Știri
Știri din categoria Credite
Raiffeisen are cea mai mică dobândă fixă din comparația principalelor oferte ipotecare din iunie 2026, potrivit datelor publicate de Credit Intelligent, într-o analiză realizată de brokerul de credite Alexandru Mihaita. Comparația include ofertele BCR, BRD, Raiffeisen Bank, UniCredit și ING pentru credite ipotecare cu dobândă fixă în primii ani și dobândă variabilă ulterior, având ca exemplu un împrumut de 500.000 de lei.
În clasamentul ofertelor „verzi” cu dobândă fixă pe 3 ani, cea mai redusă dobândă este cea a Raiffeisen Bank, de 4,55% pe an, disponibilă pentru clienții cu venituri de peste 2.000 de euro și asigurare de viață. Urmează BRD cu 4,65%, BCR și ING cu câte 4,79%, în timp ce UniCredit pornește de la 4,99% pentru clienții care își virează salariul și îndeplinesc condițiile băncii.
| Bancă | Dobândă fixă 3 ani (ofertă verde) | Avans minim |
|---|---|---|
| Raiffeisen | 4,55% | 15% |
| BRD | 4,65% | 20% |
| BCR | 4,79% | 15% |
| ING | 4,79% | până la 40% pentru cea mai bună ofertă |
| UniCredit | 4,99% | 15% |
Diferențele dintre oferte nu se rezumă însă doar la dobândă. Costurile de analiză, asigurările obligatorii, condițiile privind veniturile sau virarea salariului și valoarea avansului pot influența semnificativ costul total al creditului.
Pentru scenariile prezentate în analiză, ratele lunare orientative cu asigurare inclusă sunt:
UniCredit se remarcă și prin perioada maximă de creditare de până la 420 de luni, peste limita de 360 de luni întâlnită la majoritatea concurenților.
Ofertele cele mai atractive sunt de regulă condiționate de:
În cazul creditelor „verzi”, instituțiile bancare oferă reduceri de dobândă pentru imobile încadrate în anumite clase energetice, precum clasa A sau, în unele situații, clasa B pentru construcțiile mai noi.
Datele prezentate au caracter orientativ și pot fi modificate de bănci. Condițiile finale sunt stabilite în momentul aprobării finanțării, iar negocierile individuale pot conduce la costuri diferite față de cele din ofertele standard.
Recomandate
MOOV Leasing își majorează cu peste 70% capacitatea de finanțare după ce a atras o finanțare sindicalizată de 187 milioane euro (aprox. 935 milioane lei), potrivit Banca Transilvania . Creditul este acordat împreună cu UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, ING Bank și EximBank și vizează susținerea planurilor de creștere ale companiei și extinderea accesului la soluții moderne de mobilitate în România. Noua facilitate are și un rol de refinanțare: înlocuiește un credit sindicalizat anterior, de 110 milioane euro (aprox. 550 milioane lei). În același timp, o parte dintre condițiile împrumutului sunt corelate cu obiectivele de sustenabilitate ale MOOV Leasing, ceea ce înseamnă că anumite clauze ale finanțării sunt legate de ținte de mediu și dezvoltare durabilă asumate de companie. Cum este structurată finanțarea și cine coordonează Banca Transilvania precizează că se numără printre băncile care au coordonat acordarea și structurarea finanțării și are, totodată, rolul de coordonare a relației dintre bănci și companie după acordarea creditului. Asistența juridică a fost asigurată de Filip & Company pentru consorțiul de bănci și de Stoica, Popa & Asociații pentru MOOV Leasing. Ce urmărește MOOV Leasing cu banii MOOV Leasing, companie românească specializată în leasing operațional și soluții de mobilitate, își bazează modelul pe tehnologie, servicii integrate și procese digitale, cu flexibilitate contractuală. Compania se adresează atât firmelor, cât și persoanelor fizice, poziționându-se ca alternativă la deținerea tradițională a unui autoturism. În comunicat, Cosmin Călin, Director General Adjunct Large Corporate la Banca Transilvania, leagă tranzacția de susținerea unor modele de afaceri care combină „creșterea sustenabilă” cu „performanța operațională”: „Prin această finanțare susținem dezvoltarea unui jucător important din domeniul leasingului operațional și al soluțiilor de mobilitate, o companie care îmbină creșterea sustenabilă cu performanța operațională. Credem în modelele de afaceri care generează valoare pe termen lung, contribuie la reducerea impactului asupra mediului și sprijină tranziția către o economie mai verde. Această tranzacție reafirmă angajamentul Băncii Transilvania de a susține companiile inovatoare care integrează principiile sustenabilității în strategia de dezvoltare și contribuie la construirea unui viitor mai responsabil.” De ce contează Dimensiunea finanțării și creșterea declarată a capacității de finanțare (peste 70%) indică o accelerare a resurselor disponibile pentru MOOV Leasing într-o piață în care leasingul operațional și serviciile de mobilitate se dezvoltă pe fondul digitalizării și al cererii pentru soluții mai flexibile. În plus, includerea unor condiții corelate cu obiective de sustenabilitate arată că finanțările mari din zona corporate sunt tot mai des legate de criterii de mediu și guvernanță, nu doar de costul capitalului. [...]
BRD extinde prefinanțarea subvențiilor APIA până la 90% și mută integral online accesul pentru micii fermieri , cu o dobândă mai mică pentru cererile depuse digital, potrivit Banking News . Banca a semnat convenții de colaborare cu Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) și Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale (AFIR) pentru campania anuală de prefinanțare. Finanțarea este gândită ca un avans de lichiditate pentru ferme, într-un moment în care capitalul de lucru rămâne critic pentru achiziția de inputuri, derularea lucrărilor agricole și susținerea ciclurilor de producție. Conform informațiilor din articol, creditele pot ajunge la până la 90% din valoarea subvențiilor pe care fermierii urmează să le încaseze până la finalul anului 2026 . Ce se schimbă operațional: proces 100% online pentru micii fermieri Noutatea campaniei este digitalizarea completă a procesului pentru micii fermieri. BRD indică faptul că întregul flux se poate face online, de la: depunerea cererii; încărcarea documentelor; semnarea contractului; virarea banilor în cont. Diferență de cost: dobândă mai mică pe canalul digital Pentru fermierii care aleg canalul online, banca menționează condiții mai bune de finanțare, printr-o marjă de dobândă mai redusă: 1,7% pentru solicitările online; 2% pentru creditele accesate prin rețeaua de unități BRD. Declarație „Prin încheierea convențiilor anuale cu APIA și AFIR, BRD facilitează accesul la finanțare al fermierilor, contribuind la stabilitatea financiară a exploatațiilor agricole și implicit la dezvoltarea sectorului. Canalul online pe care îl punem la dispoziție asigură rapiditate și comoditate, adaptând serviciile noastre la nevoile actuale ale clienților”, a declarat Lidia Capmare, Director al Departamentului Fonduri Europene și Programe Naționale din cadrul BRD. În esență, miza pentru fermieri este combinarea accesului mai rapid la cash cu un cost de finanțare mai mic atunci când cererea este depusă online, în cadrul campaniei de prefinanțare derulate pe baza convențiilor cu APIA și AFIR. [...]
BRD extinde prefinanțarea subvențiilor agricole până la 90% și mută procesul integral online , ceea ce poate reduce presiunea de lichiditate din ferme în plin ciclu de producție, potrivit Ziarul Financiar . Banca a semnat convenții de colaborare cu Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) și Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale (AFIR) pentru campania anuală de prefinanțare a subvențiilor agricole. În baza acestor convenții, fermierii pot accesa credite de până la 90% din valoarea subvențiilor pe care urmează să le încaseze până la finalul anului. Finanțările sunt destinate susținerii capitalului de lucru, într-un context în care exploatațiile agricole au nevoie de lichidități pentru a acoperi cheltuielile recurente din ciclurile de producție. „Prin încheierea convenţiilor anuale cu APIA şi AFIR, BRD facilitează accesul la finanţare al fermierilor, contribuind la stabilitatea financiară a exploataţiilor agricole şi implicit la dezvoltarea sectorului”, spune Lidia Capmare, directoarea Departamentului Fonduri Europene şi Programe Naţionale al BRD. Digitalizarea accesului la credit, elementul operațional-cheie BRD precizează că aceste credite vor putea fi accesate inclusiv prin canalul online al băncii, care a fost actualizat astfel încât fermierii să poată parcurge integral digital procesul de finanțare: solicitarea creditului; încărcarea documentelor; semnarea contractului; virarea sumelor în cont. Context: dimensiunea BRD BRD Groupe Société Générale operează o rețea de 334 de unități, iar activele totale ale băncii se ridicau la 97,9 miliarde lei la finalul lunii martie 2026. [...]
BNR pregătește un cadru care ar permite creditarea garantată cu titluri Fidelis, cu finanțare de până la 80% din valoarea de piață , ceea ce ar putea debloca lichiditate pentru investitori fără vânzarea deținerilor și ar putea reduce costul împrumutului față de un credit negarantat, potrivit Banking News . Măsura este inclusă într-un proiect de regulament pus în consultare de Banca Națională a României pe 20 august, care modifică Regulamentul nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare. Dacă va fi adoptat și publicat în Monitorul Oficial, cadrul legal ar permite băncilor să lanseze credite garantate cu titluri de stat tranzacționate la bursă, însă fiecare instituție va decide dacă introduce produsul și în ce condiții. Ce titluri intră și ce rămâne pe dinafară Proiectul se referă la titlurile emise de administrațiile centrale și băncile centrale din Uniunea Europeană, cu condiția să fie admise la tranzacționare pe o piață reglementată dintr-un stat membru. Pentru investitorii români, în această categorie intră titlurile de stat Fidelis , listate la Bursa de Valori București . Tezaur nu este tranzacționat pe o piață reglementată și, în forma actuală a proiectului, nu se încadrează. Contextul de piață este relevant: populația deținea, în mai 2026, titluri de stat românești de peste 75 miliarde lei , iar mai mult de jumătate din sumă era reprezentată de Fidelis. Plafonul de finanțare: 80% (dar nu obligatoriu pentru bănci) Creditul ar putea ajunge la cel mult 80% din valoarea de piață a titlurilor aduse în garanție, plafonul stabilit de creditor „neputând fi mai mare de 80%”, conform proiectului. Exemplul din material: pentru titluri evaluate la 100.000 lei, banca ar putea acorda maximum 80.000 lei. Totuși, 80% este limita maximă permisă de BNR, nu o obligație: băncile pot stabili un procent mai mic, în funcție de politica de risc și de situația financiară a clientului. Dobândă posibil mai mică și venituri din titluri luate în calcul Proiectul BNR nu fixează dobânda, dar faptul că împrumutul este garantat cu titluri de stat ar putea permite un cost mai mic decât la un credit de consum negarantat, potrivit economiștilor citați de publicație. Prețul final rămâne la latitudinea fiecărei bănci. În plus, proiectul prevede că băncile „pot lua în considerare și veniturile aferente titlurilor constituite drept garanție” la analiza capacității de rambursare — adică dobânda încasată din Fidelis ar putea fi inclusă în veniturile clientului. Excepție de la gradul de îndatorare și condiții care reduc plafonul BNR propune includerea acestor credite între excepțiile de la limita obișnuită a gradului de îndatorare (în mod uzual, ratele totale nu pot depăși 40% din venitul net, cu excepții punctuale). Pentru creditele garantate cu titluri de stat, banca ar putea depăși această limită, ceea ce, în anumite cazuri, poate însemna acces la o sumă mai mare decât printr-un credit negarantat. Băncile nu sunt însă obligate să accepte un grad mai mare de îndatorare și vor continua verificările standard (venituri, credite existente, istoric de plată). Plafonul maxim de 80% scade în anumite situații, conform proiectului: dacă titlurile puse garanție sunt cumpărate chiar din creditul garantat: plafonul se reduce cu cel puțin 10 puncte procentuale (de la 80% la 70%); dacă moneda creditului diferă de moneda titlurilor: reducere de minimum 10 puncte procentuale pentru titluri în euro sau dolari și de minimum 20 de puncte procentuale pentru titluri în alte valute; reducerile se pot cumula. Impact operațional: reevaluare zilnică și potrivirea scadențelor Pentru că Fidelis se tranzacționează la bursă, băncile vor trebui să facă „reevaluarea zilnică” a titlurilor și să urmărească „în timp real variațiile de preț”. Proiectul nu detaliază ce se întâmplă dacă valoarea garanției scade puternic, urmând ca aceste situații să fie acoperite în normele interne ale băncilor și în contractele cu clienții. O altă condiție: titlurile folosite drept garanție trebuie să aibă o scadență cel puțin egală cu perioada creditului (de exemplu, un titlu cu scadență peste un an nu ar putea garanta un împrumut pe trei ani). Băncile vor raporta trimestrial către BNR volumul și numărul creditelor acordate, numărul debitorilor și valoarea mediană a gradului de îndatorare. Ce urmează Creditele garantate cu Fidelis ar putea apărea în ofertele băncilor doar după adoptarea regulamentului, publicarea în Monitorul Oficial și actualizarea normelor interne ale instituțiilor interesate. Dacă va fi implementată, reglementarea ar transforma o parte importantă din economisirea populației în titluri de stat într-o garanție utilizabilă pentru finanțare, cu potențial de a stimula creditarea de consum fără vânzarea investiției. [...]
Creșterea ratei creditelor neperformante la 2,89% indică o deteriorare ușoară a calității portofoliilor bancare , într-un moment în care sistemul bancar își extinde bilanțurile: activele totale au ajuns la 981 miliarde lei, potrivit datelor BNR citate de Agerpres . Rata creditelor neperformante (împrumuturi cu întârzieri mari la plată sau cu șanse reduse de recuperare) era de 2,89% la finalul lunii iunie 2026, în creștere față de 2,81% în perioada similară din 2025. Comparativ cu sfârșitul anului trecut, când indicatorul era de 2,69%, avansul sugerează o presiune moderată pe disciplina de plată, fără a indica, pe baza datelor prezentate, o schimbare abruptă. Context: sistem bancar mai mare, structură dominată de capital privat În iunie 2026, în România funcționau 29 de instituții de credit, dintre care zece erau sucursale ale unor bănci străine. Activele totale ale sistemului bancar se ridicau la 981 miliarde lei, cu 87 miliarde lei peste nivelul din iunie 2025. Din perspectiva structurii de proprietate, activele instituțiilor cu capital privat reprezentau 86% din total, iar cele ale instituțiilor cu capital străin 63,2%, conform datelor centralizate de BNR. De ce contează pentru piața de credit O rată mai mare a creditelor neperformante poate însemna, în timp, costuri mai ridicate pentru bănci (prin provizioane – rezerve contabile pentru pierderi așteptate) și o prudență sporită la acordarea de împrumuturi. Materialul citat nu oferă detalii despre distribuția neperformanței pe segmente (populație/companii) sau despre cauze, astfel că amploarea și sursa creșterii nu pot fi evaluate din aceste date. [...]
IMM-urile pot obține credite de până la 300.000 lei cu garanție de stat de până la 80% , printr-un mecanism care promite scurtarea timpului de aprobare, după ce UniCredit Bank și FNGCIMM au semnat o nouă convenție de garantare, potrivit Ziarul Financiar . Programul este construit în jurul produsului „Garanții Preaprobate INSTANT”, prin care companiile eligibile pot accesa finanțări pentru capital de lucru și investiții, în limita a 300.000 lei, susținute de o garanție FNGCIMM de până la 80% din valoarea creditului. Miza operațională este reducerea barierelor de acces la finanțare, într-un context în care viteza și predictibilitatea aprobării contează direct pentru deciziile de investiții și pentru continuitatea activității curente. Ce finanțează și cui se adresează Produsul se adresează atât firmelor cu experiență, cât și start-up-urilor eligibile și poate acoperi o plajă largă de nevoi, de la rulajul zilnic până la proiecte de dezvoltare. În informațiile transmise de UniCredit, sunt menționate explicit: capital de lucru (susținerea activității curente); extinderea activității; investiții în echipamente; digitalizare și modernizare; investiții în active, tehnologie, spații de producție sau servicii. De ce contează pentru IMM-uri: garanția reduce riscul perceput de bancă Garanția FNGCIMM de până la 80% din valoarea creditului este elementul care poate face diferența pentru firmele care au dificultăți în a îndeplini cerințele de garantare sau pentru cele care vor să accelereze accesul la finanțare. În practică, o astfel de garanție transferă o parte importantă din risc către fondul de garantare, ceea ce poate facilita aprobarea creditului pentru companiile eligibile. Ce spun partenerii Antoaneta Curteanu, vicepreședinte executiv UniCredit Bank, a legat parteneriatul de nevoia de rapiditate și predictibilitate în finanțare: „Parteneriatul dintre UniCredit Bank şi FNGCIMM reprezintă un nou pas în direcţia sprijinirii mediului de afaceri local, într-un context în care viteza de acces la finanţare şi predictibilitatea procesului de aprobare sunt esenţiale pentru succesul companiilor.” UniCredit afirmă că, prin acest parteneriat, își reconfirmă angajamentul de a susține antreprenoriatul românesc și competitivitatea IMM-urilor, prin instrumente financiare dedicate. Ce urmează Din informațiile disponibile în articol nu reies detalii despre costuri (dobânzi, comisioane), criterii exacte de eligibilitate sau termene de implementare. Cert este că accesul la finanțare este condiționat de eligibilitatea companiei și de aplicarea în cadrul produsului „Garanții Preaprobate INSTANT”, pe baza convenției semnate între UniCredit Bank și FNGCIMM. [...]
