Știri
Știri din categoria Credite
Raiffeisen are cea mai mică dobândă fixă din comparația principalelor oferte ipotecare din iunie 2026, potrivit datelor publicate de Credit Intelligent, într-o analiză realizată de brokerul de credite Alexandru Mihaita. Comparația include ofertele BCR, BRD, Raiffeisen Bank, UniCredit și ING pentru credite ipotecare cu dobândă fixă în primii ani și dobândă variabilă ulterior, având ca exemplu un împrumut de 500.000 de lei.
În clasamentul ofertelor „verzi” cu dobândă fixă pe 3 ani, cea mai redusă dobândă este cea a Raiffeisen Bank, de 4,55% pe an, disponibilă pentru clienții cu venituri de peste 2.000 de euro și asigurare de viață. Urmează BRD cu 4,65%, BCR și ING cu câte 4,79%, în timp ce UniCredit pornește de la 4,99% pentru clienții care își virează salariul și îndeplinesc condițiile băncii.
| Bancă | Dobândă fixă 3 ani (ofertă verde) | Avans minim |
|---|---|---|
| Raiffeisen | 4,55% | 15% |
| BRD | 4,65% | 20% |
| BCR | 4,79% | 15% |
| ING | 4,79% | până la 40% pentru cea mai bună ofertă |
| UniCredit | 4,99% | 15% |
Diferențele dintre oferte nu se rezumă însă doar la dobândă. Costurile de analiză, asigurările obligatorii, condițiile privind veniturile sau virarea salariului și valoarea avansului pot influența semnificativ costul total al creditului.
Pentru scenariile prezentate în analiză, ratele lunare orientative cu asigurare inclusă sunt:
UniCredit se remarcă și prin perioada maximă de creditare de până la 420 de luni, peste limita de 360 de luni întâlnită la majoritatea concurenților.
Ofertele cele mai atractive sunt de regulă condiționate de:
În cazul creditelor „verzi”, instituțiile bancare oferă reduceri de dobândă pentru imobile încadrate în anumite clase energetice, precum clasa A sau, în unele situații, clasa B pentru construcțiile mai noi.
Datele prezentate au caracter orientativ și pot fi modificate de bănci. Condițiile finale sunt stabilite în momentul aprobării finanțării, iar negocierile individuale pot conduce la costuri diferite față de cele din ofertele standard.
Recomandate
BRD extinde prefinanțarea subvențiilor APIA până la 90% și mută integral online accesul pentru micii fermieri , cu o dobândă mai mică pentru cererile depuse digital, potrivit Banking News . Banca a semnat convenții de colaborare cu Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) și Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale (AFIR) pentru campania anuală de prefinanțare. Finanțarea este gândită ca un avans de lichiditate pentru ferme, într-un moment în care capitalul de lucru rămâne critic pentru achiziția de inputuri, derularea lucrărilor agricole și susținerea ciclurilor de producție. Conform informațiilor din articol, creditele pot ajunge la până la 90% din valoarea subvențiilor pe care fermierii urmează să le încaseze până la finalul anului 2026 . Ce se schimbă operațional: proces 100% online pentru micii fermieri Noutatea campaniei este digitalizarea completă a procesului pentru micii fermieri. BRD indică faptul că întregul flux se poate face online, de la: depunerea cererii; încărcarea documentelor; semnarea contractului; virarea banilor în cont. Diferență de cost: dobândă mai mică pe canalul digital Pentru fermierii care aleg canalul online, banca menționează condiții mai bune de finanțare, printr-o marjă de dobândă mai redusă: 1,7% pentru solicitările online; 2% pentru creditele accesate prin rețeaua de unități BRD. Declarație „Prin încheierea convențiilor anuale cu APIA și AFIR, BRD facilitează accesul la finanțare al fermierilor, contribuind la stabilitatea financiară a exploatațiilor agricole și implicit la dezvoltarea sectorului. Canalul online pe care îl punem la dispoziție asigură rapiditate și comoditate, adaptând serviciile noastre la nevoile actuale ale clienților”, a declarat Lidia Capmare, Director al Departamentului Fonduri Europene și Programe Naționale din cadrul BRD. În esență, miza pentru fermieri este combinarea accesului mai rapid la cash cu un cost de finanțare mai mic atunci când cererea este depusă online, în cadrul campaniei de prefinanțare derulate pe baza convențiilor cu APIA și AFIR. [...]
BRD extinde prefinanțarea subvențiilor agricole până la 90% și mută procesul integral online , ceea ce poate reduce presiunea de lichiditate din ferme în plin ciclu de producție, potrivit Ziarul Financiar . Banca a semnat convenții de colaborare cu Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) și Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale (AFIR) pentru campania anuală de prefinanțare a subvențiilor agricole. În baza acestor convenții, fermierii pot accesa credite de până la 90% din valoarea subvențiilor pe care urmează să le încaseze până la finalul anului. Finanțările sunt destinate susținerii capitalului de lucru, într-un context în care exploatațiile agricole au nevoie de lichidități pentru a acoperi cheltuielile recurente din ciclurile de producție. „Prin încheierea convenţiilor anuale cu APIA şi AFIR, BRD facilitează accesul la finanţare al fermierilor, contribuind la stabilitatea financiară a exploataţiilor agricole şi implicit la dezvoltarea sectorului”, spune Lidia Capmare, directoarea Departamentului Fonduri Europene şi Programe Naţionale al BRD. Digitalizarea accesului la credit, elementul operațional-cheie BRD precizează că aceste credite vor putea fi accesate inclusiv prin canalul online al băncii, care a fost actualizat astfel încât fermierii să poată parcurge integral digital procesul de finanțare: solicitarea creditului; încărcarea documentelor; semnarea contractului; virarea sumelor în cont. Context: dimensiunea BRD BRD Groupe Société Générale operează o rețea de 334 de unități, iar activele totale ale băncii se ridicau la 97,9 miliarde lei la finalul lunii martie 2026. [...]
CEC Bank reduce marja la creditele Noua Casă pentru clienții care își încasează salariul în bancă , coborând costul la IRCC + 1,90% față de IRCC + 2,00% pentru cei care nu virează veniturile la CEC, potrivit Wall-Street . Mișcarea are un impact direct asupra costului total al finanțării și arată cum băncile încearcă să „lege” clienții de relația de încasare a veniturilor într-un program unde dobânda rămâne variabilă. Ce se schimbă în ofertă și de ce contează Diferența de 0,10 puncte procentuale în marjă se aplică în funcție de modul de încasare a veniturilor, într-un context în care creditele Noua Casă sunt calculate cu dobândă variabilă (IRCC plus marja băncii). Pentru debitori, orice ajustare a marjei contează deoarece se reflectă în rata lunară, mai ales la împrumuturi pe termen lung. CEC Bank precizează că, în cadrul ofertei Noua Casă, nu percepe comisioane standard asociate creditului: comision de analiză: zero comision de administrare: zero comision de rambursare anticipată: zero Plafon, avans și garanții în Noua Casă 2026 Creditele din program beneficiază de garanția FNGCIMM și vin, în general, cu avans mai redus decât finanțările ipotecare standard, conform articolului. Principalele repere menționate: Finanțare : până la 66.500 euro (aprox. 332.500 lei) pentru locuințe de maximum 70.000 euro (aprox. 350.000 lei) până la 119.000 euro (aprox. 595.000 lei) pentru locuințe între 70.001 euro și 140.000 euro (aprox. 700.000 lei) Avans minim : 5% pentru locuințe de până la 70.000 euro 15% pentru locuințe între 70.001 euro și 140.000 euro Garanții : ipotecă asupra locuinței și scrisoare de garanție FNGCIMM, care acoperă 50% sau 60% din valoarea creditului (în funcție de condițiile programului) Exemplu de cost: rată și DAE Pentru un credit Noua Casă de 250.000 lei pe 30 de ani , articolul indică o rată lunară de 1.744,61 lei în cazul încasării salariului prin CEC Bank, în condițiile actuale ale programului. DAE (dobânda anuală efectivă, indicator care include costurile totale ale creditului) este menționată la 7,92% . Cine este eligibil și cum arată cererea pentru program Programul se adresează persoanelor fizice care nu dețin nicio locuință (singuri sau împreună cu soțul/soția) sau dețin o singură locuință cu suprafață utilă mai mică de 50 mp, potrivit condițiilor prezentate. CEC Bank afirmă că a acordat de la lansarea Prima Casă/Noua Casă peste 20.000 de credite , cu o valoare cumulată de peste 3 miliarde lei . Context: „Noua Casă” pierde teren în fața dobânzilor fixe Claudiu Trandafir, economist și fondator OferteBancare.ro, susține că programul și-a pierdut din popularitate în ultimii ani, pe fondul ofertelor cu dobândă fixă mai mică la creditele ipotecare. În opinia sa, legarea de dobânda variabilă (IRCC) face programul mai scump în actualul context al indicilor de referință. „Cred că în momentul de față, programul «Noua Casă» devine un program scump ca și cost de dobândă. (…) Ne uităm la dobânda de referință, IRCC Robor, care sunt niște indici destul de sus, plus marja băncii și sărim de 8% vs. o dobândă fixă, pe următorii 3 ani de zile, care este sub 5%.” În acest cadru, reducerea marjei pentru clienții cu salariul la CEC Bank poate micșora marginal costul, dar nu schimbă caracterul de bază al produsului: un credit cu dobândă variabilă, sensibil la evoluția IRCC. [...]
Banca Transilvania își mută accentul pe consultanță dedicată la ipotecare , prin deschiderea a patru centre specializate în București și Cluj-Napoca, într-un moment în care accesibilitatea locuințelor se deteriorează pe fondul scumpirii accelerate a activelor imobiliare, potrivit Banking News . Noile BT Mortgage Centers sunt gândite ca puncte de lucru în care clienții parcurg întregul proces de creditare cu un singur consultant: de la analiza inițială și pregătirea documentelor, până la aprobarea finanțării. Banca spune că, în acest format, clienții primesc sprijin pentru evaluarea situației financiare, analiza costurilor, stabilirea avansului, simulări online de credit și estimarea impactului financiar pe termen lung. Ce se schimbă operațional: „un consultant dedicat” și program extins Modelul propus de BT mizează pe reducerea fragmentării procesului de acordare a unui credit ipotecar, prin alocarea unui consultant care gestionează „întregul flux”. Centrele au și un program mai lung decât cel standard: de luni până vineri, între 09:00 și 19:00, iar banca recomandă programarea online pentru acces mai rapid la consultanță. Inițiativa vizează și românii din diaspora care vor să cumpere o proprietate în România și au nevoie de îndrumare pentru accesarea finanțării, conform informațiilor din articol. Unde sunt deschise cele patru centre București Sucursala BT București Est – Piața Alba Iulia nr. 2, bl. I1, sector 3 Sucursala BT București Vest – Bd. Iuliu Maniu nr. 6Q, sector 6 Agenția BT Dimitrie Pompeiu – Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, sector 2 Cluj-Napoca Sucursala BT Cluj – Calea Dorobanților nr. 27-29 Context: accesibilitatea locuințelor se deteriorează În paralel cu anunțul operațional, banca plasează demersul în contextul unei piețe în care „proprietatea a devenit tot mai greu de atins”, pe fondul aprecierii rapide a activelor imobiliare. Articolul citează date Eurostat (2025), potrivit cărora România are cea mai mare pondere a proprietarilor de locuințe din UE, de aproximativ 94%. Într-o analiză „marca BT” (publicată aici ), banca arată că, în intervalul 2015–2025, prețurile locuințelor din UE au crescut cu 64,9%, iar chiriile cu 21,8%, ceea ce indică o creștere a prețurilor de vânzare de aproape trei ori mai rapidă decât cea a chiriilor. Concluzia analizei este că problema majoră nu este direcția pieței, ci degradarea accesibilității: locuințele devin mai greu de cumpărat raportat la venituri, oferta nouă rămâne insuficientă, iar costurile de construcție nu sunt așteptate să scadă curând. Mesajul băncii Anca Crăciun, Director Coordonator Private, Premium Banking și Produse Retail la Banca Transilvania, descrie creditul ipotecar ca pe un angajament pe termen lung și justifică lansarea centrelor prin nevoia de „claritate și îndrumare” în procesul de cumpărare a unei locuințe: „Un credit pentru locuință este mai mult decât o finanțare. Este începutul unui drum, un angajament pe termen lung, o investiție majoră și un pas esențial spre stabilitate și siguranță. De aceea am creat BT Mortgage Centers, dedicate celor care pornesc în această călătorie, unde clienții găsesc claritate și îndrumare, într-un moment în care visul devine plan, iar planul devine realitate.” [...]
BERD pune pe masă până la 75 de milioane de euro (aprox. 375 milioane lei) pentru a accelera curățarea portofoliilor de credite neperformante în Europa Centrală și de Est, inclusiv în România , printr-un program de co-investiții dezvoltat cu grupul ceh APS Holding , potrivit Economedia . Mecanismul este construit astfel încât APS să achiziționeze și să administreze portofolii de credite neperformante (NPL – împrumuturi care nu mai sunt rambursate conform contractului), dar și alte active aflate în dificultate, cu obiectivul declarat de a susține stabilitatea sectorului financiar și reziliența economică în piețele unde BERD este activă. Cum funcționează programul și unde se aplică Programul vizează regiuni în care BERD investește, cu un „focus” inițial pe Europa Centrală și de Est, inclusiv România. În practică, APS ar urma să identifice portofolii de active „distressed” (aflate în dificultate) și subperformante, să investească în acestea și să le administreze, în limitele criteriilor stabilite de program. Noua tranzacție se înscrie în „NPL Resolution Framework II”, cadrul BERD pentru rezolvarea creditelor neperformante, cu o valoare totală de 300 de milioane de euro (aprox. 1,5 miliarde lei). Din această „plafonare” totală, BERD alocă acum până la 75 de milioane de euro pentru programul realizat împreună cu APS. De ce contează pentru piața creditelor Prin preluarea și administrarea portofoliilor cu probleme, astfel de programe pot reduce presiunea asupra băncilor și pot îmbunătăți funcționarea pieței de creanțe, într-un context în care activele deteriorate rămân, potrivit articolului, o provocare pentru unele sisteme bancare. BERD susține că structura noului program permite extinderea rapidă pe mai multe piețe și poate sprijini creșterea economică și reziliența financiară în statele în care banca investește. Cine este APS și care este anvergura BERD în regiune APS, fondată la Praga în 2004, administrează active cu o valoare nominală totală de peste 12,5 miliarde de euro și este prezentată ca unul dintre cei mai mari jucători europeni din piața recuperării și administrării creanțelor. Reprezentantul companiei, Viktor Tóth, Chief Investment Officer în cadrul APS Investments, a declarat: „Suntem mândri să fi finalizat acest program de pionierat între APS și BERD. Reprezintă un pas important în cooperarea noastră de lungă durată cu BERD și în dezvoltarea unor piețe eficiente pentru creditele neperformante în regiune”. BERD este, la rândul său, unul dintre cei mai mari investitori instituționali din regiune, inclusiv în România, Bulgaria, Croația, Ungaria și Polonia, cu investiții de peste 43 de miliarde de euro în mai mult de 2.000 de proiecte în aceste țări, axate pe sectorul financiar, infrastructură sustenabilă și creșterea productivității sectorului privat. [...]
Statul a plătit băncilor aproape 1 miliard de lei pentru creditele IMM care au intrat în neplată în programele IMM Invest , iar rata de default rămâne sub media creditelor neperformante din sistemul bancar, potrivit unei analize publicate de Economica , pe baza datelor FNGCIMM. În perioada 2020–2024, FNGCIMM a acordat 81.041 de garanții aferente unui număr echivalent de credite, cu o valoare totală a garanțiilor de 58,23 miliarde lei și finanțări susținute de 67,86 miliarde lei. Cât a costat neplata: 2.156 garanții executate, 979,5 milioane lei plătiți Din totalul garanțiilor acordate în cadrul programului IMM Invest (incluzând subprogramele), au fost executate 2.156 de garanții în favoarea instituțiilor finanțatoare, în valoare de 979.486.510 lei. Acest nivel înseamnă: grad de default de 2,65% din punct de vedere numeric; 1,68% ca procent valoric (raportat la valoarea garanțiilor). Comparativ cu sistemul bancar: default mai mic decât rata NPL Conform datelor BNR citate în analiză, la finalul lunii iunie 2025 rata creditelor neperformante (NPL – credite cu întârzieri mari la plată) la nivelul întregului sistem bancar era de aproximativ 2,8% , ușor în creștere față de anul anterior. Reprezentanții FNGCIMM susțin că portofoliul de credite garantate prin IMM Invest a avut un grad de default mai redus decât media sistemului bancar, inclusiv după intrarea în perioada de rambursare integrală și după expirarea schemelor de ajutor de stat, când s-au adăugat costuri accesorii. IMM Invest Plus: câte garanții sunt încă în sold Pentru componenta IMM Invest Plus, datele FNGCIMM arată: 16.779 garanții acordate, în valoare de 15,86 miliarde lei; credite susținute de 17,64 miliarde lei; 10.693 garanții rambursate; 238 garanții executate și plătite la cererea finanțatorilor; 5.848 garanții încă în sold, în valoare de 1.368.218.778 lei. Ce urmează după ce statul plătește: recuperarea ajunge la ANAF Mecanismul descris în analiză presupune că, după ce finanțatorul cere plata garanției și aceasta este aprobată, Ministerul Finanțelor plătește către bancă , iar FNGCIMM notifică debitorul. Din acel moment, suma plătită devine creanță bugetară , iar dosarul este transmis către ANAF , care se ocupă de colectare și recuperare potrivit procedurilor fiscale (Legea nr. 207/2015). Sumele recuperate de ANAF, proporțional cu procentul de garantare și în limita creanței rezultate din executarea garanției, devin venit la bugetul de stat. [...]
