Știri
Știri din categoria Plăți digitale
$366.42+2.55%NKE
$43.32+5.27%SHOP
$120.15+4.87%TGT
$126.11-4.29%EWA$28.35+0.80%EWC$58.09+0.80%EWU$47.23+2.61%Google își extinde coșul de cumpărături și plățile „asistate de agenți” în Search și Gemini, cu un nou „Universal Cart” care promite să reducă fricțiunea la cumpărare și să mute mai mult din procesul de checkout în ecosistemul propriu, potrivit Google Blog. Pentru comercianți, miza este dublă: acces la un flux de cumpărare mai integrat în produsele Google și, în același timp, nevoia de a se adapta la protocoale noi (UCP și AP2) care standardizează interacțiunea dintre „agenți” (software care acționează în numele utilizatorului), plăți și retail.
Google descrie Universal Cart ca un „hub” de cumpărături care funcționează între comercianți și între servicii: utilizatorii pot adăuga produse în coș în timp ce navighează în Search, discută cu Gemini, urmăresc YouTube sau folosesc Gmail.
Funcțiile anunțate sunt orientate spre optimizarea deciziei de cumpărare și a momentului achiziției:
Google precizează că aceste funcții rulează pe modelele Gemini, iar „inteligența” coșului ar urma să crească pe măsură ce modelele se îmbunătățesc.
La finalizarea comenzii, Google spune că Universal Commerce Protocol (UCP) face checkout-ul „foarte fluid”: utilizatorul poate plăti cu Google Pay „în câteva atingeri” la o parte dintre branduri sau poate transfera produsele pe site-ul comerciantului pentru a încheia achiziția.
Printre comercianții menționați pentru funcții de checkout selectate se numără Nike, Sephora, Target, Ulta Beauty, Walmart, Wayfair și comercianți Shopify precum Fenty și Steve Madden. Un detaliu important pentru structurarea responsabilităților comerciale și fiscale: „brandul rămâne merchant of record”, adică vânzătorul oficial în tranzacție rămâne comerciantul, nu Google.
Universal Cart „începe să fie disponibil” în SUA în această vară, inițial în Search și aplicația Gemini, urmând ca YouTube și Gmail să fie adăugate ulterior.
Separat, Google anunță extinderea experienței de checkout bazate pe UCP în Canada și Australia „în lunile următoare”, iar ulterior în Marea Britanie. UCP ar urma să ajungă și pe YouTube în SUA și să se extindă către alte verticale, începând cu rezervări hoteliere și livrări locale de mâncare.
Pentru plăți inițiate de agenți (software care poate cumpăra în numele utilizatorului), Google introduce Agent Payments Protocol (AP2), prezentat ca un set de reguli și mecanisme care permit stabilirea de „garduri de protecție” (limite) pentru tranzacții: utilizatorul ar seta brandurile/produsele și bugetul, iar agentul ar cumpăra doar când criteriile sunt îndeplinite.
Google susține că AP2 creează o legătură „transparentă și verificabilă” între utilizator, comerciant și procesatorul de plăți și folosește tehnologii de protecție a confidențialității. Compania menționează și existența unor „mandate digitale” rezistente la modificări, care ar lăsa o urmă permanentă utilă inclusiv la retururi, când ambele părți ar consulta aceeași înregistrare.
AP2 ar urma să fie introdus în produse Google „în lunile următoare”, începând cu Gemini Spark.
Pachetul Universal Cart + UCP + AP2 indică direcția Google de a integra mai strâns descoperirea produselor, optimizarea prețului și plata într-un flux unic, asistat de „agenți”. Pentru retaileri și platforme, asta poate însemna conversii mai bune din traficul Google, dar și o dependență mai mare de standarde și infrastructură controlate (sau co-dezvoltate) de Google, pe măsură ce checkout-ul și decizia de cumpărare se mută tot mai mult „în interiorul” produselor sale.
Recomandate
Google Wallet începe să afișeze pe telefon un istoric unificat al plăților , combinând tranzacțiile făcute atât cu telefonul Android, cât și cu ceasul cu Wear OS, potrivit Android Authority . Schimbarea contează operațional: utilizatorii nu mai trebuie să țină minte cu ce dispozitiv au plătit la casă pentru a verifica rapid o tranzacție. Ce se schimbă, concret, în aplicație Până acum, dacă deschideai Google Wallet pe telefon, vedeai doar cele mai recente plăți „tap-to-pay” făcute de pe acel telefon. Plățile realizate cu smartwatch-ul nu apăreau în aceeași listă, chiar dacă ambele dispozitive erau conectate la același cont Google. Acum, aplicația începe să afișeze plățile de pe ceas alături de cele de pe telefon, într-un singur loc, într-o cronologie comună. Informația a fost observată „via 9to5Google”, care a relatat despre această actualizare. De ce e relevant pentru utilizatori și pentru controlul cheltuielilor Android Authority notează că vechea organizare era „disjunctă”: pentru o imagine completă asupra cheltuielilor, alternativa era folosirea site-ului Google Wallet, care oferea deja un istoric consolidat al tranzacțiilor. În practică, pentru utilizatorii care alternează plățile între telefon și ceas pe parcursul zilei, unificarea istoricului reduce fricțiunea la verificarea plăților recente și la confirmarea unei tranzacții, pentru că totul apare într-un singur „timeline”. Disponibilitate: distribuire treptată Actualizarea pare să fie în curs de distribuire, astfel că este posibil ca istoricul extins să nu fie vizibil imediat pe toate dispozitivele care nu au primit încă update-ul. [...]
Google Wallet începe să afișeze într-un singur istoric cheltuielile făcute de pe telefon și de pe ceas , reducând pașii necesari pentru a-ți urmări rapid bugetul, potrivit Android Police . Schimbarea vizează în special utilizatorii care plătesc atât cu aplicația de pe telefon, cât și cu Google Wallet pe un smartwatch cu Wear OS: până acum, aplicația de pe telefon arăta doar ultimele 10 tranzacții făcute pe acel dispozitiv, chiar dacă plățile de pe ceas foloseau același cont. Pentru o imagine completă, utilizatorii trebuiau să se autentifice pe site-ul Google Wallet. Ce se schimbă în aplicație și care e limita În noua versiune, tranzacțiile apar laolaltă în aplicație, iar cele făcute de pe ceas sunt etichetate explicit cu mențiunea „Purchase made on watch” sub data și ora tranzacției. Totuși, aplicația rămâne limitată la afișarea ultimelor 10 achiziții în total , nu pe fiecare dispozitiv. Pentru istoricul complet, utilizatorii sunt direcționați în continuare către site: din meniul „Transactions” (stânga sus), opțiunea „View more transactions”. De ce a existat separarea între telefon și ceas Publicația explică faptul că diferența venea dintr-un motiv de securitate: Google Wallet emite un număr virtual de card diferit pentru fiecare dispozitiv , chiar dacă numărul real al cardului este același. În practică, asta a dus la istorice separate în aplicație, în funcție de dispozitivul folosit la plată. Implementare și context: update-ul pentru Wear OS Actualizarea pentru Google Wallet pe Wear OS „se distribuie acum”, iar Android Police notează că funcția era în lucru din ianuarie, când un changelog pentru Google Play services (versiunea 26.01) menționa posibilitatea de a vedea tranzacții de pe alte dispozitive și cumpărături online care folosesc numere virtuale de card. În context, publicația amintește și de Express Pay , introdus în martie pentru Pixel Watch 2 și modele mai noi, care permite plăți prin apropiere fără deblocarea ceasului sau deschiderea aplicației. Pe alte dispozitive cu Wear OS, Express Pay funcționează deocamdată doar pentru transport, nu și în magazine, iar Google nu a comunicat un calendar pentru extinderea completă a funcției. [...]
Banca Transilvania a testat o plată reală inițiată de un agent AI, într-un pilot care încearcă să păstreze regulile SCA și mecanismele antifraudă din plățile digitale de azi , potrivit Banca Transilvania . Tranzacția a fost realizată împreună cu Visa, la Brick Depot – Magazin Certificat LEGO®, comerciant-partener BT, în cadrul programului Visa Agentic Ready . Plata a folosit date reale de card și infrastructura existentă a comercianților, iar obiectivul pilotului este să arate cum pot agenții de inteligență artificială să finalizeze achiziții „în numele consumatorilor”, fără a schimba fundamental infrastructura de plăți deja folosită pe scară largă. De ce contează: plățile „agentice” intră în zona de conformitate, nu doar de tehnologie Elementul cu impact operațional și de reglementare este că proiectul a fost construit pe mecanismele standard din plățile digitale, inclusiv pe cerințele europene de autentificare. BT și Visa indică faptul că un asistent digital ar putea ajunge să execute plăți cu acordul clientului și „sub controlul său deplin”, păstrând în același timp controalele emitentului (banca) și protecțiile existente. În comunicat, BT leagă inițiativa de evoluția comportamentului de consum: instrumentele AI sunt deja folosite pentru căutare, comparație și decizie de cumpărare, iar următorul pas testat este execuția efectivă a plății. Cum a fost făcută plata: infrastructura Visa și autentificare pentru SCA Tranzacția a fost realizată prin platforma Visa Intelligent Commerce, folosind tehnologii deja utilizate în plățile digitale sigure, menționate explicit de BT: tokenizare (înlocuirea datelor sensibile ale cardului cu un „token” utilizabil în tranzacții); verificarea identității; monitorizarea fraudelor în timp real. Pentru pilot a fost utilizat și Visa Payment Passkey, cu scopul de a susține respectarea cerințelor privind Autentificarea Strictă a Clienților (SCA) în Europa și de a demonstra că fluxurile de plată asistate de AI pot funcționa în cadrul de reglementare actual. Context: Visa a anunțat pilotul la Paris, BT spune că explorează scalarea în România BT plasează testul în contextul anunțului făcut de Visa la Visa Payments Forum de la Paris (1 iulie), potrivit căruia agenții AI pot face achiziții reale direct de la comercianții participanți în proiectul-pilot, în sectoare precum retail și turism. În acest cadru, banca spune că explorează cum ar putea oferi astfel de experiențe clienților din România „în siguranță și la scară largă”. Date despre utilizarea AI: referință la un studiu Visa pe CEE Comunicarea include și date din „Visa CEE Travel and Payment Intentions Study 2025”, realizat de GfK (a NIQ Company) în martie 2025, pe câte 1.000 de respondenți (18-65 ani) în fiecare dintre țările analizate (inclusiv România). Conform acestor date, aproape două treimi dintre români folosesc instrumente bazate pe inteligență artificială când își organizează vacanțele, iar România are cea mai mare pondere a utilizatorilor care apelează la AI pentru crearea de itinerarii (31%). Ce urmează BT nu anunță un calendar de lansare comercială, ci descrie inițiativa ca etapă-pilot. Miza, așa cum reiese din comunicat, este validarea unui model în care agenții AI pot iniția plăți în medii reale, fără a renunța la consimțământul clientului, la controalele băncii și la cerințele de autentificare și securitate aplicabile în Europa. [...]
Aprobarea euro digital în Parlamentul European deschide o miză de reglementare cu efect direct asupra băncilor , care avertizează că noua monedă ar putea accelera retragerile de depozite în perioade de stres și ar impune investiții tehnologice fără un câștig imediat, potrivit Economica . Euro digital este descris ca o versiune electronică a monedei euro, emisă de Banca Centrală Europeană (BCE) și garantată „în același mod” ca numerarul, cu utilizare pentru plăți în magazine, online și între persoane, fără costuri suplimentare pentru utilizatori. Proiectul vizează și reducerea dependenței zonei euro de rețelele americane de procesare a plăților, precum Visa și Mastercard, printr-un instrument pan-european. Cum ar urma să funcționeze și ce schimbă pentru utilizatori Conform proiectului prezentat, accesul la euro digital ar urma să se facă printr-un cont dedicat sau un portofel digital, oferit gratuit de banca utilizatorului sau de un alt intermediar. Cu acesta, plățile ar putea fi făcute: în magazine, online și „în persoană”; între persoane fizice; online și offline, inclusiv fără conexiune la internet. În proiectul de regulament citat în material, euro digital este prezentat ca o opțiune suplimentară, care „completează, nu înlocuiește” numerarul. De ce se tem băncile: risc de retrageri și costuri mari de implementare Opoziția cea mai consistentă vine din zona băncilor comerciale, care invocă riscul ca, în timpul unei crize, populația să își mute economiile din depozite în portofele de euro digital, ceea ce ar putea lăsa băncile fără lichiditate. Materialul citează simulări ale BCE: dacă limita deținerilor este stabilită la 3.000 de euro (aprox. 15.000 lei) de persoană, deponenții ar putea retrage până la 699 de miliarde de euro (aprox. 3.495 miliarde lei) din băncile zonei euro. Aceasta ar reprezenta 8,2% din depozitele de retail la vedere, cu un impact mai mare asupra creditorilor mici și a băncilor de retail. Pe lângă riscul de lichiditate, băncile reclamă și costuri ridicate pentru adaptarea infrastructurii tehnologice, fără un profit direct garantat. În același timp, criticii susțin că publicul are deja acces la plăți digitale rapide și ieftine (carduri, aplicații, transferuri instant), iar valoarea adăugată a euro digital nu este evidentă. Limite propuse și critică politică: plafon, fără dobândă, restricții pentru companii În dezbaterea politică, o parte dintre adversari invocă limitări care ar reduce atractivitatea instrumentului: plafon de 3.000 de euro (aprox. 15.000 lei) în cont, imposibilitatea de a câștiga dobândă, iar companiile nu ar putea păstra banii mai mult de 24 de ore, potrivit materialului. Ce arată o cercetare Bocconi–Revolut despre preferințele europenilor Economica menționează o cercetare realizată de Școala de Management SDA Bocconi și Revolut pe 2,3 milioane de persoane din 27 de țări, care a evaluat trei scenarii propuse de BCE: modelul euro digital, „Digital Cash” și „Euro Token”. În această cercetare, „Euro Token” (bazat pe blockchain public, emis de BCE) a ieșit câștigător, iar respondenții au arătat o preferință mai mare pentru „numerarul digital” și „tokenul euro” pe indicatori precum utilitatea percepută, ușurința de utilizare, încrederea și intenția de adoptare. Studiul mai indică faptul că, deși majoritatea participanților ar utiliza euro digital, acesta a avut și cea mai mare rată de respingere dintre cele trei opțiuni, ceea ce sugerează că designul final și compatibilitatea cu obiceiurile existente vor conta decisiv pentru adoptare. Ce urmează, pe scurt Aprobarea în comisiile Parlamentului European este un pas legislativ important, dar materialul arată că proiectul rămâne contestat pe două fronturi: stabilitatea sistemului bancar (prin posibile retrageri accelerate) și costurile de implementare pentru sectorul privat. În lipsa unor detalii finale despre arhitectura și limitele euro digital, amploarea impactului rămâne, deocamdată, condiționată de forma finală a regulamentului și de modul în care BCE va încerca să evite destabilizarea intermedierii bancare. [...]
Banca Transilvania își actualizează automat în BT Pay cardul digital BT Visa UNTOLD , pe un portofoliu de 200.000 de carduri , mizând pe utilizarea recurentă a plăților digitale în jurul festivalului, potrivit Banca Transilvania . Noul design al cardului digital animat BT Visa UNTOLD din aplicația BT Pay este inspirat de tematica UNTOLD 2026, „A New Journey”, iar elementul central este grifonul, simbolul ediției din acest an. Pentru clienții care au deja cardul, actualizarea designului se face automat în aplicație, în această săptămână. Dincolo de componenta vizuală, banca păstrează un element de „gamificare” a plăților: fiecare plată sau transfer realizat cu BT Visa UNTOLD este însoțit de un efect sonor asociat atmosferei festivalului. Cum se emite cardul și ce beneficii include BT Visa UNTOLD este un card de debit în lei, care poate fi emis „instant și gratuit” din BT Pay, din secțiunea „Adăugare carduri”, tab-ul UNTOLD. În lista de beneficii menționate de bancă intră: acces la campanii private pentru achiziționarea de bilete la preț preferențial; 5% reducere la produsele UNTOLD cumpărate la festival sau pe site-ul oficial și la cazări oficiale puse la dispoziție de UNTOLD; 4% „credit points” în contul Booking.com, la plata rezervării cu cardul, prin link-ul din secțiunea Oferte din BT Pay. Separat, până în 5 iulie 2026, utilizatorii cardului pot cumpăra online abonamente UNTOLD „cu discount”, la prețul de 109 euro + taxe (aprox. 553 lei + taxe), campanie accesibilă în BT Pay, în secțiunea Oferte. Context: portofoliu de 200.000 de carduri și plăți fără numerar la festival BT precizează că este banca oficială UNTOLD încă de la prima ediție și că experiența de plată fără numerar în cadrul festivalului, prin brățara de festival, este asigurată de Banca Transilvania. Portofoliul BT Visa UNTOLD a ajuns la 200.000 de carduri digitale și fizice. [...]
Programul Star a ajuns la 800.000 de carduri și 50.000 de comercianți, consolidând un canal major de plăți digitale și creditare la punctul de vânzare , potrivit Banca Transilvania . Pentru piață, miza nu este doar dimensiunea programului, ci faptul că BT îl poziționează ca „ecosistem” care leagă plățile, acceptarea la comercianți și finanțarea în rate, atât în magazine fizice, cât și online. De la lansare, Star a evoluat dintr-un program de loialitate într-un ecosistem de plăți, creditare și beneficii comerciale. BT afirmă că este cea mai extinsă rețea de comercianți parteneri din România și leagă programul de infrastructura sa de acceptare: POS fizic, BT POS App (SoftPOS – transformarea telefonului în terminal de încasare) , soluții eCommerce și opțiunea de plată online „Pay with BT Pay”. „Am construit în jurul programului Star un ecosistem care aduce împreună clienți, comercianți și tehnologie, pentru a face lucrurile simple, accesibile și relevante în fiecare moment de cumpărare.” — Oana Ilaș, Director General Adjunct Retail Banking, Banca Transilvania Ce aduce Star în comportamentul de plată al clienților Pentru utilizatori, cardurile Star sunt prezentate ca un mix între plată, finanțare și fidelizare, cu administrare în aplicație: Rate fără dobândă , până la 18 rate la comercianții parteneri, inclusiv pentru polițe de asigurare (RCA, călătorie, locuință) emise prin BT Pay. BT spune că utilizarea cea mai frecventă este pentru cumpărături în rate fără dobândă din categoriile electronice, casă & grădină, asigurări și turism. Puncte de loialitate la plata integrală, cu echivalența 1 punct Star = 1 leu: 0,3% pentru plăți în România și 0,1% pentru plăți în străinătate, plus până la 10% oferit de comercianții parteneri. Cele mai frecvente cumpărături cu puncte sunt electronice, casă & grădină, produse din farmacii și îmbrăcăminte. Oferte exclusive ale magazinelor partenere, disponibile în BT Pay. Gestionare în BT Pay , inclusiv solicitarea sau majorarea liniei de credit și posibilitatea de a folosi cardul imediat după emitere, precum și administrarea cardului. De ce contează pentru comercianți și pentru BT Pentru comercianți, banca susține că includerea în Star înseamnă accelerarea vânzărilor, creșterea valorii coșului, diferențiere, vizibilitate și fidelizare. În același timp, BT își leagă creșterea Star de poziția sa pe piața cardurilor, unde afirmă că este lider atât la emitere, cât și la acceptare. La nivel de infrastructură, ecosistemul BT include 8,5 milioane de carduri, aplicațiile BT Pay și BT Go, peste 2.000 de bancomate, 150.000 de POS-uri fizice, 9.000 de terminale eCommerce, aproximativ 90.000 de soluții SoftPOS instalate (BT POS App) și „Pay with BT Pay” integrat pe aproximativ 35.000 de site-uri și aplicații. Banca le interpretează ca semn al accelerării adopției plăților digitale, în special în zona de acceptare pe mobil. [...]
