini cu datele din Wallet În interfața Gemini, utilizatorii pot „eticheta” Wallet și adresa întrebări despre finanțe personale și bugetare. Exemplele oferite includ: Vizualizarea cheltuielilor : solicitări de tipul revizuirii cheltuielilor pe ultimul trimestru, cu generarea de grafice dinamice despre fluxuri de numerar, alocarea activelor și bugete, direct în conversație. Identificarea abonamentelor uitate : găsirea plăților recurente în conturile conectate și semnalarea creșterilor de preț. Planificarea bugetului de sărbători : estimarea unui buget pe baza cheltuielilor de anul trecut pentru cadouri și călătorii. Control, confidențialitate și limitări Google precizează că funcția este construită cu accent pe securitate și confidențialitate: dacă utilizatorul alege conectarea Wallet din setările „Connected Apps” din Personal Intelligence, Gemini poate doar citi informațiile din conturi și nu poate muta, administra sau investi bani . Conectarea este opțională și poate fi activată sau dezactivată oricând, iar detalii suplimentare sunt disponibile în pagina de suport „learn more” („here”) indicată de companie. Separat, pentru Personal Intelligence, Google spune că simplifică și administrarea a ceea ce „își amintește” Gemini: „Memory Summary” oferă un rezumat editabil al preferințelor, intereselor și obiectivelor salvate, disponibil pe web și mobil acolo unde Personal Intelligence este disponibil. Unde se lansează și ce urmează Conectarea Google Wallet la Gemini este anunțată ca fiind în curs de lansare pentru utilizatorii din SUA , pe Android și iOS, precum și pe web. Google nu oferă în acest material un calendar pentru extinderea în alte țări, astfel că disponibilitatea în România rămâne, deocamdată, neclară. [...]
OpenAI lansează ChatGPT Wallet , un portofel digital inovator care permite agenților să efectueze plăți fără a accesa detaliile reale ale cardurilor utilizatorilor. OpenAI a anunțat că acest portofel va fi disponibil inițial pentru abonații ChatGPT Pro din SUA, oferind un nivel suplimentar de securitate prin verificarea fiecărei achiziții și păstrând în același timp recompensele și protecțiile existente ale cardurilor. Impactul economic și operațional al ChatGPT Wallet ChatGPT Wallet este dezvoltat în colaborare cu giganți ai industriei financiare precum American Express, Mastercard și Visa, și promite să redefinească modul în care agenții digitali gestionează plățile pentru utilizatori. Utilizatorii pot adăuga un card o singură dată și pot aproba fiecare achiziție printr-un control de securitate, cum ar fi Face ID sau scanarea amprentei. Această metodă inovatoare de plată nu numai că protejează detaliile cardului, dar și facilitează tranzacțiile directe cu afacerile, păstrând relațiile cu clienții și controlul asupra prețurilor și serviciilor. Provocări și soluții pentru afaceri Implementarea ChatGPT Wallet vine cu provocări pentru afaceri, care trebuie să se asigure că sistemele lor de plată și risc recunosc tranzacțiile legitime făcute de agenți. Pentru a sprijini această tranziție, OpenAI a lansat un ghid practic, Commerce Partner Playbook , destinat să ajute afacerile să integreze suportul pentru agenți în sistemele lor existente. Acest ghid include recomandări pentru a face informațiile despre produse accesibile, a configura măsuri de securitate adecvate și a colabora cu furnizorii de plăți și risc pentru a minimiza declinările nejustificate. Viitorul comerțului agentic Pe măsură ce comerțul agentic evoluează, OpenAI prevede că utilizatorii vor putea delega complet achizițiile agenților, setând parametri clari precum limite de cheltuieli sau categorii de produse. Aceste achiziții vor fi preaprobate cu măsuri de siguranță îmbunătățite, inclusiv verificări biometrice și înregistrări clare ale autorizărilor. ChatGPT Wallet începe să fie disponibil prin dots pentru utilizatorii Pro din SUA, cu planuri de extindere pe măsură ce OpenAI colaborează cu afaceri, bănci și rețele de plăți pentru a învăța din utilizarea timpurie și a îmbunătăți compatibilitatea și fiabilitatea sistemului. Această inițiativă promite să aducă beneficii semnificative atât pentru consumatori, cât și pentru afaceri, facilitând un comerț mai sigur și mai eficient. [...]
Plățile instant prin RoPay (scanare QR) vor fi indisponibile aproape două zile , între 15 noiembrie, ora 6:30 și 16 noiembrie, ora 23:00, din cauza unor lucrări programate de mentenanță ale Transfond , operatorul infrastructurii de plăți instant din România, potrivit Banca Transilvania . Indisponibilitatea are un impact operațional direct pentru clienții care folosesc plăți instant, în special pentru tranzacțiile inițiate prin RoPay cu scanarea codului QR, care vor fi oprite pe durata ferestrei de mentenanță. Ce servicii sunt afectate și în ce intervale În funcție de tipul plății, întreruperile sunt programate astfel: 15 noiembrie, 6:30–8:30 : nu vor fi disponibile: plăți și încasări instant în lei; plăți instant RoPay Alias; plăți instant în euro, inclusiv pentru BT Italia. 15 noiembrie, 6:30 – 16 noiembrie, 23:00 : nu vor fi disponibile: plăți instant RoPay prin scanarea codului QR. Context: mentenanță la infrastructura de plăți instant Banca precizează că lucrările sunt realizate de Transfond, operatorul infrastructurii de plăți instant. În consecință, indisponibilitatea vizează „anumite servicii de plăți și încasări instant” pe durata intervenției. Suport pentru clienți Pentru asistență, banca indică BT Contact Center & Customer Care, disponibil 24/7, la numărul 0264 308 028 și pe e-mail la [email protected] . [...]
CEC Bank adaugă plăți instant prin apropierea telefoanelor (NFC) în RoPay , o extindere care simplifică transferurile „din cont în cont” și poate accelera utilizarea plăților digitale în lei, potrivit Ziarul Financiar . Noua funcționalitate este implementată în aplicația de mobile banking CEC app și permite inițierea plăților fără introducerea manuală a datelor bancare și fără scanarea unui cod QR. Practic, clientul poate iniția plata prin apropierea de telefonul beneficiarului sau de POS-ul unui comerciant înrolat în RoPay, apoi autorizează tranzacția din aplicație. Cum funcționează și ce limitări are Soluția se bazează pe NFC (Near Field Communication – tehnologie de comunicare pe distanță foarte scurtă, folosită și la plățile contactless). Fluxul descris este: apropierea dispozitivelor, preluarea automată a informațiilor necesare inițierii tranzacției și confirmarea în aplicația bancară, cu transfer instant, direct din cont în cont. Disponibilitatea este, deocamdată, limitată la dispozitive mobile cu sistem de operare Android. De ce contează: infrastructură națională și costuri operaționale În contextul RoPay, extinderea către plăți contactless prin NFC se adaugă opțiunilor deja existente (plăți pe bază de cod QR sau număr de telefon). Răzvan Faer, șef departament dezvoltare TRANSFOND , leagă această evoluție de maturizarea infrastructurii locale de plăți și de potențialul de a reduce costurile operaționale la nivelul economiei, accelerând migrarea către un ecosistem „cashless” (fără numerar). Context: ce este RoPay și cine îl operează RoPay este serviciul național de plăți instant dezvoltat de TRANSFOND, care permite transferul de bani în lei între conturi bancare. TRANSFOND este administratorul și operatorul Casei de Compensare Automată a plăților comerciale interbancare de retail; acționarul principal este BNR, iar restul acționariatului este format din 16 bănci comerciale active în România. CEC Bank, fondată în 1864, are „cea mai extinsă rețea națională”, cu peste 1.000 de sucursale și unități teritoriale, conform informațiilor din articol. [...]
