Știri
Știri din categoria Credite
FNGCIMM deschide accesul IMM-urilor la garanții prin brokeri de credite, într-o mișcare care poate reduce birocrația și timpii de așteptare în procesul de finanțare, potrivit Economedia. Fondul a semnat protocoale de colaborare cu 16 brokeri de credite, o premieră pe care instituția o descrie drept o schimbare de paradigmă în relația cu mediul privat.
FNGCIMM susține că ritmul de semnare a protocoalelor indică un interes crescut pentru intermediere în zona IMM-urilor și o nevoie a antreprenorilor de „ghidaj specializat” în accesarea soluțiilor de finanțare, conform comunicatului citat de publicație.
„Ritmul rapid de semnare a protocoalelor confirmă interesul crescut pentru intermediere în zona IMM-urilor și evidențiază nevoia antreprenorilor de a beneficia de ghidaj specializat în accesarea soluțiilor financiar.”
Protocoalele au două componente, care mută o parte din interacțiunea inițială către brokeri:
Instituția afirmă că inițiativa a primit feedback pozitiv din partea partenerilor, care au apreciat deschiderea unei instituții cu capital integral de stat către colaborarea cu brokerii de credite. FNGCIMM mai arată că demersul este în linie cu tendințe europene, unde antreprenorii externalizează tot mai mult componenta financiară către specialiști, pentru a se concentra pe dezvoltarea afacerii.
În material sunt prezentate câteva produse de garantare și valorile aferente (cu precizarea că unele diferă în funcție de finanțator):
| Produs de garantare | Capital de lucru (valoare) | Investiții (valoare) |
|---|---|---|
| PLAFON | Max. 2.400.000 lei | Max. 2.400.000 lei |
| OPTIMM | Max. 400.000 lei | – |
| EXPRESA | Max. 2,5 mil. euro (echiv.) | Max. 2,5 mil. euro (echiv.) |
| Refinanțare OUG 99 & OUG 18 | Ultimul sold (max. 4.000.000 lei) | – |
Notă din sursă: valorile pentru PLAFON și OPTIMM diferă în funcție de finanțator, iar pentru EXPRESA valoarea reprezintă expunerea pe debitor sau grup de debitori.
Managementul FNGCIMM spune că primește în continuare solicitări de la brokeri care vor să intre în inițiativă, ceea ce sugerează extinderea rețelei de intermediere. În logica anunțului, miza este ca garanțiile de stat să ajungă mai rapid la IMM-uri, printr-un circuit de informare și pregătire a dosarelor făcut cu sprijin extern.
Recomandate
Patria Bank și Patria Credit elimină comisionul de acordare pentru cererile de microfinanțare depuse între 14 și 20 aprilie , o măsură care reduce costul inițial al creditării pentru micii antreprenori din urbanul mic și din rural, potrivit Banking News . Campania este legată de ediția 2026 a Zilei Europene a Microfinanțării și se aplică cererilor depuse la Patria Credit IFN și la Divizia de Microfinanțare a Patria Bank. Instituțiile își motivează inițiativa prin rolul microîntreprinderilor în economiile locale și prin nevoia de acces la finanțare în zone insuficient deservite. „În perioada 14–20 aprilie, toate cererile de finanțare depuse de către micii antreprenori la Patria Credit IFN și la Divizia de Microfinanțare a Patria Bank beneficiază de ZERO comision de acordare.” Ce se schimbă pentru antreprenori: cost inițial mai mic la accesarea creditului Eliminarea comisionului de acordare înseamnă, în practică, un cost mai mic la momentul contractării finanțării, într-o fereastră limitată (14–20 aprilie). Măsura vizează micii antreprenori, în special din mediul rural și din orașele mici, segmente pentru care microfinanțarea este prezentată ca un instrument de incluziune financiară. În comunicatul citat, Iliuță Jitaru, manager în cadrul Departamentului Vânzări Microîntreprinderi al Patria Bank, plasează inițiativa în logica sprijinirii accesului la finanțare și la servicii bancare pentru creșterea afacerilor mici. De ce contează: microfinanțarea, „pilon strategic” și alternativă la creditarea tradițională Patria Bank descrie microfinanțarea drept un „pilon strategic”, cu accent pe soluții adaptate „nevoilor reale din teren” și pe reducerea decalajelor dintre urban și rural. La rândul său, Raluca Andreica, CEO Patria Credit, indică faptul că instituția lucrează „de peste 30 de ani” cu antreprenori care „nu au întotdeauna alternative în sistemul bancar tradițional”. „De peste 30 de ani, lucrăm alături de antreprenori care nu au întotdeauna alternative în sistemul bancar tradițional, dar care generează valoare reală în comunitățile lor.” Context european: Patria Credit, prezentă la European Microfinance Day 2026 În același context, Patria Credit este reprezentată la Bruxelles joi, 16 aprilie, la European Microfinance Day 2026, eveniment organizat de Direcția Generală pentru Ocupare, Afaceri Sociale și Incluziune a Comisiei Europene (DG EMPL), Banca Europeană de Investiții (EIB), împreună cu European Microfinance Network (EMN) și Microfinance Centre (MFC). Raluca Andreica urmează să participe ca speaker într-un panel despre microfinanțare ca instrument de politică publică și să prezinte experiența Patria Credit în sprijinirea fermierilor, comunităților vulnerabile și antreprenorilor din zone rurale și izolate. Inițiativa Zilei Europene a Microfinanțării a fost lansată în 2015 de EMN și urmărește creșterea nivelului de conștientizare privind rolul microfinanțării în incluziunea financiară și dezvoltarea economică și socială în Europa. [...]
IRCC a coborât la 5,58% pentru trimestrul II din 2026 , ceea ce va duce la o scădere ușoară a ratelor la creditele în lei cu dobândă variabilă calculate pe baza acestui indice, potrivit Ziarul Financiar . Noul nivel este sub cel din trimestrul anterior, de 5,68%, iar în piață există așteptări ca indicele să continue să scadă și în T3. Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, spune că din T1 2023 IRCC a avut variații mici, cu un minim de 5,55% și un maxim de 6,06%. El pune evoluțiile recente în contextul inflației ridicate din ultimii ani, care a determinat BNR să crească dobânda de politică monetară, cu efect asupra dobânzilor interbancare, dar și al incertitudinilor politice și economice din regiune, inclusiv impactul scumpirii carburanților asupra presiunilor inflaționiste. IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este reperul folosit la calculul dobânzilor variabile pentru creditele în lei acordate după mai 2019. Indicele reprezintă media aritmetică a dobânzilor zilnice la care băncile se împrumută între ele și se aplică cu întârziere de un trimestru: IRCC calculat în T4 2025 se aplică în T2 2026, iar cel calculat în T1 2026 se va aplica în T3. Conform calculelor MrFinance.ro, impactul în rate este limitat, dar vizibil: pentru un credit ipotecar echivalentul a aproximativ 350.000 de lei (70.000 de euro), pe 30 de ani, rata lunară ar fi în jur de 2.612 lei la o dobândă totală de 8,18% (IRCC plus marjă fixă de 2,5%). Odată cu IRCC de 5,58% în T2, rata ar coborî la 2.587 lei, iar dacă în T3 indicele ajunge la 5,55%, rata ar scădea la 2.580 lei. În același timp, Soltinschi susține că în ultimele trimestre au apărut oferte de dobândă fixă „foarte avantajoasă”, de la 4,59%, ceea ce a permis unor clienți să refinanțeze credite cu dobândă variabilă. În acest context, el indică drept direcții principale pentru debitori: pentru cei care vor să ia un credit ipotecar, orientarea către dobândă fixă; pentru cei care au deja credite cu dobândă variabilă, analiza unei refinanțări, în funcție de ofertele disponibile și de prognozele privind IRCC. Separat de IRCC, ROBOR la 3 luni (utilizat pentru creditele în lei contractate înainte de mai 2019 și pentru creditele curente ale companiilor în lei) se menține la 5,88%, iar la început de 2026 era 6,14%. ROBOR la 6 luni este cotat la 5,95%, iar ROBOR la 12 luni la 6%, mai notează publicația. [...]
GFR a aprobat un credit de 7,3 milioane de euro pentru trei locomotive Siemens , potrivit Ziarul Financiar . Finanțarea este contractată de la Exim Banca Românească pe o perioadă de 102 luni și are ca destinație achiziția a trei locomotive Smartron Siemens. Decizia apare într-o hotărâre a acționarilor, iar informațiile sunt susținute de date publicate în Monitorul Oficial. Conform hotărârii, facilitatea ar urma să acopere „finanțarea/refinanțarea a maxim 85% din facturile aferente achiziției” celor trei locomotive. Pentru credit, compania va constitui garanții, inclusiv ipoteci mobile asupra unei părți din flota existentă. Principalele elemente ale finanțării și garanțiilor menționate în documente sunt: valoarea creditului: 7,3 milioane euro; durata: 102 luni; destinația: achiziția a 3 locomotive Smartron Siemens; acoperire: până la 85% din facturile aferente achiziției; garanții: ipoteci mobile asupra a 15 locomotive din flota existentă; garanții suplimentare: ipoteci asupra conturilor curente și asupra creanțelor comerciale față de clienți. GFR este cea mai importantă companie din grupul Grampet și este prezentată ca lider al pieței de transport feroviar de marfă. Compania are peste 24 de ani de activitate și lucrează cu clienți din industrii precum petrol și gaze, construcții sau agricultură, notează Ziarul Financiar . În plan financiar, GFR a încheiat anul 2024 cu afaceri de 1 miliard de lei, la un nivel similar cu cel din anul anterior, și avea 2.652 de angajați, conform aceleiași surse. În context, publicația amintește că, la mijlocul anului trecut, grupul a lansat trenul Leon, descris drept primul tren construit integral în România după 80 de ani. [...]
Banca Transilvania discută un credit de circa 400 mil. euro pentru Pavăl Holding , finanțare legată de achiziția operațiunilor Carrefour în România, potrivit Ziarul Financiar . Tranzacția ar fi una dintre cele mai mari finanțări corporate (împrumuturi acordate companiilor) din istoria Băncii Transilvania, conform publicației. Familia Pavăl, fondatoarea Dedeman și a vehiculului de investiții Pavăl Holding, s-a angajat să plătească 823 mil. euro pentru preluarea operațiunilor Carrefour în România, iar aproximativ jumătate din această sumă ar urma să vină de la Banca Transilvania, conform unor surse din piața bancară citate de ZF. „BT, cea mai mare bancă din România, se pregăteşte să acorde un credit de 400 mil. euro către Pavăl Holding, vehiculul de investiţii al familiei Pavăl, bani care vor merge către achiziţia operaţiunilor locale ale Carrefour.” ZF amintește că, în urmă cu circa o lună, părțile au anunțat oficial negocieri exclusive și o valoare enterprise a tranzacției de 823 mil. euro (valoare care include și datoriile). Pachetul vizat include atât operațiunile comerciale, cât și proprietățile imobiliare ale grupului francez, un activ de interes pentru familia Pavăl, deja prezentă în real estate. Rețeaua Carrefour din România pe care Pavăl Holding ar urma să o preia include, potrivit ZF, următoarele formate și număr de unități: 202 magazine de proximitate Express 191 supermarketuri Market 55 hipermarketuri Carrefour 30 unități Supeco (mix discount și cash&carry) În total, este vorba despre aproape 480 de unități, cu vânzări cumulate de 2,8 mld. euro, mai notează publicația. Dacă discuțiile de finanțare se concretizează, împrumutul de circa 400 mil. euro ar acoperi o parte semnificativă din prețul tranzacției anunțate. [...]
România limitează comisioanele la creditele de consum , în timp ce Comisia Europeană a deschis procedura de infringement pentru întârzierea transpunerii Directivei UE 2023/2225 , potrivit Profit.ro . Miza practică a noilor reguli este reducerea costurilor fixe din creditare (comisioane) și limitarea acumulării de datorii suplimentare, în special pentru împrumuturile mici și pentru produsele de tip „cumpără acum, plătește mai târziu”, dacă au dobânzi și costuri pentru consumator. România a intrat „chiar astăzi” în procedura de infringement deoarece nu a transpus directiva în legislația națională până la 20 noiembrie 2025, notează publicația. Guvernul a pus în dezbatere publică, în toamna lui 2025, un proiect de lege care ar fi abrogat OUG 50/2010 și ar fi introdus noul cadru, însă proiectul nu a mai ajuns în Parlament; între timp, Executivul intenționează să adopte schimbările prin Ordonanță de Urgență, invocând depășirea termenului. Pentru piața creditelor de consum, elementul central este plafonarea explicită, în lei, a unor comisioane care până acum erau reglementate mai general. În forma descrisă de Profit.ro, comisioanele de acordare (analiză) și de administrare sunt limitate la sume fixe, în funcție de valoarea creditului, ceea ce schimbă direct structura costurilor, mai ales acolo unde comisionul lunar de administrare cântărește mult în costul total. Principalele limitări de comisioane din proiectul de OUG sunt: Comision de acordare/analiză : între 25 și 150 de lei , în funcție de suma împrumutată (de la credite sub 2.000 de lei până la credite de peste 100.000 de lei). Comision de administrare : de la maximum 15 lei/lună (credite de până la 5.000 de lei) până la 50 de lei/lună (credite de peste 100.000 de lei). Comision pentru servicii prestate la cererea consumatorului : maximum 150 de lei , cu obligația de a fi același pentru același tip de credit. Pe lângă comisioane, proiectul introduce și o frână pentru penalități, cu efect direct asupra costului total în caz de neplată. Dacă executarea silită nu este inițiată în cel mult 6 luni de la declararea scadenței anticipate, creditorul nu mai poate percepe dobânzi penalizatoare după expirarea acestui termen. În același timp, între scadența anticipată și demararea executării silite nu pot trece mai puțin de 3 luni, perioadă în care creditorul trebuie să facă demersuri pentru a evita executarea. Sunt menținute și prevederile introduse în 2016, potrivit cărora după începerea executării silite nu se mai pot percepe dobânzi, dobânzi penalizatoare sau comisioane. „Contractele de credit de consum (...) nu reprezintă titluri executorii în cazul în care cesionarul este o entitate ce desfășoară activități de recuperare creanțe”, se arată în proiect. În paralel, sunt relaxate regulile de informare: creditorii nu mai trebuie să trimită notificări prin scrisoare recomandată, fiind acceptate notificări „pe orice suport durabil” (de exemplu e-mail sau notificare în aplicație). Apare și obligația ca creditorul să poată face dovada notificării către ANPC timp de 5 ani, sub sancțiunea unei amenzi de 100.000 de lei, iar recuperatorii trebuie să păstreze evidența interacțiunilor cu consumatorul cel puțin cinci ani după finalizarea procedurii. Calendarul indicat în material arată că noile prevederi se vor aplica contractelor semnate începând cu 20 noiembrie 2026 , iar pentru contractele pe perioadă nedeterminată (linii de credit, carduri) regulile privind cesiunea se vor aplica tot de la 20 noiembrie 2026 . Până atunci, rămâne de urmărit forma finală a Ordonanței de Urgență și modul în care plafonarea comisioanelor va fi reflectată în ofertele creditorilor, inclusiv în zona finanțărilor mici și a produselor „cumpără acum, plătește mai târziu”. [...]
Dobânzile variabile la creditele retail noi în lei, acordate după mai 2019, vor scădea în primul trimestru din 2026, odată cu reducerea indicelui IRCC la 5,68% , față de 6,06% în trimestrul anterior, potrivit datelor publicate de Business Magazin . Aceasta este prima scădere semnificativă după o perioadă în care IRCC a atins niveluri record, influențând costurile creditelor pentru milioane de români. Indicele IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele noi în lei acordate persoanelor fizice după luna mai 2019. Nivelul de 5,68% aplicabil în T1/2026 reflectă media tranzacțiilor interbancare din al treilea trimestru al anului 2025, ceea ce arată o tendință de relaxare a condițiilor din piața monetară. Această scădere se înscrie într-un posibil trend de continuare a reducerilor și în al doilea trimestru din 2026, unde estimările inițiale indică un posibil IRCC în jur de 5,6%. Pentru debitorii cu rate în lei, această ajustare poate aduce reduceri lunare între 50 și 150 de lei, în funcție de valoarea și termenul creditului. Evoluția altor indici de referință: ROBOR la 3 luni : 6,12% (în scădere de la 6,14% la începutul anului) ROBOR la 6 luni : 6,25% (față de 6,28% pe 5 ianuarie) ROBOR la 12 luni : 6,46% (ușor mai mic decât 6,49%) ROBOR este indicele folosit la calculul dobânzilor pentru creditele contractate înainte de mai 2019, dar și pentru o parte dintre creditele corporate în lei. Deși scăderile sunt modeste, ele pot semnala o ușoară relaxare a presiunilor inflaționiste și a dobânzilor în general. Ce înseamnă această evoluție pentru consumatori? Reduceri ușoare ale ratelor lunare la creditele cu dobândă variabilă Posibilă revigorare a cererii de creditare în perioada următoare, odată cu ieftinirea împrumuturilor Ajustări în politica băncilor comerciale , care ar putea reveni la oferte mai agresive pentru atragerea clienților noi Scăderea IRCC vine într-un moment în care Banca Națională a României menține o atitudine prudentă în privința reducerii dobânzii de politică monetară, așteptând semnale clare privind traiectoria inflației și stabilitatea fiscală în 2026. Pentru debitorii aflați în dificultate, evoluția favorabilă a indicilor poate oferi o gură de oxigen, însă rămâne de văzut dacă această tendință va fi una de durată sau doar o corecție temporară. [...]
