Știri
Știri din categoria Plăți digitale
Programul Star a ajuns la 800.000 de carduri și 50.000 de comercianți, consolidând un canal major de plăți digitale și creditare la punctul de vânzare, potrivit Banca Transilvania. Pentru piață, miza nu este doar dimensiunea programului, ci faptul că BT îl poziționează ca „ecosistem” care leagă plățile, acceptarea la comercianți și finanțarea în rate, atât în magazine fizice, cât și online.
De la lansare, Star a evoluat dintr-un program de loialitate într-un ecosistem de plăți, creditare și beneficii comerciale. BT afirmă că este cea mai extinsă rețea de comercianți parteneri din România și leagă programul de infrastructura sa de acceptare: POS fizic, BT POS App (SoftPOS – transformarea telefonului în terminal de încasare), soluții eCommerce și opțiunea de plată online „Pay with BT Pay”.
„Am construit în jurul programului Star un ecosistem care aduce împreună clienți, comercianți și tehnologie, pentru a face lucrurile simple, accesibile și relevante în fiecare moment de cumpărare.” — Oana Ilaș, Director General Adjunct Retail Banking, Banca Transilvania
Pentru utilizatori, cardurile Star sunt prezentate ca un mix între plată, finanțare și fidelizare, cu administrare în aplicație:
Pentru comercianți, banca susține că includerea în Star înseamnă accelerarea vânzărilor, creșterea valorii coșului, diferențiere, vizibilitate și fidelizare.
În același timp, BT își leagă creșterea Star de poziția sa pe piața cardurilor, unde afirmă că este lider atât la emitere, cât și la acceptare. La nivel de infrastructură, ecosistemul BT include 8,5 milioane de carduri, aplicațiile BT Pay și BT Go, peste 2.000 de bancomate, 150.000 de POS-uri fizice, 9.000 de terminale eCommerce, aproximativ 90.000 de soluții SoftPOS instalate (BT POS App) și „Pay with BT Pay” integrat pe aproximativ 35.000 de site-uri și aplicații. Banca le interpretează ca semn al accelerării adopției plăților digitale, în special în zona de acceptare pe mobil.
Recomandate
Revolut introduce în România un card fără număr tipărit, care mută datele sensibile exclusiv în aplicație , o schimbare cu impact direct asupra modului în care utilizatorii își protejează informațiile la plăți și asupra riscului de fraudă în cazul pierderii cardului, potrivit Economica . Cardul „fără număr” (fără date inscripționate vizibil) înseamnă că detaliile necesare plăților online nu mai sunt accesibile de pe plastic, ci doar de către titular, din aplicația Revolut. Banca digitală spune că astfel oferă „informații confidențiale securizate” și măsuri suplimentare de securitate, în condițiile în care singura persoană care poate vedea datele cardului este proprietarul. Cum poate fi obținut și cum funcționează Produsul poate fi solicitat direct din aplicație sau poate fi accesat prin utilizarea unui cod QR primit prin e-mail. Pentru plățile online, datele cardului sunt disponibile în aplicația Revolut, nu pe cardul fizic. Context: Revolut, la scară mare în România Revolut este prezentată ca cea mai mare bancă din România după numărul de clienți cu conturi și carduri și „cel mai probabil” ar fi depășit deja pragul de 5 milioane de utilizatori, după ce în februarie raporta peste 4,9 milioane, conform unei informații anterioare publicate de Economica (link în articolul sursă). La nivel de utilizare, banca digitală a raportat pentru 2024 peste 1 miliard de tranzacții cu carduri Revolut și anticipează că în 2025 numărul tranzacțiilor a fost „semnificativ mai mare”, potrivit aceleiași surse. Revolut operează în România ca sucursală a Revolut Bank UAB (entitate licențiată în Lituania), sub supravegherea Băncii Centrale Europene și a Băncii Lituaniei. Concurența din piața locală În paralel, Banca Transilvania (care are în grup și Salt Bank, concurent direct al Revolut) este menționată cu BT Pay, aplicație care ar avea peste 4,6 milioane de utilizatori. Prin BT Pay ar fi realizate zilnic peste 1 milion de plăți cu telefonul, 400.000 de transferuri și 300.000 de confirmări ale cumpărăturilor online, conform datelor citate în material. [...]
Visa și OpenAI pregătesc o infrastructură care ar putea muta o parte din inițierea plăților către „agenți” AI, cu accent pe controlul utilizatorului și prevenirea fraudei , potrivit Ziarul Financiar . Miza operațională este apariția unor tranzacții făcute „în numele” clientului – de la cumpărături online la plăți recurente – fără ca utilizatorul să execute manual fiecare pas, dar în condiții de autorizare și securitate definite dinainte. Parteneriatul combină rețeaua globală de plăți și tehnologiile de securitate ale Visa cu soluțiile de inteligență artificială dezvoltate de OpenAI. În această arhitectură, agenții AI ar deveni participanți activi în economie, iar infrastructura ar trebui să păstreze tranzacțiile „sigure, transparente și ușor de utilizat”, conform unei declarații a lui Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer al Visa. Cum ar urma să funcționeze controlul asupra cheltuielilor Cele două companii susțin că utilizatorii vor putea seta reguli explicite pentru modul în care agenții AI folosesc fondurile disponibile, inclusiv: limite de cheltuieli; praguri de aprobare; niveluri de autorizare pentru tipuri diferite de tranzacții. Acest tip de „garduri” operaționale este esențial dacă plățile sunt inițiate de software, nu direct de utilizator, pentru a reduce riscul de tranzacții neintenționate sau abuzive. Securitate: tokenizare și autorizare în timp real Pentru procesarea plăților, infrastructura descrisă folosește tokenizarea – o tehnologie care înlocuiește datele sensibile ale cardului cu identificatori digitali securizați (tokeni) – împreună cu sisteme de autorizare în timp real și monitorizare continuă a tentativelor de fraudă. Marco Mahrus, Head of Partnerships, Commerce, OpenAI, leagă proiectul de integrarea cu „ Visa Intelligent Commerce ”, afirmând că obiectivul este construirea unei infrastructuri pentru tranzacții „agentice” care să rămână controlate de utilizatori. Ce se schimbă pentru comercianți și dezvoltatori Pentru comercianți și dezvoltatori, integrarea dintre infrastructura Visa și tehnologiile OpenAI ar putea facilita acceptarea plăților asistate de inteligență artificială și apariția unor servicii noi bazate pe automatizare. În paralel, companiile ar putea folosi agenți AI în procese interne precum achizițiile, reconcilierea plăților, facturarea și gestionarea operațiunilor financiare. Materialul nu precizează un calendar de implementare sau piețe-țintă, astfel că rămâne de văzut când și în ce formă vor ajunge aceste capabilități în produse comerciale. [...]
Google Wallet va permite stocarea și folosirea actelor de identitate digitale în Europa din această vară , o schimbare cu impact operațional direct pentru modul în care utilizatorii se identifică și accesează servicii, potrivit Android Headlines . Mișcarea indică accelerarea integrării identității digitale în aplicațiile de plăți și portofel, într-un moment în care ecosistemul european împinge spre standardizare și utilizare la scară mai largă. Din informațiile prezentate, funcția ar urma să ajungă „în această vară”, însă publicația nu detaliază în fragmentul disponibil ce țări europene intră primele în program, ce tipuri de documente vor fi acceptate sau ce instituții vor recunoaște aceste ID-uri digitale de la început. Aceste elemente sunt esențiale pentru a înțelege utilitatea imediată în viața de zi cu zi (de exemplu, în relația cu autoritățile, la aeroport sau în interacțiunea cu bănci și furnizori de servicii). De ce contează pentru plăți și servicii digitale Integrarea actelor de identitate în Google Wallet poate reduce fricțiunea în procese care cer verificarea identității (așa-numitul „KYC” – verificarea clientului, folosită frecvent în servicii financiare), dar și în accesul la servicii unde identificarea este obligatorie. În practică, un portofel digital care combină plăți și identitate poate deveni un punct unic de acces pentru: autentificare și confirmarea identității în aplicații și servicii; interacțiuni mai rapide în fluxuri digitale care cer documente; consolidarea utilizării portofelului digital dincolo de carduri și bilete. Ce mai pregătește Google Wallet Materialul indică și „mai multe actualizări ale portofelului” în perioada următoare, însă, în conținutul furnizat aici, nu apar detalii concrete despre lista de funcții, calendarul exact sau condițiile de disponibilitate. În lipsa acestor informații, rămâne de urmărit ce upgrade-uri vor fi lansate efectiv și dacă vor veni la pachet cu extinderi de compatibilitate (dispozitive, versiuni Android, parteneri instituționali). Pentru utilizatori și pentru companiile care operează fluxuri de identificare, miza imediată este una practică: unde va fi recunoscut ID-ul digital din Wallet, în ce scenarii și cu ce nivel de acceptare, de la lansare. [...]
Revolut aduce în România un card fizic fără număr imprimat , o schimbare cu impact direct asupra modului în care utilizatorii își gestionează datele de plată și riscul de expunere a acestora, potrivit Mobilissimo . Datele complete ale cardului pot fi văzute doar de titular, în aplicația Revolut. Cardul este prezentat ca o premieră pe piața locală și nu afișează pe suprafața fizică numărul cardului sau alte informații sensibile. Pentru plățile online, utilizatorii își pot consulta în aplicație informațiile necesare, fără ca acestea să fie vizibile pe cardul propriu-zis. Cum se obține și cum funcționează Noul card poate fi comandat direct din aplicație, iar pentru unii utilizatori ar fi disponibil și printr-un cod QR transmis prin e-mail. Mobilissimo notează că accesul la produs se face din aplicație, unde utilizatorii pot verifica disponibilitatea și condițiile specifice contului lor. Context: extinderea ofertei și baza locală de clienți Lansarea vine în contextul în care Revolut își extinde portofoliul pentru a fi folosit nu doar pentru schimb valutar sau transferuri, ci și ca „principal cont bancar”, prin servicii precum economisire, credite de consum, investiții și administrarea finanțelor personale din aceeași aplicație. Pe plan local, compania a raportat la începutul anului peste 4,9 milioane de utilizatori în România, iar estimările citate indică faptul că pragul de 5 milioane ar putea fi deja depășit. Cadru operațional și ce rămâne neclar Revolut operează în România prin Revolut Bank UAB , instituție licențiată în Lituania și supravegheată de Banca Centrală Europeană și Banca Lituaniei. La nivel global, grupul susține că are aproximativ 70 de milioane de clienți retail în peste 40 de țări. Deocamdată, Revolut nu a comunicat costuri suplimentare asociate cardului fără număr afișat, iar disponibilitatea exactă pare să depindă de contul fiecărui utilizator, conform informațiilor din aplicație. [...]
PayPoint România își accelerează extinderea rețelei de plăți, cu ținta de 50.000 de terminale POS active până în 2028 , mizând pe creșterea infrastructurii și pe diversificarea serviciilor pentru comercianți, potrivit Profit . Planul este construit pe trei direcții, cu impact direct în piața plăților: extinderea accelerată a infrastructurii la nivel național, dezvoltarea unui nou model de parteneriat pentru comercianți și lansarea unei ramuri fintech în cadrul companiei, prin investiții și parteneriate cu jucători din industrie. Ținta: 50.000 de POS până în 2028, după o creștere de 150% din 2021 Compania spune că vrea să ajungă la 50.000 de terminale POS active până în 2028, ceea ce ar consolida o rețea de tip „one-stop-shop/hub de servicii” la nivel național. În prezent, rețeaua a depășit 35.000 de terminale, după o creștere de aproximativ 150% în perioada 2021–2025, inclusiv în localități mici. Peste 75% dintre terminalele din rețea permit plata securizată cu cardul, alături de servicii adiacente, iar portofoliul de parteneri a crescut cu 24% în aceeași perioadă, conform datelor prezentate. Modelul „ Multi-Merchant Partner ” și obiective operaționale până la final de 2025 A doua direcție strategică vizează rețeaua de comercianți parteneri, prin integrarea unui nou statut, „Multi-Merchant Partner”. În acest model, comercianții ar urma să faciliteze accesul consumatorilor la servicii de plată atât cu numerar, cât și cu cardul, pentru o gamă de produse și servicii (inclusiv plata facturilor de utilități). La nivel operațional, obiectivele menționate sunt: 2.500 de locații active pentru plata serviciilor cu numerar până la finalul lui 2025; peste 18.000 de locații pentru plăți cu cardul până la finalul lui 2025. Volum de tranzacții: 10,5 milioane de plăți lunar Extinderea rețelei a fost însoțită de creșterea volumelor procesate: prin rețeaua PayPoint sunt efectuate lunar peste 10,5 milioane de plăți, dintre care peste 7,2 milioane sunt plăți de facturi, iar 3,3 milioane sunt tranzacții cu cardul la POS. Compania mai indică faptul că, de la intrarea pe piața din România, a procesat peste 1 miliard de facturi. Extindere pe canal digital: 24pay, disponibilă în 19 orașe În zona digitală, PayPoint amintește achiziția aplicației 24pay (în 2022), folosită pentru plăți de transport și alte servicii, disponibilă în 19 orașe. Prin acest canal, compania urmărește o interacțiune mai directă cu utilizatorul final și o administrare mai simplă a plăților curente, în paralel cu rețeaua fizică. [...]
Euro digital ar putea reduce comisioanele la plăți și ar schimba echilibrul dintre bănci și rețelele private , dacă proiectul va trece de negocierile finale și va fi implementat la nivelul zonei euro, potrivit Mediafax . Inițiativa este în fază legislativă, după ce Parlamentul European a acordat o primă aprobare, iar Consiliul UE își exprimase deja acordul în decembrie, conform Il Post. Ce se schimbă pentru utilizatori și comercianți În forma discutată, euro digital ar avea statut de mijloc legal de plată și ar trebui acceptat în toate statele din zona euro. Utilizatorii ar folosi o aplicație de tip „portofel digital”, pentru: plăți în magazine; plăți pe platforme de comerț online; transferuri de bani între persoane. Diferența operațională majoră față de plățile cu cardul este legată de costuri: utilizatorii nu ar plăti comisioane pentru folosirea euro digital, iar pentru comercianți comisioanele ar urma să fie limitate și reglementate prin lege, cu obiectivul de a reduce costurile percepute în prezent de rețelele private de plăți. Același sistem ar urma să funcționeze în toate statele din zona euro, inclusiv pentru plățile transfrontaliere. Miza economică: dependența de rețelele private și presiunea pe veniturile băncilor Susținătorii proiectului argumentează că euro digital ar putea extinde accesul la plăți electronice și pentru persoane fără cont bancar, prin posibilitatea de a încărca numerar în portofelul digital, inclusiv prin intermediul oficiilor poștale. Un alt argument este reducerea dependenței Europei de sistemele de plată dezvoltate de companii americane, precum Visa, Mastercard, American Express sau PayPal. În același timp, sectorul bancar privește cu rezerve proiectul: o parte dintre plățile care trec acum prin infrastructura bancară ar putea migra către euro digital, ceea ce ar diminua veniturile din comisioane. În plus, există riscul ca un număr mare de clienți să își mute economiile din conturile bancare în portofele digitale, ceea ce ar putea pune presiune pe sistemul financiar. Ce limite ar putea avea euro digital și de ce Pentru a reduce riscul de migrare masivă a economiilor din bănci, proiectul prevede: un plafon pentru sumele care pot fi păstrate într-un portofel de euro digital; sumele din portofel nu ar urma să fie remunerate prin dobândă. Reprezentanții BCE au indicat că limita ar putea fi între 3.000 și 4.000 de euro (aprox. 15.000–20.000 lei), conform materialului. Numerar, confidențialitate și calendar: ce rămâne incert O parte dintre critici susțin că euro digital ar putea înlocui treptat numerarul, însă BCE afirmă că ar fi doar o alternativă, iar bancnotele și monedele ar rămâne în circulație. Contextul este că utilizarea numerarului este deja în scădere: între 2016 și 2024, ponderea tranzacțiilor în numerar a coborât de la peste 79% la 52%. În Italia, numerarul este folosit încă în aproximativ 61% dintre tranzacții, ceea ce contribuie la scepticismul politic față de proiect. Pe tema supravegherii plăților, BCE respinge interpretarea și susține că sistemul ar fi proiectat să funcționeze și fără conexiune la internet, pentru un nivel de confidențialitate apropiat de cel al numerarului. Calendarul rămâne nesigur: regulamentul urmează să fie dezbătut în plenul Parlamentului European, iar dacă negocierile finale dintre Parlament și Consiliu se încheie cu succes până la finalul lui 2026, euro digital ar putea intra în circulație din 2029, potrivit informațiilor citate. [...]
