Băncile investesc în inteligența artificială, dar se confruntă cu o creștere a fraudelor facilitate de tehnologie - Cazurile de fraudă au atins un nivel record, punând presiune pe sectorul financiar

Escrocheriile bazate pe inteligență artificială împing frauda bancară la niveluri record , iar băncile ajung să gestioneze simultan promisiunea de eficiență și o vulnerabilitate operațională tot mai greu de controlat, potrivit Economedia , care citează o analiză Financial Times . HSBC a numit primul său șef de inteligență artificială, David Rice, semnalând cât de serios tratează marile bănci tehnologia. În paralel, banca își simplifică activitatea și promite acționarilor reducerea numărului de angajați și tăierea costurilor cu 1,5 miliarde de dolari (aprox. 6,9 miliarde lei) până la finalul acestui an. Frauda „industrializată”: record de raportări și creștere pe zona de identitate Pe măsură ce băncile mizează pe câștiguri de eficiență și pe noi surse de venit, infractorii folosesc tot mai mult AI pentru a exploata vulnerabilități existente. În Regatul Unit, datele organismului de industrie Cifas indică o creștere accentuată a conturilor de clienți folosite pentru facilitarea fraudelor. Cifas a constatat că escrocheriile bazate pe AI au dus raportările de fraudă la un nivel record de 444.000 anul trecut, pe fondul utilizării tehnologiei pentru preluarea controlului asupra telefoanelor mobile, conturilor bancare și conturilor de cumpărături online. Totodată, cercetarea arată că frauda de identitate în domeniul bancar a crescut cu 10% de la an la an, până la 63.678 de cazuri, pe măsură ce impersonarea bazată pe AI și „mediile sintetice” fac mai dificilă detectarea fraudei de identitate și a preluării de conturi. „Datele și informațiile noastre arată cum frauda este industrializată, AI accelerând criminalitatea care este din ce în ce mai digitală, organizată și internațională”, a declarat Mike Haley, CEO al Cifas. De ce devine mai greu de apărat: „asimetria inovației” și atacuri aproape invizibile Shanker Ramamurthy, partener global de management pentru banking și piețe financiare la IBM, descrie o „asimetrie a inovației” în creștere: băncile trebuie să opereze în cadre de reglementare și etică, în timp ce infractorii folosesc AI fără constrângeri. „Provocarea nu este doar că infractorii folosesc instrumente noi. Este că ei folosesc AI pentru a exploata vulnerabilitățile existente cu o precizie extremă. Vedem o schimbare către o formă cognitivă de copiere, în care atacurile automate reproduc perfect comportamentul legitim al clienților, făcându-le aproape invizibile pentru sistemele vechi”, spune Ramamurthy. Michael Down, șef global al serviciilor financiare la firma de tehnologie Neo4j, susține la rândul său că AI generativă îi face pe infractori mai credibili, inclusiv prin posibilitatea de a suna și a vorbi „exact ca un anumit client”. El indică drept exemplu crearea de servicii false de împrumut sau ipotecare, în care escrocii construiesc „fronturi digitale” pentru a colecta date sensibile și a percepe taxe inițiale, apoi folosesc informațiile furate pentru a obține finanțări legitime înainte de a dispărea cu banii. [...]