Știri
Știri din categoria Plăți digitale
Revolut Pay devine compatibil cu plățile prin AI – Google AP2 deschide drumul comerțului automatizat în Europa, anunță compania, marcând o nouă etapă în transformarea experienței de checkout digital. Soluția de plată a Revolut se alătură unui grup restrâns de metode compatibile cu Agent Payments Protocol (AP2), infrastructura dezvoltată de Google pentru a susține tranzacțiile inițiate de agenți AI, fără intervenție umană directă.
Scopul acestei integrări este de a permite asistenților virtuali să finalizeze cumpărăturile în locul utilizatorului, fără a mai fi nevoie de navigare pe site-uri, selectarea unui coș de cumpărături sau apăsarea butonului de „finalizare comandă”. Astfel, Revolut Pay devine una dintre primele soluții europene aliniate la comerțul conversațional – un model în care AI preia controlul complet al procesului de cumpărare, de la alegere până la plată.
Protocolul AP2, fiind agnostic față de metoda de plată, a fost gândit tocmai pentru a permite astfel de interacțiuni automatizate. Revolut susține că a contribuit activ la dezvoltarea tehnică a acestui standard, în special pentru a permite plăți directe între conturi. Această abordare promite să reducă timpii de procesare și să elimine o parte din infrastructura intermediară clasică a sistemelor de plată.
Pentru comercianți, în special cei care folosesc Revolut Business, noua tehnologie înseamnă acces la un canal emergent de vânzare – „agentic commerce”. Acesta presupune ca asistenții AI ai clienților să comande automat produse și servicii, pe baza obiceiurilor și preferințelor. Revolut garantează că aceste tranzacții se vor desfășura în cadrul unei infrastructuri sigure, cu protecție antifraudă activă și notificări în timp real, în linie cu standardele actuale.
Alex Codina, responsabil pentru divizia de plăți comerciale la Revolut, afirmă că „viitorul cumpărăturilor nu va mai însemna un website, ci o conversație”. La rândul lor, reprezentanții Google subliniază că AP2 a fost gândit tocmai pentru a reduce „fricțiunile” din comerțul digital. În primă fază, soluția va fi activă în Uniunea Europeană și Regatul Unit, cu planuri de extindere.
Această mișcare poziționează Revolut Pay nu doar ca un instrument de checkout, ci ca o infrastructură pregătită pentru automatizarea cumpărăturilor. Într-un context în care agenții AI devin din ce în ce mai prezenți în viața digitală cotidiană, soluții precum AP2 și Revolut Pay devin parte dintr-un ecosistem în plină formare.
Recomandate
Revolut aduce în România un card fizic fără număr imprimat , o schimbare cu impact direct asupra modului în care utilizatorii își gestionează datele de plată și riscul de expunere a acestora, potrivit Mobilissimo . Datele complete ale cardului pot fi văzute doar de titular, în aplicația Revolut. Cardul este prezentat ca o premieră pe piața locală și nu afișează pe suprafața fizică numărul cardului sau alte informații sensibile. Pentru plățile online, utilizatorii își pot consulta în aplicație informațiile necesare, fără ca acestea să fie vizibile pe cardul propriu-zis. Cum se obține și cum funcționează Noul card poate fi comandat direct din aplicație, iar pentru unii utilizatori ar fi disponibil și printr-un cod QR transmis prin e-mail. Mobilissimo notează că accesul la produs se face din aplicație, unde utilizatorii pot verifica disponibilitatea și condițiile specifice contului lor. Context: extinderea ofertei și baza locală de clienți Lansarea vine în contextul în care Revolut își extinde portofoliul pentru a fi folosit nu doar pentru schimb valutar sau transferuri, ci și ca „principal cont bancar”, prin servicii precum economisire, credite de consum, investiții și administrarea finanțelor personale din aceeași aplicație. Pe plan local, compania a raportat la începutul anului peste 4,9 milioane de utilizatori în România, iar estimările citate indică faptul că pragul de 5 milioane ar putea fi deja depășit. Cadru operațional și ce rămâne neclar Revolut operează în România prin Revolut Bank UAB , instituție licențiată în Lituania și supravegheată de Banca Centrală Europeană și Banca Lituaniei. La nivel global, grupul susține că are aproximativ 70 de milioane de clienți retail în peste 40 de țări. Deocamdată, Revolut nu a comunicat costuri suplimentare asociate cardului fără număr afișat, iar disponibilitatea exactă pare să depindă de contul fiecărui utilizator, conform informațiilor din aplicație. [...]
Revolut introduce în România un card fără număr tipărit, care mută datele sensibile exclusiv în aplicație , o schimbare cu impact direct asupra modului în care utilizatorii își protejează informațiile la plăți și asupra riscului de fraudă în cazul pierderii cardului, potrivit Economica . Cardul „fără număr” (fără date inscripționate vizibil) înseamnă că detaliile necesare plăților online nu mai sunt accesibile de pe plastic, ci doar de către titular, din aplicația Revolut. Banca digitală spune că astfel oferă „informații confidențiale securizate” și măsuri suplimentare de securitate, în condițiile în care singura persoană care poate vedea datele cardului este proprietarul. Cum poate fi obținut și cum funcționează Produsul poate fi solicitat direct din aplicație sau poate fi accesat prin utilizarea unui cod QR primit prin e-mail. Pentru plățile online, datele cardului sunt disponibile în aplicația Revolut, nu pe cardul fizic. Context: Revolut, la scară mare în România Revolut este prezentată ca cea mai mare bancă din România după numărul de clienți cu conturi și carduri și „cel mai probabil” ar fi depășit deja pragul de 5 milioane de utilizatori, după ce în februarie raporta peste 4,9 milioane, conform unei informații anterioare publicate de Economica (link în articolul sursă). La nivel de utilizare, banca digitală a raportat pentru 2024 peste 1 miliard de tranzacții cu carduri Revolut și anticipează că în 2025 numărul tranzacțiilor a fost „semnificativ mai mare”, potrivit aceleiași surse. Revolut operează în România ca sucursală a Revolut Bank UAB (entitate licențiată în Lituania), sub supravegherea Băncii Centrale Europene și a Băncii Lituaniei. Concurența din piața locală În paralel, Banca Transilvania (care are în grup și Salt Bank, concurent direct al Revolut) este menționată cu BT Pay, aplicație care ar avea peste 4,6 milioane de utilizatori. Prin BT Pay ar fi realizate zilnic peste 1 milion de plăți cu telefonul, 400.000 de transferuri și 300.000 de confirmări ale cumpărăturilor online, conform datelor citate în material. [...]
Google își extinde coșul de cumpărături și plățile „asistate de agenți” în Search și Gemini, cu un nou „ Universal Cart ” care promite să reducă fricțiunea la cumpărare și să mute mai mult din procesul de checkout în ecosistemul propriu, potrivit Google Blog . Pentru comercianți, miza este dublă: acces la un flux de cumpărare mai integrat în produsele Google și, în același timp, nevoia de a se adapta la protocoale noi (UCP și AP2) care standardizează interacțiunea dintre „agenți” (software care acționează în numele utilizatorului), plăți și retail. Universal Cart: coș unic, peste mai mulți comercianți și servicii Google Google descrie Universal Cart ca un „hub” de cumpărături care funcționează între comercianți și între servicii: utilizatorii pot adăuga produse în coș în timp ce navighează în Search, discută cu Gemini, urmăresc YouTube sau folosesc Gmail. Funcțiile anunțate sunt orientate spre optimizarea deciziei de cumpărare și a momentului achiziției: identificarea de oferte și scăderi de preț; informații despre istoricul prețului; alerte de reaprovizionare (când produsul revine în stoc); verificări proactive, inclusiv incompatibilități între produse (exemplul dat: componente pentru un PC asamblat din mai multe magazine); folosirea informațiilor din Google Wallet pentru a ține cont de beneficii ale metodei de plată, loialitate și oferte ale comercianților. Google precizează că aceste funcții rulează pe modelele Gemini, iar „inteligența” coșului ar urma să crească pe măsură ce modelele se îmbunătățesc. Checkout prin UCP și rolul „merchant of record” La finalizarea comenzii, Google spune că Universal Commerce Protocol (UCP) face checkout-ul „foarte fluid”: utilizatorul poate plăti cu Google Pay „în câteva atingeri” la o parte dintre branduri sau poate transfera produsele pe site-ul comerciantului pentru a încheia achiziția. Printre comercianții menționați pentru funcții de checkout selectate se numără Nike, Sephora, Target, Ulta Beauty, Walmart, Wayfair și comercianți Shopify precum Fenty și Steve Madden. Un detaliu important pentru structurarea responsabilităților comerciale și fiscale: „brandul rămâne merchant of record”, adică vânzătorul oficial în tranzacție rămâne comerciantul, nu Google. Calendar de lansare și extindere geografică Universal Cart „începe să fie disponibil” în SUA în această vară, inițial în Search și aplicația Gemini, urmând ca YouTube și Gmail să fie adăugate ulterior. Separat, Google anunță extinderea experienței de checkout bazate pe UCP în Canada și Australia „în lunile următoare”, iar ulterior în Marea Britanie. UCP ar urma să ajungă și pe YouTube în SUA și să se extindă către alte verticale, începând cu rezervări hoteliere și livrări locale de mâncare. AP2: protocol pentru plăți făcute de „agenți”, cu limite și trasabilitate Pentru plăți inițiate de agenți (software care poate cumpăra în numele utilizatorului), Google introduce Agent Payments Protocol (AP2) , prezentat ca un set de reguli și mecanisme care permit stabilirea de „garduri de protecție” (limite) pentru tranzacții: utilizatorul ar seta brandurile/produsele și bugetul, iar agentul ar cumpăra doar când criteriile sunt îndeplinite. Google susține că AP2 creează o legătură „transparentă și verificabilă” între utilizator, comerciant și procesatorul de plăți și folosește tehnologii de protecție a confidențialității. Compania menționează și existența unor „mandate digitale” rezistente la modificări, care ar lăsa o urmă permanentă utilă inclusiv la retururi, când ambele părți ar consulta aceeași înregistrare. AP2 ar urma să fie introdus în produse Google „în lunile următoare”, începând cu Gemini Spark. De ce contează pentru piață Pachetul Universal Cart + UCP + AP2 indică direcția Google de a integra mai strâns descoperirea produselor, optimizarea prețului și plata într-un flux unic, asistat de „agenți”. Pentru retaileri și platforme, asta poate însemna conversii mai bune din traficul Google, dar și o dependență mai mare de standarde și infrastructură controlate (sau co-dezvoltate) de Google, pe măsură ce checkout-ul și decizia de cumpărare se mută tot mai mult „în interiorul” produselor sale. [...]
Românii pot ajunge să cheltuiască, în medie, 400 de lei pe lună pe abonamente digitale fără să își dea seama, pe fondul plăților automate și al reînnoirilor în momente diferite ale lunii, arată un material Știrile Pro TV . Miza economică pentru consumatori este dublată de o problemă operațională: dezabonarea devine, în unele cazuri, intenționat complicată. Serviciile pe bază de abonament acoperă tot mai multe nevoi – de la filme și muzică, la livrări, aplicații de fitness, jocuri sau spațiu suplimentar de stocare pe telefon. Costurile individuale sunt mici și ușor de ignorat, însă, cum plățile se retrag automat din cont, impactul se vede târziu, când sumele „puse cap la cap” devin semnificative. „Estimările arată că unii consumatori ajung să cheltuiască, în medie, 400 de lei pe lună doar pe astfel de abonamente, fără să fie conștienți de cât se adună la final pentru că sumele se retrag automat din cont, în momente diferite ale lunii.” Cum își pot identifica utilizatorii costurile recurente Strategul de finanțe personale Adrian Căruceru recomandă verificarea tranzacțiilor din aplicația băncii pe ultimele 30 de zile, pentru a identifica plățile recurente (adică plăți repetate automat, la intervale regulate). Pentru fiecare abonament, utilizatorul ar trebui să își pună întrebarea dacă l-a folosit efectiv în luna anterioară; dacă răspunsul este „foarte puțin sau deloc”, oprirea abonamentului poate fi o soluție. „Deschizi aplicația băncii, verifici ultimele 30 de zile să vezi ce tranzacții au fost, identifici toate plățile recurente (…) iar pentru fiecare abonament îți pui întrebarea. L-am folosit luna trecută? (…) îl oprești pur și simplu.” Dezabonarea, între practici de descurajare și posibile reguli noi Materialul semnalează că, în anumite situații, dezabonarea este complicată, iar unele companii folosesc metode de descurajare. Cei care se consideră nedreptățiți pot depune plângere la Protecția Consumatorului . În paralel, Comisia Europeană lucrează la un act normativ de „echitate digitală”, care ar urma să vizeze explicit practici considerate riscante: obstacole la încheierea sau rezilierea abonamentelor online, proceduri complicate de dezabonare și reînnoiri automate „ascunse”, potrivit expertului în politici digitale Bogdan Manolea. „Are un capitol care privește în mod explicit aceste practici (…) Cum ar fi obstacole la încheierea sau rezilierea abonamentelor online, proceduri foarte complicate de dezabonare, reînnoiri automate ascunse.” Comisarii europeni propun, între altele, garantarea dezabonării „cu un singur click” și notificări clare cu câteva zile înainte de reînnoirea abonamentelor – măsuri care, dacă vor fi adoptate, ar putea schimba modul în care platformele își gestionează relația contractuală cu utilizatorii. [...]
Visa și OpenAI pregătesc o infrastructură care ar putea muta o parte din inițierea plăților către „agenți” AI, cu accent pe controlul utilizatorului și prevenirea fraudei , potrivit Ziarul Financiar . Miza operațională este apariția unor tranzacții făcute „în numele” clientului – de la cumpărături online la plăți recurente – fără ca utilizatorul să execute manual fiecare pas, dar în condiții de autorizare și securitate definite dinainte. Parteneriatul combină rețeaua globală de plăți și tehnologiile de securitate ale Visa cu soluțiile de inteligență artificială dezvoltate de OpenAI. În această arhitectură, agenții AI ar deveni participanți activi în economie, iar infrastructura ar trebui să păstreze tranzacțiile „sigure, transparente și ușor de utilizat”, conform unei declarații a lui Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer al Visa. Cum ar urma să funcționeze controlul asupra cheltuielilor Cele două companii susțin că utilizatorii vor putea seta reguli explicite pentru modul în care agenții AI folosesc fondurile disponibile, inclusiv: limite de cheltuieli; praguri de aprobare; niveluri de autorizare pentru tipuri diferite de tranzacții. Acest tip de „garduri” operaționale este esențial dacă plățile sunt inițiate de software, nu direct de utilizator, pentru a reduce riscul de tranzacții neintenționate sau abuzive. Securitate: tokenizare și autorizare în timp real Pentru procesarea plăților, infrastructura descrisă folosește tokenizarea – o tehnologie care înlocuiește datele sensibile ale cardului cu identificatori digitali securizați (tokeni) – împreună cu sisteme de autorizare în timp real și monitorizare continuă a tentativelor de fraudă. Marco Mahrus, Head of Partnerships, Commerce, OpenAI, leagă proiectul de integrarea cu „ Visa Intelligent Commerce ”, afirmând că obiectivul este construirea unei infrastructuri pentru tranzacții „agentice” care să rămână controlate de utilizatori. Ce se schimbă pentru comercianți și dezvoltatori Pentru comercianți și dezvoltatori, integrarea dintre infrastructura Visa și tehnologiile OpenAI ar putea facilita acceptarea plăților asistate de inteligență artificială și apariția unor servicii noi bazate pe automatizare. În paralel, companiile ar putea folosi agenți AI în procese interne precum achizițiile, reconcilierea plăților, facturarea și gestionarea operațiunilor financiare. Materialul nu precizează un calendar de implementare sau piețe-țintă, astfel că rămâne de văzut când și în ce formă vor ajunge aceste capabilități în produse comerciale. [...]
Netopia Payments își schimbă conducerea într-un moment în care procesează peste 30% din tranzacțiile online cu cardul din România , iar noul CEO vine cu experiență directă în reglementarea plăților și alinierea la standarde europene, potrivit Economedia . Compania a numit-o pe Raluca Micu în funcția de Chief Executive Officer. Micu va coordona activitatea Netopia cu obiectivul de a accelera creșterea prin inovație de produs și de a consolida poziția companiei ca infrastructură a plăților digitale din România. În declarația sa, ea a indicat o direcție de dezvoltare care combină inovația cu „soliditatea unui cadru de reglementare matur” și a descris „Netopia 2.0” ca o platformă care, pe lângă procesarea plăților, ar urma să ofere comercianților servicii financiare integrate. Ce aduce noul CEO: reglementare, PSD2 și plăți instant Raluca Micu are peste 15 ani de experiență în plăți, reglementare și inovație financiară. A lucrat peste 15 ani în cadrul Băncii Naționale a României, unde a contribuit la reglementarea serviciilor de plată, la managementul riscurilor și la inițiative de inovație fintech, inclusiv la alinierea ecosistemului local la standarde europene precum PSD2 (directiva UE pentru servicii de plată), SEPA (zona unică de plăți în euro) și Regulamentul pentru Plăți Instant. Tot în perioada BNR, a inițiat și coordonat Fintech Innovation Hub, instrument de dialog între banca centrală și companiile fintech, lansat în 2019. Anterior numirii la Netopia, a fost Deputy CEO la Token Financial Technologies, instituție de plată autorizată de BNR și parte a Grupului Koç din Turcia. Micu este și cadru universitar asociat la ASE București, în programul de master Finanțe Bănci. Direcțiile operaționale anunțate: servicii pentru comercianți și RoPay În mandatul Ralucăi Micu, Netopia spune că va continua extinderea soluțiilor pentru comercianți, atât online, cât și offline. Printre direcțiile menționate se află: dezvoltarea de produse de servicii financiare pentru comercianți, inclusiv finanțare de tip Merchant Cash Advance (avans de numerar pentru comercianți, rambursat din încasări); soluții de plată omnichannel (integrarea plăților din mai multe canale, online și fizic); integrarea metodelor de plată A2A (cont-la-cont) prin RoPay; consolidarea infrastructurii tehnice de procesare și menținerea standardelor de securitate, reziliență și conformitate. Din perspectiva acționarului majoritar, Innova Capital , numirea este legată de etapa de „accelerare” a companiei, iar experiența noului CEO atât din zona de reglementare, cât și din cea de operare a serviciilor de plată, este prezentată ca un avantaj într-o piață în schimbare rapidă. Context: pondere mare în plățile online și acționar majoritar nou Netopia Payments este un procesator de plăți online din România, parte dintr-un grup înființat în 2003 de antreprenorul Antonio Eram. Grupul include Netopia Payments, mobilPay Wallet, web2sms și Kartela. Compania are un portofoliu de peste 25.000 de comercianți și procesează peste 30% din volumul total al tranzacțiilor online cu cardul din România, echivalentul a aproximativ 2 miliarde de euro anual (aprox. 10 miliarde lei). În 2023, grupul Netopia a anunțat vânzarea pachetului majoritar către fondul polonez de private equity Innova Capital, tranzacție finanțată parțial de Fondul European de Investiții prin InvestEU și de Uniunea Europeană prin NextGenerationEU, cu suport prin PNRR. Innova Capital, fond de private equity cu activitate din Polonia, spune că a investit de la înființarea sa (1994) peste 1,2 miliarde de euro în companii din Europa Centrală și de Est. [...]
