Știri
Știri din categoria Bănci
Raiffeisen Bank permite alimentarea contului în lei din alte bănci direct din Smart Mobile, o mișcare care poate reduce „fricțiunea” transferurilor între instituții și poate încuraja concentrarea încasărilor într-un singur cont, potrivit Raiffeisen Bank.
Noua funcționalitate, numită „Adaugă bani” („Add Money”), le dă clienților posibilitatea să își alimenteze contul curent în lei deschis la Raiffeisen direct din conturi deținute la alte bănci, din aplicația Smart Mobile. Banca poziționează opțiunea ca un „hub” pentru gestionarea banilor din mai multe conturi, cu transferuri realizate „în câteva secunde”.
În acest moment, „Adaugă bani” este disponibilă pentru transferuri din conturi deschise la:
Fluxul descris de bancă este: clientul intră în Smart Mobile la „Adaugă bani”, selectează banca din care transferă și suma, apoi autorizează plata în aplicația sau platforma băncii respective. După confirmare, suma ajunge în contul Raiffeisen și apare în sold și în istoricul tranzacțiilor.
Raiffeisen leagă explicit funcționalitatea de beneficiile acordate atunci când clienții își concentrează veniturile în contul băncii: comisioane zero, dobânzi mai bune și oferte personalizate (fără a detalia condițiile sau pragurile). În esență, „Adaugă bani” simplifică mutarea lichidităților între bănci și susține competiția pentru a deveni contul principal folosit zi de zi.
În comunicat, Mihail Ion, vicepreședinte Retail și membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, afirmă:
„Prin lansarea funcționalității «Adaugă bani», facem încă un pas concret în direcția simplificării experienței de banking. Clienții își pot aduce acum, ușor și rapid, banii din alte bănci într-un singur loc, unde beneficiază de control, vizibilitate și avantaje suplimentare. Este o soluție care ne susține strategia și promisiunea de a oferi clienților mai multă valoare din modul în care își gestionează finanțele”.
Ca element de context, banca amintește și o funcționalitate lansată recent în Smart Mobile, „Administrează plățile recurente”, pentru vizualizarea și controlul abonamentelor și plăților automate dintr-un singur loc. Comunicatul nu precizează un calendar pentru extinderea „Adaugă bani” către alte bănci sau către alte tipuri de conturi/valute, dincolo de contul curent în lei.
Recomandate
Banca Transilvania își consolidează poziția pe segmentul tinerilor, cu 1,1 milioane de clienți sub 30 de ani , iar banca spune că și-a majorat cota de piață pe această categorie cu 5 puncte procentuale în ultimii ani, potrivit unui studiu prezentat de Banca Transilvania . Datele vin dintr-o cercetare realizată de agenția Quantix pentru BT, pe tineri de 16–30 de ani din mediul urban. Studiul indică faptul că, pentru Generația Z , BT este „prima opțiune” la alegerea unei bănci, inclusiv pentru contul principal – contul folosit cel mai des pentru încasări, păstrarea banilor și plăți. Ce arată studiul despre preferințele Generației Z În sinteza rezultatelor prezentate de bancă, cercetarea Quantix plasează BT pe primul loc în mai mulți indicatori: Brand favorit la categoria bănci: „BT se menține lider în preferințele tinerilor, cu peste 30%.” Tracțiune emoțională și funcțională: „Banca Transilvania conduce în top-of-mind, atingând nivelul de 34%” și „se menține pe prima poziție și pe indicatorul de bancă principală (33%).” Încredere / conversie în bancă principală: BT ar avea o rată de conversie din „bancă utilizată” în „bancă principală” de 73% , indicator pe care banca îl interpretează ca „încredere reală” dincolo de notorietate. Asociere cu atributul „românesc”: banca este descrisă ca având „cea mai puternică asociere” cu acest atribut. Angajator preferat în banking: „16% dintre tineri aleg Banca Transilvania” ca angajator. La nivel de imagine, BT este descrisă în studiu ca fiind percepută drept „românească, profesionistă, cu reputație pozitivă, de încredere și prietenoasă”. Funcțional, tinerii ar asocia banca cu „expertiza” și „comunicarea clară și accesibilă”, dar și cu implicarea în sport, evenimente pentru tineri și programe de educație. De ce contează: educația financiară rămâne o vulnerabilitate în rândul tinerilor Dincolo de preferința de brand, studiul punctează o problemă relevantă pentru piața bancară: nivelul de încredere în propriile competențe de gestionare a banilor este redus în rândul unei părți importante a Generației Z. Conform datelor citate: 9% dintre respondenți susțin că tinerii se pricep la gestionarea banilor; 34% afirmă că se pricep „puțin sau foarte puțin” la gestionarea banilor. Între îngrijorările majore pentru următorii 3–5 ani sunt menționate creșterea prețurilor, creșterea nivelului de stres și lipsa pregătirii practice în școală, pe fondul percepției că sistemul educațional nu îi pregătește suficient pentru viața reală. Context operațional: miză pe banking digital și prezență în „locurile” Generației Z Banca își explică poziționarea în rândul tinerilor printr-un mix de soluții de banking digital, campanii comerciale și programe de educație financiară, plus prezență în campusuri și școli, la festivaluri și târguri de joburi, în proiecte de dezvoltare personală și inițiative sociale, precum și în social media. În același timp, BT afirmă că preferința măsurată în studiu „se confirmă și în viața reală” prin baza de 1,1 milioane de clienți cu vârste de până în 30 de ani și prin creșterea cotei de piață cu 5 puncte procentuale pe acest segment în ultimii ani. Studiul prezentat nu detaliază metodologia completă sau dimensiunea eșantionului în fragmentul publicat de bancă. [...]
Dimensiunea redusă a sectorului bancar din România limitează capacitatea economiei de a juca un rol regional și începe să capete relevanță geopolitică, în contextul reașezărilor din lanțurile de valoare, potrivit HotNews , care citează intervenția lui Florian Neagu, directorul Direcției de Stabilitate financiară din BNR, la ZF Bankers Summit. România are cel mai redus nivel de intermediere financiară din Uniunea Europeană, iar următoarea țară din clasament are un sector bancar de două ori mai mare, a spus Neagu. În același registru, Banca Transilvania „abia intră” în top 100 european, în timp ce PKO (Polonia) sau OTP (Ungaria) sunt de două ori mai mari. De ce contează: intermedierea financiară devine o temă de „relevanță regională” Indicatorul folosit cel mai des pentru a măsura intermedierea financiară este raportul dintre creditele acordate sectorului privat și PIB. Mesajul BNR, în lectura oficialului, este că într-un context de relocare a lanțurilor de valoare, o economie care vrea să fie „relevantă măcar regional” are nevoie de un sector financiar mai capabil să susțină finanțarea și extinderea companiilor. „Mesajul pe care îl avem în acest context de reașezare geopolitică și de relocare a lanțurilor de valoare, este că dacă vrei să fii relevant măcar regional, partea aceasta merită îmbunătățită.” Trei cauze structurale: finanțare din surse proprii, incluziune scăzută, programe cu garanții de stat Neagu a indicat trei explicații principale pentru dimensiunea redusă a sectorului: Modelul de finanțare al firmelor : companiile românești se bazează mai mult pe fonduri proprii și pe credit comercial, nu pe credite bancare, „invers față de media UE”. Creditul comercial „pare gratuit”, dar are o rată de neperformanță de trei ori mai mare decât creditele bancare, potrivit oficialului BNR. „Te poți finanța din el, dar nu te poți dezvolta din el.” Incluziune financiară redusă : România are o incluziune financiară de 71%, față de 94–95% media UE, cel mai mic nivel din blocul comunitar. O treime din populație nu interacționează cu sistemul bancar, conform aceleiași surse. Calitatea finanțărilor cu garanții de stat : rata creditelor neperformante generate de finanțările cu garanții de stat a ajuns „la aproape 10%”, mai mult decât dublu față de creditele fără garanții de stat. Concluzia lui Neagu este că, dacă statul vrea să sprijine investițiile, programele ar trebui să fie „mult mai țintite” și cu criterii mai riguroase. Ce soluții vede BNR: urmărirea firmelor în exterior și potențialul diasporei Printre direcțiile menționate se află programe guvernamentale mai bine țintite, dar și o strategie în care băncile să își urmeze clienții în afara țării, pe fondul creșterii numărului de firme românești care dezvoltă activități în exterior. Un alt „spațiu” de creștere este diaspora: România are „de departe” cel mai numeros grup de cetățeni rezidenți în alte state membre UE, potrivit lui Neagu, care indică posibilitatea ca băncile să urmeze business-ul firmelor și al populației aflate acolo. Marjele de dobândă: BNR respinge percepția că sunt „foarte mari” În intervenția sa, Neagu a contestat ideea că băncile din România operează cu marje de dobândă excesive. Pe baza statisticilor Băncii Centrale Europene și ale Comitetului European de Risc Sistemic, el a susținut că, pentru toate categoriile de credite (populație și companii), România se află „în jumătatea inferioară a clasamentului” la nivelul UE. [...]
Banca Transilvania își menține ținta de creștere a creditării în 2026, în pofida turbulențelor politice și geopolitice , iar managementul vede în continuare spațiu de extindere pe piața locală și, selectiv, în regiune, potrivit declarațiilor publicate de Banca Transilvania după prima zi a ZF Bankers Summit 2026 . Banca spune că bugetul pentru 2026 a fost construit în noiembrie și nu a fost modificat, în ciuda schimbărilor „externe și interne”, inclusiv a contextului geopolitic din Orientul Mijlociu și a situației politice interne. În acest cadru, BT își păstrează angajamentul de a livra „o creștere de aproape 10% a creditării”, în timp ce CEO-ul Ömer Tetik afirmă că stabilitatea sistemului bancar este „foarte solidă” din perspectiva capitalizării și lichidității. Creștere: focus pe România, dar cu opțiuni în regiune În viziunea conducerii, miza rămâne piața locală, pe fondul „potențialului de creditare și de creștere”. Ömer Tetik a indicat și o țintă de ritm pentru bilanț: banca ar fi reușit să își dubleze activele la fiecare cinci ani în ultimele cicluri, iar aceasta ar fi și ținta „cel puțin pentru următorii cinci ani”. În paralel, BT ia în calcul o prezență externă limitată, prin deschiderea de birouri reprezentative sau sucursale în „câteva țări din jurul României”, fără a viza piețe mari precum Franța sau Germania, unde competiția bancară este deja foarte puternică. Unde vede banca cerere și investiții Pe zona de economie reală, banca indică o tranziție de la creșterea bazată pe consum către producție, industrializare și infrastructură, cu o cerere mai temperată în retail și la companiile mici, dar încă prezentă. În ceea ce privește segmentele cu ritm mai ridicat de creștere și cerere de creditare, BT menționează: energie regenerabilă, stocare și baterii; infrastructură (de la spitale la drumuri); agricultură (irigații și utilaje), cu potențial de a crește rolul României ca furnizor de produse alimentare pentru Europa. Pe retail, banca a raportat că în primul trimestru a deschis „peste 130.000 de conturi”, iar plățile prin BT Pay sunt descrise ca fiind „foarte populare” pe piața locală. Oana Ilaș a mai spus că, dintre aproximativ 5 milioane de clienți de retail, doar 1,2–1,3 milioane au un produs de creditare, ceea ce mută accentul pe experiența clientului ca bază pentru relația pe termen lung. Integrarea OTP și M&A: oportunități, dar cu disciplină de risc Cosmin Călin a arătat că, după un 2025 „foarte bun”, în 2026 banca a continuat „așezarea organizației” și valorificarea sinergiilor rezultate din integrarea OTP Bank România, alături de creșterea organică. În zona de fuziuni și achiziții (M&A), BT vede „un potențial foarte mare”, fără a nominaliza un sector anume, și leagă tranzacțiile de o platformă pentru finanțări viitoare. În același timp, Călin a indicat că rata creditelor neperformante (NPL) este „sub 1%” în acest segment, ca argument de gestionare prudentă a expunerilor. Riscul politic și costul finanțării: principalul canal de transmisie Din perspectiva riscului, Cătălin Caragea a indicat „politicul” drept factor comun, cu efecte în special asupra riscului de credit. El a avertizat că riscul de finanțare poate fi afectat imediat în cazul unui downgrade, ceea ce ar crește costul finanțării și s-ar transmite mai departe în prețuri, inclusiv în costul creditării. BT spune că nu exclude sectoare de la finanțare, cu excepția celor cu risc reputațional, însă indică domenii care necesită atenție sporită, precum construcțiile, și subliniază importanța evitării finanțărilor speculative. Caragea a mai menționat sectoare dependente de prețul energiei – transport, logistică și posibil industria prelucrătoare – care pot fi afectate de conflictul din Orientul Mijlociu. Investiții: depozitele cresc, fondurile câștigă teren, dar impactul rămâne limitat Aurel Bernat a spus că portofoliile și ETF-urile (fonduri tranzacționate la bursă) „încep să câștige tracțiune”, pe fondul unui context inflaționist și al căutării de alternative investiționale. El a indicat că BT a ajuns la „500.000 de clienți în fondurile de investiții”, dar a nuanțat că intrările în fonduri sunt relativ mici față de stocul de depozite: „5–6 miliarde de lei pe an”, nivel care, în opinia sa, nu ar impacta semnificativ totalul depozitelor. În același timp, Bernat a afirmat că baza de depozite este în continuare în creștere și a menționat o creștere „de două cifre” a onboarding-ului (înrolarea de clienți), fără a oferi un procent exact. Context: investigația Consiliului Concurenței privind ROBOR Între subiectele de reglementare, Ömer Tetik a comentat investigația Consiliului Concurenței, anticipând că scenariul de bază ar presupune „litigii și discuții” în următorii patru-cinci ani, în eventualitatea aplicării unor amenzi. El a spus că obiectivul băncii este să demonstreze că nu a existat un cartel sau înțelegeri și că evoluția ROBOR a fost determinată de factori de piață (piețe internaționale, inflație și rata de referință). „Scenariul de bază este că în următorii patru-cinci ani vor exista litigii și discuții, în eventualitatea aplicării unor amenzi.” Pentru piață, mesajul central rămâne că banca nu își ajustează planul de creștere pentru 2026, dar recunoaște că riscul politic și eventualele schimbări de percepție (inclusiv prin rating) pot influența rapid costul finanțării și, implicit, condițiile de creditare în economie. [...]
Banca Transilvania își întărește conducerea pe segmentul companiilor mari , după ce Cosmin Călin a fost numit Director General Adjunct Large Corporate, Finanțări Structurate și Factoring, potrivit Banca Transilvania . Mișcarea vine într-un moment în care portofoliul de credite brute Large Corporate a ajuns la 36,6 miliarde de lei în primul trimestru, în creștere cu 1,8% față de decembrie 2025, iar resursele atrase au urcat cu 24%. Numirea îl plasează pe Călin la nivel de top management pentru una dintre liniile de business cu volum mare și impact direct în finanțarea companiilor mari, inclusiv prin produse precum finanțările structurate (finanțări construite pe nevoi și fluxuri specifice) și factoringul (finanțare pe baza facturilor). Continuitate în zona Large Corporate și experiență de peste 25 de ani Cosmin Călin lucrează în BT din 2018, când a preluat rolul de Director Executiv Senior Companii Mari, Finanțări Structurate și Factoring. Anterior, a avut o carieră de 13 ani la Banca Românească, Bancpost și EFG Bank, iar experiența sa include finanțări corporate și managementul riscului. În paralel, el este membru al Consiliului de Administrație al BT Pensii , companie din Grupul Financiar Banca Transilvania. De ce contează: presiunea de creștere pe un portofoliu de zeci de miliarde Datele raportate pentru primul trimestru indică o dinamică diferită între creditare și atragerea de resurse pe segmentul Large Corporate: portofoliul BT de credite brute Large Corporate: 36,6 miliarde de lei , +1,8% față de decembrie 2025; resurse atrase: +24% (banca nu detaliază în comunicat baza de raportare sau valoarea absolută). În acest context, promovarea semnalează o miză operațională: coordonarea creșterii și a structurării finanțărilor pentru companii mari, într-un segment unde volumele și riscurile sunt, de regulă, mai concentrate decât în retail sau IMM. [...]
Banca Transilvania își întărește conducerea pe zona de finanțări corporate , după ce Cosmin Călin a fost promovat în luna mai în funcția de director general adjunct corporate, potrivit Ziarul Financiar . Noua titulatură completă a lui Cosmin Călin este „deputy chief executive officer (deputy CEO) – large corporates, project finance și factoring”, conform profilului său de LinkedIn, menționează publicația. Practic, rolul vizează coordonarea relației cu companiile mari, a finanțărilor de proiect (project finance – credite structurate în jurul fluxurilor de numerar ale proiectului) și a factoringului (finanțare pe baza facturilor). Anterior, Cosmin Călin a fost director executiv large corporate la Banca Transilvania timp de peste opt ani, din martie 2018 până în mai 2026. Banca Transilvania este cea mai mare bancă din România după active, iar mutarea indică o consolidare a managementului pe segmentele corporate cu impact direct în volumul de creditare și în structura veniturilor din finanțări pentru companii. [...]
Profitabilitatea agregată a băncilor din România a coborât în T1 2026 la cel mai redus nivel din ultimii patru ani , pe fondul unei scăderi a profitului și al deteriorării indicatorilor de rentabilitate, potrivit Economedia , care citează date BNR. Profitul agregat al sistemului bancar a scăzut cu 9,3% față de primul trimestru din 2025, până la 3,35 miliarde lei (657 milioane euro). Măsurat în euro, scăderea a fost de 11,5% față de aceeași perioadă a anului trecut, conform Bne IntelliNews. Taxa bancară suplimentară apasă pe rezultate Un factor important menționat este majorarea taxei bancare suplimentare (taxa pe cifra de afaceri) la 4% din veniturile brute, de la 2% anterior, aplicată de la jumătatea anului trecut. Aceasta a contribuit la reducerea profitabilității sectorului, într-un moment în care randamentele începuseră deja să se tempereze după anii de profituri ridicate. Scăderea nu a fost uniformă între bănci: liderul de piață Banca Transilvania (BVB: TLV) a raportat în primul trimestru un profit cu 26% mai mare față de aceeași perioadă a anului trecut, de 950 milioane lei. Rentabilitatea scade, deși activele cresc Indicatorii de rentabilitate au coborât la minimele ultimilor patru ani: rentabilitatea anualizată a activelor (ROA) a scăzut la 1,39%, de la 1,67% în T1 2025; rentabilitatea anualizată a capitalului propriu (ROE) a coborât la 14,1%, de la 18,2%. În paralel, activele bancare au continuat să crească, dar avansul a fost apropiat de inflație. Activele medii ale sistemului bancar au urcat cu 8,9% față de T1 2025, la 964 miliarde lei, iar activele la final de trimestru au ajuns la 970 miliarde lei (190 miliarde euro). În același timp, sursa notează o inflație medie de 9,6% față de aceeași perioadă a anului trecut. Calitatea activelor: creștere moderată a creditelor neperformante Calitatea activelor a rămas „relativ stabilă”, însă ponderea creditelor neperformante a crescut la 2,8% în primul trimestru, de la 2,5% în T1 2025. În ansamblu, sectorul bancar din România rămâne printre cele mai profitabile din Europa, susținut de marje de dobândă ridicate, dar încetinirea activității economice începe să se vadă în randamente, pe fondul unei presiuni fiscale mai mari asupra veniturilor băncilor. [...]
